Главный конкурс American Express
American Express Company бизнес-модели.
Ключевые выводы
- American Express, одна из крупнейших финансовых компаний в мире, конкурирует с Discover, Visa и Mastercard в сфере обслуживания кредитных карт.
- Visa и Mastercard не финансируют напрямую транзакции по кредитным картам; вместо этого они управляют сетями обработки платежей, которые позволяют финансовым учреждениям обрабатывать транзакции по кредитным картам.
- Visa и Mastercard зарабатывают деньги, взимая плату за обработку и обслуживание с финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты.
- И American Express, и Discover выдают кредитные карты своим клиентам напрямую, без сотрудничества с финансовым учреждением-посредником.
- В обмен на финансовый риск American Express и Discover взимают с клиентов плату за использование карты, а также взимают комиссию с торговцев.
Visa и Mastercard не являются финансистами
Visa и Mastercard действуют как посредники в сфере кредитных карт. Они не финансируют напрямую транзакции по кредитным картам. Вместо этого они позволяют финансовым учреждениям участвовать в их сетях и выпускать кредитные карты с торговой маркой «Visa» или «Mastercard». Когда вы покупаете что-либо с помощью кредитной карты Visa или Mastercard, продавец, у которого вы покупаете, обработает транзакцию, используя сеть Visa или Mastercard, после того, как ваше финансовое учреждение подтвердит транзакцию, указывая на то, что у вас достаточно кредита. в вашем аккаунте. После этого предприятие одобрит вашу покупку.
В обмен на свои услуги Visa и Mastercard получают комиссию за обработку и обслуживание от финансового учреждения, выпустившего карту. Банк-эмитент также получает часть стоимости транзакции в качестве комиссии, а банк продавца также получает комиссию за свои услуги. Что касается потребителей, они платят учреждениям-эмитентам в виде ежегодных сборов по карте, ежемесячных сборов за поддержание баланса и штрафов за просрочку платежа.
14,3 трлн долларов
Согласно Федеральному резервному банку Нью-Йорка, общая задолженность домохозяйств в Соединенных Штатах по состоянию на первый квартал 2020 года (включая кредитную карту, ипотеку, кредитные линии собственного капитала, автомобильную задолженность и задолженность по студенческим ссудам).
Карты American Express и Discover Issue
Discover Financial Services и American Express сами выпускают карты и, таким образом, несут финансовые риски. Они взимают с клиентов плату за использование карты, а также взимают комиссию с торговцев.
Когда вы покупаете что-либо в кредит, используя свою фирменную карту Discover, продавец получает одобрение транзакции непосредственно от Discover. Такая система называется системой с обратной связью, а не с так называемой системой с обратной связью, связанной с бизнес-моделью Visa и Mastercard.
Объем транзакции по сравнению с стоимостью
Узнайте о сборах, которые вас интересуют, если у вас есть остаток средств, а также о других типах сборов, таких как плата за просрочку платежа. Таким образом компания, как и American Express, получает доход от использования клиентами ее кредитных карт. Таким образом, его бизнес по выпуску кредитных карт зависит от суммы сделки.
В случае Mastercard и Visa доход по кредитным картам составляет объем транзакций. Чем больше транзакций совершают потребители со своими картами Visa или Mastercard, тем больше комиссии за обработку получают эти компании.
Соревнования накаляются
American Express, как правило, ассоциируется с большей клиентской базой элитного рынка, чем ее конкуренты, исторически ориентируясь на состоятельных клиентов.Совсем недавно конкурирующие эмитенты карт стали выпускать карты с более низкими годовыми платежами.В ответ American Express представила предоплаченные дебетовые карты, предназначенные для менее обеспеченных клиентов.
По мере того как другие компании входят в это пространство, держатели карт American Express теряют льготы, такие как эксклюзивный доступ в определенные залы ожидания в аэропортах. Costco и American Express решили прекратить свои отношения в 2016 году. Позже Costco сделала Citigroup Inc. (C) своим эксклюзивным эмитентом кредитных карт, а Visa — своей новой эксклюзивной сетью кредитных карт для складских магазинов в США и Пуэрто-Рико.
Суть
Основными прямыми конкурентами American Express по кредитным картам являются Mastercard, Visa и Discover. Хотя Mastercard и Visa имеют другую бизнес-модель, чем American Express, все они конкурируют в сфере кредитных карт. Финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты, также конкурируют с American Express за потребительский бизнес.