План автоматического реинвестирования (ARP): значение, преимущества и примеры
План автоматического реинвестирования (ARP) — это стратегический инвестиционный подход, который позволяет инвесторам автоматически реинвестировать свои инвестиционные выплаты обратно в портфель. Вместо того чтобы получать дивиденды в виде наличных, они реинвестируются, обычно в форме покупки дополнительных акций или дробных долей базовой инвестиции. ARP обычно ассоциируются с планами реинвестирования дивидендов (DRIPs), предлагаемыми взаимными фондами или другими инвестиционными инструментами.
Понимание ARPs
ARP разработаны для того, чтобы помочь инвесторам воспользоваться преимуществами компаундирования. Когда инвестиционные выплаты, такие как дивиденды или прирост капитала, реинвестируются, они со временем приносят дополнительную прибыль. Автоматически реинвестируя эти доходы, инвесторы потенциально могут увидеть, как их инвестиции растут более быстрыми темпами.
Особые соображения
Несмотря на то, что ARP предлагают преимущества компаундирования, важно учитывать диверсификацию. Реинвестирование всех доходов в один и тот же инвестиционный инструмент может сконцентрировать риск. В целях диверсификации целесообразно использовать дивиденды для создания вторичных инвестиций. Реинвестирование дивидендов в другие инструменты также может быть частью стратегии ребалансировки.
Преимущества ARP
Одно из главных преимуществ ARP — сложное начисление процентов. Сложные проценты начисляются на первоначальный основной остаток и накопленные проценты за предыдущие периоды. Это означает, что темпы роста инвестиций при использовании сложных процентов выше, чем при использовании простых процентов, которые начисляются только на основную сумму.
Например, рассмотрим инвестора, который первоначально вкладывает 5 000 долларов в паевой инвестиционный фонд и делает ежегодные взносы в размере 2 400 долларов. Если предположить, что среднегодовая доходность составит 12 % в течение 30 лет, то будущая стоимость инвестиций составит 798 500 долларов. Сложные проценты, полученные в этом случае, составят $721 500.
ARP против автоматического инвестиционного плана (AIP)
Важно различать ARP и автоматический инвестиционный план (AIP). В то время как ARP ориентирован на реинвестирование инвестиционных выплат, AIP позволяет инвесторам автоматически делать регулярные взносы на инвестиционный счет. AIP обычно используются для планирования выхода на пенсию, например, через спонсируемые работодателем планы 401(k)s и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Пример ARP
Распространенным примером ARP является план реинвестирования дивидендов (DRIP). DRIP позволяет инвесторам реинвестировать свои денежные дивиденды непосредственно в дополнительные акции или дробные акции базовой акции в день выплаты дивидендов.
Инвесторы могут организовать DRIP через брокерскую или инвестиционную компанию, либо он может быть инициирован непосредственно публичной корпорацией для своих существующих акционеров. Такая схема позволяет инвесторам получить выгоду от потенциального роста своих инвестиций за счет реинвестирования дивидендов, а не получения их в виде наличных.
Заключение
Планы автоматического реинвестирования (ARP) предлагают инвесторам возможность использовать силу компаундирования, реинвестируя доходы от инвестиций обратно в свой портфель. Автоматически реинвестируя прибыль, инвесторы могут потенциально ускорить рост своих инвестиций с течением времени. Однако при использовании ARP необходимо тщательно продумать диверсификацию и конкретные варианты инвестирования. Не забудьте проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы определить, соответствует ли ARP вашим инвестиционным целям и допустимому риску.
Вопросы и ответы
Что такое план автоматического реинвестирования (ARP)?
План автоматического реинвестирования (ARP) — это стратегия, которая позволяет инвесторам автоматически реинвестировать свои инвестиционные выплаты, такие как дивиденды или прирост капитала, обратно в свой портфель. Вместо того чтобы получать дивиденды в виде наличных, они используются для покупки дополнительных акций или дробных акций базовой инвестиции.
Какую пользу приносят ARP инвесторам?
ARP предоставляют инвесторам преимущество компаундирования. Реинвестируя инвестиционные выплаты, инвесторы могут потенциально ускорить рост своих инвестиций с течением времени. Дополнительные акции или дробные акции, приобретенные в результате реинвестирования, могут принести дополнительную прибыль, что в конечном итоге приведет к увеличению стоимости инвестиций.
Доступны ли ARP для всех типов инвестиций?
ARP обычно ассоциируются с планами реинвестирования дивидендов (DRIPs), предлагаемыми взаимными фондами или другими инвестиционными инструментами. Однако не все инвестиции предлагают ARP. Важно уточнить у конкретной инвестиционной компании или брокера, доступна ли ARP для конкретной инвестиции.
Могу ли я продолжать получать денежные выплаты при ARP?
При использовании ARP инвестиционные выплаты автоматически реинвестируются, а не выплачиваются наличными. Если вы предпочитаете получать денежные выплаты, вам, возможно, придется отказаться от ARP или выбрать другой вариант инвестирования, позволяющий получать денежные выплаты.
Есть ли у ARP какие-либо недостатки?
Одним из потенциальных недостатков ARP является отсутствие диверсификации. Реинвестируя все доходы обратно в один и тот же инвестиционный инструмент, инвесторы могут сконцентрировать свой риск. Для эффективного управления рисками важно диверсифицировать инвестиции. Кроме того, инвесторы должны изучить комиссии, связанные с ARP, чтобы убедиться, что они соответствуют их инвестиционным целям.
Могу ли я создать ARP для своих пенсионных счетов?
ARP обычно используются на пенсионных счетах, таких как планы 401(k), финансируемые работодателем, или индивидуальные пенсионные счета (IRA). Эти планы часто предлагают опции автоматического реинвестирования дивидендов или других выплат. Однако важно ознакомиться с конкретными правилами и опциями, предоставляемыми поставщиком пенсионного счета. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по пенсионному планированию, чтобы получить рекомендации по настройке ARP на ваших пенсионных счетах.
Как настроить ARP?
Чтобы создать ARP, вы обычно обращаетесь в брокерскую или инвестиционную компанию. Они предоставят вам необходимую информацию и документы для включения в план автоматического реинвестирования. Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, у вас также может быть возможность настроить ARP непосредственно через компанию паевого инвестиционного фонда. Рекомендуется обратиться к своему инвестиционному провайдеру или проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в настройке ARP.