Погоня за балансом: Что это такое, как это работает
Понимание преследования баланса
Баланс-чекинг — это практика, применяемая некоторыми банками и эмитентами кредитных карт для уменьшения доступной кредитной линии клиента по мере того, как он погашает остаток по кредитной карте. Вместо того чтобы освободить кредит, клиент получает уменьшение доступного кредита за счет снижения кредитного лимита. Такая практика часто используется эмитентами кредитных карт для снижения риска путем уменьшения суммы кредита, доступного конкретному заемщику.
Списание средств с баланса может быть более вероятным, если держатель карты воспринимается как заемщик с высоким уровнем риска, совершающий просроченные платежи или допустивший дефолт по другим кредитным картам или займам. К сожалению, непреднамеренным следствием «выбивания» баланса является то, что даже ответственное поведение по погашению долга может затруднить человеку улучшение его кредитного рейтинга, например, балла FICO.
Влияние на показатель FICO
Баллы FICO, которые широко используются кредиторами для оценки кредитоспособности, учитывают несколько факторов для определения кредитного балла человека. Эти факторы включают в себя историю платежей, текущую задолженность, виды используемых кредитов, длительность кредитной истории и новые кредитные счета.
История платежей составляет 35 % балла FICO и отражает своевременность оплаты кредитных счетов. Просроченные платежи в течение 30, 60, 90, 120 и более дней отражаются в кредитных отчетах. Своевременная оплата, как правило, имеет решающее значение для того, чтобы избежать накрутки баланса.
Задолженность по счетам составляет 30 % балла FICO и относится к общей сумме задолженности. Хотя большая задолженность не обязательно означает низкий кредитный балл, FICO также учитывает соотношение суммы задолженности к сумме доступного кредита. Поэтому более низкий процент использования кредита свидетельствует о более высокой кредитоспособности.
Однако если владелец карты берет максимальную сумму по кредитной линии и впоследствии погашает остаток, его коэффициент использования кредита улучшается. Если же эмитент кредитной карты занимается прогоном баланса и уменьшает кредитный лимит по мере погашения остатка, коэффициент использования кредита остается прежним, что не приводит к улучшению кредитной оценки.
Важно отметить, что если владелец карты продолжает совершать новые покупки, он должен знать о снижении кредитного лимита, вызванного погоней за балансом. Такое сокращение может привести к неожиданному отказу в последующих покупках, совершенных по карте в точках продаж. Если владелец карты согласился на взимание платы за превышение лимита, новые операции могут быть одобрены, но с дополнительной платой за превышение кредитного лимита.
Борьба с проблемой превышения баланса
Если вы чувствуете, что вас ограничивают в использовании кредитных карт, и ищете новую кредитную карту в России, советуем обратить внимание на карты с переводом баланса. Эти карты позволяют перевести имеющийся баланс на новую карту с более низкой процентной ставкой или акционным периодом, что дает возможность более эффективно управлять своим долгом.
Выбирая новую кредитную карту, обратите внимание на комиссии, связанные с переводом остатка, чтобы в итоге не заплатить лишнего за перевод остатка. Сравнивайте различные предложения по кредитным картам и обращайте внимание на условия, включая комиссии, процентные ставки и промо-периоды.
Не забывайте ответственно относиться к кредитам, своевременно вносить платежи и поддерживать здоровый коэффициент использования кредита, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Также полезно регулярно следить за своими кредитными отчетами и устранять любые ошибки или несоответствия, которые могут негативно повлиять на вашу кредитоспособность.
Заключение
Списание средств с баланса — это практика, применяемая некоторыми банками и эмитентами кредитных карт для уменьшения доступной кредитной линии клиента по мере погашения им остатка по кредитной карте. Хотя эта практика направлена на снижение риска эмитента, она может иметь нежелательные последствия для людей, пытающихся улучшить свою кредитную историю. Если вы поймете, как работает система «начисления на баланс», и предпримете активные шаги по ответственному управлению кредитом, вы сможете более эффективно использовать эту практику и работать над созданием здорового кредитного профиля. При рассмотрении новых вариантов кредитных карт, таких как карты с переводом баланса, необходимо сравнивать предложения и условия, чтобы принять обоснованное решение, соответствующее вашим финансовым целям.
Вопросы и ответы
Что такое погоня за балансом?
Погашение остатка — это практика, применяемая некоторыми банками и эмитентами кредитных карт для уменьшения доступной кредитной линии клиента по мере погашения им остатка по кредитной карте.
Почему эмитенты кредитных карт занимаются перерасчетом остатков?
Эмитенты кредитных карт используют функцию «выравнивания баланса» для ограничения своих рисков путем сокращения суммы кредита, доступного определенным заемщикам, которые считаются высокорискованными из-за просроченных платежей или дефолтов по другим кредитным картам или займам.
Как влияет система баланса на мою кредитную историю?
Пополнение баланса может затруднить улучшение вашей кредитной истории. Когда эмитенты кредитных карт уменьшают ваш кредитный лимит по мере погашения остатка, коэффициент использования кредита остается прежним, что может негативно повлиять на вашу кредитную оценку.
Могут ли операции по обслуживанию баланса привести к отклонению транзакций?
Да, если эмитент кредитной карты занимается отслеживанием баланса и уменьшает ваш кредитный лимит, это может привести к неожиданному отклонению последующих покупок, совершенных с помощью карты в торговой точке, если вы превысите новый, более низкий кредитный лимит.
Что я могу сделать, чтобы справиться с проблемой перебора остатков?
Чтобы управлять балансом, обратите внимание на кредитные карты с возможностью перевода баланса. Такие карты позволяют перевести существующий баланс на новую карту с более низкой процентной ставкой или промо-периодом, что дает вам больше возможностей контролировать свой долг.
Как я могу улучшить свою кредитную историю, несмотря на то, что у меня есть баланс?
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, старайтесь вовремя оплачивать счета и поддерживать низкий коэффициент использования кредитного ресурса. Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок и своевременно устраняйте их. Кроме того, старайтесь ответственно относиться к использованию кредита и избегать ненужных долгов.