Мошенничество с использованием платежных карт: Что это такое, как это работает, пример
Понимание мошенничества с использованием платежных карт
Мошенничество в присутствии карты — это вид мошенничества, при котором преступник физически предъявляет поддельную или украденную кредитную карту продавцу для совершения операции. В отличие от других видов мошенничества с кредитными картами, которые основаны на цифровых методах, когда карта не находится в физическом присутствии, мошенничество в присутствии карты предполагает личное взаимодействие между мошенником и продавцом. В России, как и в других странах, мошенничество с использованием кредитных карт представляет собой значительную угрозу для частных лиц, предприятий и всей финансовой экосистемы.
Как работает мошенничество с использованием платежных карт
Чтобы лучше понять принцип работы мошенничества с использованием платежных карт, давайте рассмотрим простой пример. Представьте себе сценарий, в котором вор крадет кредитную карту, а затем использует ее лично в магазине для совершения покупки. Вор может попытаться ускорить транзакцию или отвлечь продавца, чтобы предотвратить проверку карты. Кроме того, он может приурочить свои действия к часам открытия или закрытия магазина, когда в нем меньше сотрудников, способных принять меры по борьбе с мошенничеством.
С точки зрения продавцов, существует несколько общих методов обнаружения и предотвращения мошенничества с использованием платежных карт. Например, продавцы могут пройти обучение, чтобы распознать подозрительное поведение и при необходимости попросить предъявить удостоверение личности с фотографией. Они также могут ознакомиться с характерными признаками мошеннических операций. В случае подозрения на мошенничество с банковскими картами продавцы должны незамедлительно связаться с центром авторизации кредитных карт и сообщить о случившемся. Если карта признана мошеннической, пока клиент еще находится в магазине, центр авторизации платежей может посоветовать продавцу безопасно хранить карту.
Помимо использования краденых кредитных карт, мошенники могут использовать поддельные карты для осуществления своей незаконной деятельности. Торговцы могут повысить возможности обнаружения, проверяя начальную цифру номера счета, которая зависит от эмитента карты. Например, номера счетов кредитных карт MasterCard (MA) обычно начинаются с цифры 5, а номера счетов кредитных карт Visa (V) — с цифры 4. Номера счетов карт American Express (AXP) обычно начинаются с 37 или 34, а номера счетов карт Discover Financial Services (DFS) — с цифры 6.
Кроме того, торговцы могут изучить первые или последние четыре цифры номера счета кредитной карты, которые обычно печатаются на карте в другом месте. В зависимости от эмитента карты эта информация может находиться непосредственно под эмбоссированным номером счета или на обратной стороне панели для подписи. Любые признаки потенциально поддельной или измененной карты должны вызывать подозрения и побуждать продавцов рассматривать возможность мошенничества в присутствии карты.
Пример мошенничества при получении карты
Хотя мошенничество с использованием платежных карт стало менее распространенным в связи с ростом мошенничества с кредитными картами в Интернете, оно по-прежнему представляет собой серьезную проблему, особенно в таких странах, как Россия. В 2016 году исследование Федерального резервного банка Канзас-Сити показало, что примерно 0,09 % операций по кредитным картам в США были затронуты мошенничеством в присутствии карты. Этот показатель был в три раза выше, чем аналогичные показатели в Австралии, Франции или Великобритании за тот же период.
Задержка с внедрением карт с чипом в США по сравнению с другими развитыми странами отчасти объясняет этот феномен. Карты с чипом обладают повышенной степенью защиты и затрудняют мошенникам клонирование или подделку карт. Однако нельзя не отметить, что преступники изменили свои методы и сместили акцент на мошенничество с кредитными картами в Интернете, что позволяет им получить доступ к большему объему информации о кредитных картах без риска их обнаружения на месте.
Несмотря на смещение акцента в сторону онлайн-мошенничества, мошенничество с использованием кредитных карт остается актуальным. В России продавцы и частные лица должны сохранять бдительность и применять превентивные меры для снижения рисков, связанных с этим видом мошенничества. Для продавцов очень важно быть в курсе последних методов обнаружения мошенничества, обучать свой персонал соответствующим образом и незамедлительно сообщать о любых подозрительных действиях в соответствующие органы или центры авторизации кредитных карт.
Защита от мошенничества с использованием платежных карт в России
Для защиты от мошенничества с использованием платежных карт в России как продавцам, так и частным лицам следует придерживаться следующих правил:
- Будьте в курсе событий: Будьте в курсе последних тенденций, методов и стратегий предотвращения мошенничества. Знания — это ключ к выявлению и снижению потенциальных рисков.
- Обучение сотрудников: Торговцы должны проводить комплексное обучение своих сотрудников, чтобы они могли распознавать подозрительное поведение, при необходимости проверять удостоверение личности и неукоснительно следовать процедурам по борьбе с мошенничеством.
- Бдительность: Торговцы и частные лица должны сохранять бдительность во время совершения операций. Обращайте внимание на поведение клиентов, особенно если кажется, что они слишком стремятся ускорить процесс или отвлекают продавца.
- Процедуры проверки: Торговцы должны проверять подлинность карт, проверяя начальную цифру номера счета и изучая вторичное расположение номера счета кредитной карты. Любые признаки подделки или изменения должны вызывать опасения.
- Оперативное информирование: При подозрении на мошенничество с использованием платежных карт продавцы должны немедленно связаться с центром авторизации кредитных карт и сообщить о случившемся. Оперативное информирование поможет предотвратить дальнейшие мошеннические действия и защитить других потенциальных жертв.
- Усиленные меры безопасности: Торговцам следует принимать повышенные меры безопасности, например, устанавливать камеры наблюдения, использовать защищенные платежные терминалы и применять передовые технологии шифрования. Эти меры могут отпугнуть мошенников и предоставить ценные доказательства в случае мошеннических действий.
- Карты с чипом: При наличии кредитных карт с чипом следует рассмотреть возможность их использования, поскольку они обеспечивают дополнительный уровень безопасности по сравнению с традиционными картами с магнитной полосой. Карты с чипом сложнее клонировать или подделать, что снижает риск мошенничества в присутствии карты.
- Регулярный мониторинг: Люди должны регулярно проверять выписки по кредитным картам и историю операций на предмет несанкционированных или подозрительных действий. Оперативное информирование эмитента кредитной карты о любых несоответствиях поможет снизить потенциальный ущерб.
- Безопасные методы работы в Интернете: Хотя в данной статье речь идет о мошенничестве при получении карты, необходимо отметить, что мошенничество с кредитными картами в Интернете также широко распространено. Люди должны проявлять осторожность при совершении покупок в Интернете, убедиться в безопасности веб-сайта (ищите HTTPS в URL-адресе) и избегать передачи информации о кредитной карте на ненадежных платформах.
- Сотрудничество и взаимодействие: Торговцы, частные лица, финансовые учреждения и правоохранительные органы должны сотрудничать и обмениваться информацией, чтобы эффективно бороться с мошенничеством с использованием платежных карт. Обмен передовым опытом, предупреждения о мошенничестве и совместная работа могут создать более безопасную финансовую среду для всех.
В заключение следует отметить, что мошенничество с использованием платежных карт представляет собой постоянную угрозу в России, как и в других странах. Понимая природу этого вида мошенничества, принимая превентивные меры и будучи в курсе последних тенденций в области мошенничества, как продавцы, так и частные лица могут значительно снизить риск стать жертвой мошенничества с использованием платежных карт. Бдительность, обучение сотрудников, процедуры проверки, оперативное информирование, усиленные меры безопасности и сотрудничество — вот ключевые элементы борьбы с этим видом мошенничества и защиты финансовой экосистемы.
Вопросы и ответы
Что такое мошенничество с использованием карты?
Мошенничество в присутствии карты — это вид мошенничества, при котором преступник физически предъявляет поддельную или украденную кредитную карту продавцу для совершения операции.
Чем мошенничество в присутствии карты отличается от других видов мошенничества с кредитными картами?
В отличие от других форм мошенничества с кредитными картами, которые основаны на цифровых методах, мошенничество с использованием кредитных карт предполагает личное взаимодействие между мошенником и продавцом. Оно происходит, когда мошенник предъявляет поддельную или украденную кредитную карту во время личной сделки.
Как продавцы могут обнаружить и предотвратить мошенничество с использованием банковских карт?
Торговцы могут обнаружить и предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт, пройдя обучение по распознаванию подозрительного поведения, попросив при необходимости предъявить удостоверение личности с фотографией, ознакомившись с признаками мошеннических операций, незамедлительно сообщив о подозрительных случаях в центр авторизации кредитных карт и приняв повышенные меры безопасности.
Каковы некоторые признаки того, что кредитная карта может быть мошеннической во время операции с использованием карты в присутствии клиента?
Торговцам следует быть бдительными и обращать внимание на признаки потенциально поддельных или измененных карт во время операций с использованием карт. К таким признакам могут относиться расхождения в начальной цифре номера счета в зависимости от эмитента карты (например, карты Visa начинаются с 4, а карты MasterCard — с 5), а также признаки подделки или изменения на карте.
Остается ли в России проблема мошенничества в присутствии карты?
Да, в России, как и в других странах, мошенничество с использованием банковских карт по-прежнему актуально. Несмотря на то, что мошенничество с использованием кредитных карт в Интернете уже перешло в другую категорию, мошенничество с использованием карт по-прежнему представляет собой значительный риск. Торговцам и частным лицам в России следует сохранять бдительность и принимать превентивные меры для снижения рисков, связанных с этим видом мошенничества.
Как частные лица могут защитить себя от мошенничества с использованием банковских карт?
Частные лица могут защитить себя от мошенничества с использованием платежных карт, регулярно отслеживая выписки по кредитным картам и историю операций, незамедлительно сообщая эмитенту кредитной карты о любых несанкционированных или подозрительных действиях, рассматривая возможность использования кредитных карт с чипом для повышения безопасности, а также практикуя безопасную работу в Интернете при совершении покупок.
Что делать продавцам при подозрении на мошенничество с использованием платежных карт?
Если продавцы подозревают мошенничество с использованием платежных карт, они должны немедленно связаться с центром авторизации кредитных карт и сообщить о случившемся. Оперативное сообщение поможет предотвратить дальнейшие мошеннические действия и защитить потенциальных жертв. Торговцы должны следовать инструкциям, предоставленным центром авторизации кредитных карт, и при необходимости сотрудничать с правоохранительными органами.