Цепной банковский бизнес: Обзор

Банковская цепочка — это форма управления банком, при которой небольшая группа физических или юридических лиц контролирует не менее трех независимо зарегистрированных банков. В отличие от филиального банкинга, где банки работают как сеть филиалов под управлением холдинговой компании, цепной банкинг характеризуется взаимосвязанностью через централизованное владение.

Понимание цепной банковской системы

Цепные банки получили широкое распространение после краха фондового рынка в 1929 году как средство диверсификации рисков между группами банков. Концепция цепных банков впервые появилась в Северной Дакоте в 1884 году, когда Дэвид Х. Бичер приобрел банк, а затем еще один в 1887 году. Затем эта практика распространилась на Юг: организация Witham приобрела ряд банков в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Джорджии и Флориде.
Цепные банки нашли применение в таких регионах, как Северо-Запад и южные штаты, где не разрешались филиалы банков. В этих регионах создание холдинговой компании исключительно для владения акциями других компаний стало юридическим прецедентом, позволившим банковским организациям и частным лицам расширять свою собственность на другие финансовые учреждения.
Цепной банковский бизнес отличается от группового банковского бизнеса, в котором несколько аффилированных банков работают под управлением одной банковской холдинговой компании. В банковской цепочке три или более банков функционируют независимо друг от друга без традиционных препятствий, связанных с холдинговой компанией. Целью цепочечного банкинга является максимизация доходов за счет избежания дублирования деятельности отдельных банков, входящих в цепочку.

Преимущества и недостатки цепных банков

Банковская цепочка имеет ряд преимуществ, как для клиентов, так и для банковских организаций. Одним из основных преимуществ является ограничение риска для клиентов. Несмотря на то, что банки, входящие в сеть, зарегистрированы независимо друг от друга, они связаны общей структурой собственности. Такая взаимосвязь обеспечивает распределение риска между несколькими учреждениями, что делает его более управляемым.
Кроме того, сетевые банки позволяют крупным банковским организациям охватить недостаточно обслуживаемые или небольшие населенные пункты, приобретая доли в банках, работающих в этих населенных пунктах. Это обеспечивает доступ к банковским услугам и способствует вовлечению населения в финансовую деятельность.
Еще одно преимущество сетевых банков — рационализация операций за счет экономии на масштабе. Финансовые учреждения, входящие в банковскую сеть, могут предоставлять друг другу кредиты на относительно мягких условиях. Кроме того, конкуренция между банками, входящими в одну сеть, обычно меньше, что снижает вероятность борьбы за клиентов в одном и том же географическом регионе.
Однако концентрация собственности и снижение конкуренции могут негативно сказаться на банковских услугах в отдельных регионах, ограничивая выбор клиентов. Взаимосвязанные отношения между банками в банковской цепочке означают, что крах одного банка может потенциально повлиять на другие аффилированные учреждения.

Банковская цепочка в сравнении с межгосударственным банком. Межгосударственное банковское обслуживание

Рост межгосударственного банковского обслуживания в Соединенных Штатах привел к снижению популярности цепных банков. Межштатное банковское дело возникло в середине 1980-х годов, когда законодательные органы штатов приняли законы, позволяющие банковским холдинговым компаниям приобретать банки за пределами штата на взаимной основе. Этот сдвиг в банковском регулировании позволил создать более крупные региональные банки путем слияний и поглощений.
В то время как сетевой банкинг подразумевает взаимосвязь через централизованное владение, межгосударственный банкинг сосредоточен на приобретении и консолидации банков через границы штатов. Принятый в 1994 году Закон Ригла-Нила о межгосударственном банковском обслуживании и эффективности филиалов разрешил банкам приобретать банки в любом другом штате, что привело к появлению межгосударственного банковского обслуживания в масштабах всей страны.

Банковская сеть и инвестиционный банкинг

Важно отличать сетевой банкинг от инвестиционного. Инвестиционные банки в основном занимаются созданием капитала путем андеррайтинга долговых и долевых ценных бумаг, содействия продаже ценных бумаг и предоставления консультационных услуг по слияниям, поглощениям и другим финансовым операциям. Инвестиционные банки обычно являются межгосударственными или международными по своей природе, поскольку они участвуют в сделках, охватывающих инвесторов по всему миру.
Примерами известных инвестиционных банков являются Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America и Deutsche Bank. Эти учреждения работают как дочерние компании более крупных фирм и играют важную роль в глобальном финансовом ландшафте.

Примеры цепных банков

Банковские сети использовались в качестве метода охвата сельских общин в различных регионах. Например, в 1970-х годах сетевые банковские организации играли важную роль в предоставлении банковских услуг сельским общинам на Среднем Западе. В Айове насчитывалось 30 сетевых банковских организаций, контролировавших 87 коммерческих банков, а в Иллинойсе — 40 сетевых банковских организаций, контролировавших 197 коммерческих банков.
Эти сетевые банковские организации имели сложные взаимоотношения с общим высшим руководством и членами совета директоров, что способствовало выдаче кредитов между аффилированными банками.

Заключение

Банковская цепочка — это форма управления банками, которая объединяет независимо зарегистрированные банки посредством централизованного владения. Несмотря на такие преимущества, как диверсификация рисков и доступ к банковским услугам в недостаточно обслуживаемых сообществах, банковская сеть также сталкивается с такими проблемами, как снижение конкуренции и потенциальные риски, связанные с взаимосвязанными учреждениями. По мере развития банковской отрасли динамика между сетевыми, межгосударственными и инвестиционными банками будет определять финансовый ландшафт и влиять на доступность банковских услуг для физических и юридических лиц.

Вопросы и ответы

Что такое цепной банкинг?

Цепочечный банкинг — это система управления банками, при которой небольшая группа физических или юридических лиц контролирует не менее трех независимо зарегистрированных банков. Эти банки связаны между собой посредством централизованного владения, что позволяет диверсифицировать риски и повысить операционную эффективность.

Чем банковская сеть отличается от филиалов?

В то время как филиальная банковская система работает через сеть филиалов под управлением единой холдинговой компании, сетевая банковская система включает в себя независимые банки, связанные между собой общей структурой собственности. В сетевом банкинге каждый банк работает как отдельная организация, в то время как в филиальном банкинге основное внимание уделяется расширению сети филиалов.

Каковы преимущества сетевого банкинга?

Сетевые банки предлагают несколько преимуществ, включая диверсификацию рисков для клиентов, доступ к банковским услугам в недостаточно обслуживаемых сообществах и операционную эффективность за счет эффекта масштаба. Кроме того, это позволяет координировать кредитную практику и снизить конкуренцию между аффилированными банками.

Каковы недостатки сетевых банков?

Одним из недостатков сетевых банков является потенциальная концентрация собственности, что может ограничить выбор клиентов и конкуренцию в отдельных регионах. Кроме того, взаимосвязь между банками в банковской системе означает, что крах одного банка может иметь последствия для других аффилированных учреждений.

Чем банковская сеть отличается от межгосударственной банковской системы?

Цепная банковская система и межгосударственная банковская система — это два разных подхода к управлению банковской деятельностью. Цепочечный банкинг подразумевает взаимосвязь через централизованное владение, в то время как межгосударственный банкинг сосредоточен на приобретении и консолидации банков через границы штатов. В последние годы межгосударственное банковское дело приобрело большую популярность, что привело к снижению распространенности цепного банковского дела.

Какова связь между сетевым банком и инвестиционным банком?

Банковская сеть и инвестиционный банкинг — это разные понятия. Цепочечный банкинг связан с управлением и структурой собственности нескольких банков, в то время как инвестиционный банкинг в первую очередь занимается созданием капитала, андеррайтингом ценных бумаг и финансовым консультированием. Инвестиционные банки работают в более широком масштабе, часто на территории нескольких государств или даже на международном уровне, и играют важную роль в глобальных финансовых операциях.