Эмиратская межбанковская ставка предложения (EIBOR): Что это такое, как работает
Эмиратская межбанковская ставка предложения (EIBOR) — это базовая процентная ставка, которая служит ориентиром для кредитования между банками на рынке Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ). Она деноминирована в дирхамах ОАЭ, которые являются валютой ОАЭ. EIBOR используется заемщиками и кредиторами для различных финансовых операций, включая ипотеку, персональные кредиты и автокредиты. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты EIBOR и его функционирование.
Понимание эмиратской межбанковской ставки предложения (EIBOR)
Подобно Лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR), EIBOR является эталонной процентной ставкой, ежедневно публикуемой Центральным банком ОАЭ. Она представляет собой среднее значение ставок, по которым крупнейшие банки ОАЭ предлагают краткосрочное финансирование другим банкам. EIBOR рассчитывается на основе процентных ставок, предлагаемых банками ОАЭ по необеспеченным средствам на оптовом денежном рынке, номинированным в дирхамах ОАЭ.
EIBOR отражает среднюю рыночную процентную ставку по краткосрочным банковским займам и управлению ликвидностью на межбанковском рынке. Когда банк сталкивается с проблемой ликвидности или ему требуются дополнительные средства, он может взять кредит у другого банка, и процентная ставка по этому кредиту становится частью EIBOR. Эта ставка затем служит ориентиром для определения процентных ставок по другим финансовым операциям, таким как ипотека, потребительские кредиты и исламское финансирование.
С 15 апреля 2018 года Центральный банк ОАЭ передал ежедневный расчет EIBOR на аутсорсинг компании Thomson Reuters Ltd. Исторические данные с октября 2009 года и далее, а также ежедневные фиксинги EIBOR публикуются Центральным банком.
EIBOR устанавливается каждый рабочий день, за исключением пятницы и субботы, в 11:00 по местному времени ОАЭ. Для каждого срока или периода погашения внесенные банками ставки корректируются путем исключения двух самых высоких и двух самых низких ставок, и рассчитывается среднее значение оставшихся ставок. Сроки действия EIBOR варьируются от овернайта до 12 месяцев. Исламские банки часто используют ставки EIBOR в качестве ориентиров для определения ставок по специальным договорам, известным как ijara, которые похожи на договоры лизинга с рассрочкой платежа.
Изменения в расчетах межбанковских ставок
В 2018 году Центральный банк ОАЭ внес изменения в расчет и отчетность по ставке EIBOR с целью повышения прозрачности и точности. Эти изменения стали частью глобальной корректировки ключевых процентных ставок после скандала с фиксингом LIBOR в 2012 году.
В ноябре 2020 года Федеральная резервная система США рекомендовала банкам прекратить заключение контрактов с использованием LIBOR к концу 2021 года. Межконтинентальная биржа, ответственная за LIBOR, прекратит публикацию недельной и двухмесячной LIBOR после 31 декабря 2021 года. Все контракты с использованием LIBOR должны быть заключены до 30 июня 2024 года.
В ОАЭ число банков-участников EIBOR сократилось с десяти до восьми, и некоторые банки выразили заинтересованность в разработке нового бенчмарка. В соответствии с новой системой каждый банк должен обосновывать свои ставки, основываясь на соответствующих экономических и финансовых факторах. Самые высокие и самые низкие ставки по-прежнему отбрасываются, а оставшиеся ставки усредняются для определения EIBOR.
Применимость в России
Хотя EIBOR характерна для ОАЭ и номинирована в дирхамах ОАЭ, концепция базовых процентных ставок и ставок межбанковского кредитования актуальна для различных финансовых систем мира, включая Россию. В России существует собственная межбанковская ставка, известная как Московская межбанковская ставка предложения (MIBOR), которая служит ориентиром для межбанковского кредитования на российском рынке.
MIBOR рассчитывается и публикуется Национальным клиринговым центром (НКЦ) России. Она представляет собой среднюю процентную ставку, по которой группа российских банков предлагает краткосрочные кредиты другим банкам. MIBOR используется в качестве ориентира для различных финансовых операций в России, включая кредиты, облигации и деривативы.
В заключение следует отметить, что Эмиратская межбанковская ставка предложения (EIBOR) — это базовая процентная ставка, используемая в ОАЭ для межбанковского кредитования и различных финансовых операций. Она играет важную роль в определении процентных ставок по ипотечным кредитам, личным займам и другим финансовым инструментам. Хотя концепция эталонных ставок характерна для ОАЭ, она применима во всем мире, в том числе в таких странах, как Россия, где существует своя собственная межбанковская ставка.
Вопросы и ответы
Что такое Эмиратская межбанковская ставка предложения (EIBOR)?
Эмиратская межбанковская ставка предложения (EIBOR) — это базовая процентная ставка, ежедневно публикуемая Центральным банком ОАЭ. Она представляет собой среднее значение ставок, по которым крупнейшие банки ОАЭ предлагают краткосрочное финансирование другим банкам. EIBOR служит эталонной ставкой для межбанковского кредитования и различных финансовых операций, таких как ипотека и персональные кредиты.
Как рассчитывается EIBOR?
EIBOR рассчитывается на основе процентных ставок, предлагаемых банками ОАЭ по необеспеченным средствам на оптовом денежном рынке, номинированным в дирхамах ОАЭ. Каждый рабочий день банки-участники предоставляют свои ставки на различные сроки. Две самые высокие и две самые низкие ставки отсеиваются, и для определения EIBOR рассчитывается среднее значение оставшихся ставок.
Какое значение имеет EIBOR для заемщиков и кредиторов?
Для заемщиков EIBOR служит в качестве базовой ставки для определения процентных ставок по кредитам, таким как ипотека, персональные кредиты и автокредиты. Кредиторы используют EIBOR в качестве эталона для установления процентных ставок, которые они взимают за предоставление денег в долг. Изменения в EIBOR могут повлиять на стоимость заимствований для физических и юридических лиц в ОАЭ.
Есть ли какие-либо изменения в расчете EIBOR?
Да, в 2018 году Центральный банк ОАЭ внес изменения в расчет и отчетность по ставке EIBOR с целью повышения прозрачности и точности. Теперь банки-вкладчики должны обосновывать свои ставки, основываясь на соответствующих экономических и финансовых факторах. Самые высокие и самые низкие взносы отбрасываются, а оставшиеся ставки усредняются для определения EIBOR.
Применяется ли EIBOR за пределами ОАЭ?
Хотя EIBOR применяется только в ОАЭ и деноминирована в дирхамах ОАЭ, концепция базовых процентных ставок и ставок межбанковского кредитования актуальна во всем мире. В разных странах существуют свои собственные ставки межбанковского кредитования, такие как LIBOR в Великобритании и MIBOR в России. Эти ставки служат ориентирами для межбанковского кредитования и различных финансовых операций на соответствующих рынках.
Как EIBOR влияет на заемщиков в ОАЭ?
Изменения в EIBOR могут повлиять на стоимость заимствований для физических и юридических лиц в ОАЭ. Когда EIBOR повышается, это, как правило, приводит к повышению процентных ставок по кредитам, привязанным к эталону, что делает заимствования более дорогими. И наоборот, когда EIBOR снижается, заемщики могут выиграть от более низких процентных ставок, что приведет к снижению стоимости заимствований.