Исключительный пункт: Что это такое и как это работает
Исключение — это термин, обычно используемый в банковской сфере для обозначения чека или другого платежа, который не может быть обработан или прерывается в процессе транзакции. Существуют различные причины, по которым может возникнуть исключительная позиция, например стоп-платежное поручение, закрытый счет, недостаточное количество средств, неполная или отсутствующая подпись на чеке.
Важно отметить, что исключительную статью не следует путать с бухгалтерским термином «исключительная статья». В бухгалтерском учете под исключительной статьей понимается нечасто возникающая задолженность компании, которая должна быть отдельно отражена в финансовой отчетности.
Причины возникновения исключительных статей
Существует несколько распространенных причин, по которым в банковских операциях возникают исключительные статьи:
- Стоп-платежи: Стоп-платеж — это запрос владельца счета на отмену чека или платежа, который еще не был обработан. Если для конкретного чека был выписан ордер на стоп-платеж, банк пометит его и не даст ему пройти через клиринг.
- Закрытые счета: Если счет клиента был закрыт, любые чеки или платежи, связанные с этим счетом, будут считаться исключениями.
- Недостаточно средств: Когда чек предъявляется к оплате, но на счете плательщика недостаточно средств для покрытия суммы, он становится исключением. Такие чеки обычно называют «отмененными чеками» или «резиновыми чеками».
- Незаполненные или отсутствующие подписи: Если чек заполнен не полностью или в нем отсутствует необходимая подпись, он не может быть обработан и считается исключительной позицией.
Обработка исключительных случаев
В прошлом работа с исключительными случаями была утомительным процессом в бэк-офисе. Однако с развитием технологий и автоматизации выявление и разрешение исключительных ситуаций стало более быстрым и эффективным. Банки и финансовые учреждения теперь используют программное обеспечение для оптимизации процесса обработки исключений.
При выявлении исключительного случая банк обычно уведомляет владельца счета или получателя платежа о возникшей проблеме. Затем предпринимаются необходимые шаги для устранения проблемы. Это может включать в себя контакт с владельцем счета для решения любых вопросов, запрос дополнительной информации или документации или возврат платежа получателю.
Автоматизированная обработка исключительных ситуаций
Многие компании используют автоматизацию, чтобы упростить процесс обработки исключений. Например, такие программные платформы, как «Платформа финансового контроля и автоматизации» компании Blackline, предлагают комплексные решения, которые помогают организациям централизовать и защитить жизненный цикл бухгалтерского и финансового учета.
Компания Digital Check также разработала собственный процесс под названием «Обработка специальных документов (SDH)», который направлен на оптимизацию повторяющихся исключений. SDH использует конкретные маршрутные и транзитные номера для идентификации исключительных документов и применяет специальные пороговые настройки для обеспечения прохождения чеком тестов на качество. Этот процесс включает в себя удаление фонового изображения с чека с сохранением основной информации, такой как получатель платежа и подпись.
Исключительные элементы и стоп-платежи
Стоп-платежи играют важную роль в обработке исключительных ситуаций. Когда владелец счета запрашивает стоп-платеж, он предоставляет банку конкретную информацию о чеке, такую как номер чека, получатель платежа и дата. После этого банк помечает чек и не дает ему пройти.
Некоторые банки предлагают возможность продлить или обновить стоп-платеж, если конкретный чек не может быть найден. Однако если банк не может найти чек по истечении определенного периода, обычно шести месяцев, срок действия стоп-платежа обычно истекает.
За выдачу стоп-платежа обычно взимается небольшая комиссия с владельца счета, которая может варьироваться в зависимости от политики банка. Владельцы счетов могут запрашивать стоп-платежи по разным причинам, например, из-за неправильной суммы на чеке или отмены покупки после отправки чека. В большинстве случаев финансовые учреждения могут удовлетворить запрос на стоп-платеж.
Заключение
Исключения — обычное явление в банковских операциях, часто возникающее из-за стоп-платежей, закрытых счетов, недостатка средств или неполных чеков. Однако с развитием технологий и автоматизации выявление и разрешение таких ситуаций стало более эффективным.
Автоматизированные процессы и программные платформы произвели революцию в обработке исключительных ситуаций, позволив банкам и финансовым учреждениям оптимизировать свои операции. Кроме того, важную роль в управлении исключительными случаями играют стоп-платежи, предоставляющие владельцам счетов возможность отменить или приостановить действие чека, который еще не был обработан.
Понимая суть исключений и методы их устранения, люди и организации могут более эффективно работать с банковской системой и минимизировать возможные сбои в своих финансовых операциях.
Вопросы и ответы
Что такое статья исключений в банковском деле?
Исключительный элемент — это термин, используемый в банковском деле для описания чека или платежа, который не может быть обработан или прерывается в процессе транзакции. Это может быть вызвано различными причинами, такими как стоп-платежное поручение, недостаток средств, закрытый счет или неполный чек.
Как определить исключительный случай?
Исключения обычно выявляются банками в процессе обработки чеков или платежей. Если с транзакцией возникают проблемы, банк отмечает ее как исключение и предпринимает соответствующие действия для решения проблемы. Как владелец счета, вы можете получить уведомление от банка, если какая-либо из ваших операций будет отмечена как исключительная.
Что делать, если мой чек отмечен как исключение?
Если ваш чек отмечен как исключение, вам следует обратиться в свой банк, чтобы выяснить причину проблемы. Банк предоставит рекомендации о том, какие шаги вам необходимо предпринять для устранения проблемы. Это может включать предоставление дополнительной информации, решение любых проблем, связанных со счетом, или повторный выпуск платежа.
Можно ли быстро решить исключительные случаи?
С развитием технологий и автоматизации решение исключительных вопросов стало гораздо более быстрым и эффективным. В настоящее время банки используют программное обеспечение для оптимизации процесса обработки исключительных случаев, что сокращает время и усилия, необходимые для решения таких вопросов. Однако время, затрачиваемое на решение исключительного случая, все равно может варьироваться в зависимости от характера проблемы и сотрудничества всех вовлеченных сторон.
Какие сборы связаны с пунктами исключений?
Комиссии, связанные с пунктами исключений, могут варьироваться в зависимости от политики банка и конкретных обстоятельств проблемы. Например, если запрашивается распоряжение об остановке платежа, банк может взимать небольшую комиссию за обработку запроса. Важно ознакомиться с расписанием комиссий вашего банка или проконсультироваться с представителем банка, чтобы понять, какие комиссии взимаются в связи с исключительными случаями.
Можно ли предотвратить возникновение исключений?
Хотя предотвратить появление исключений не всегда возможно, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы свести их к минимуму. Двойная проверка точности и полноты чеков перед их выдачей поможет снизить вероятность возникновения исключений. Кроме того, поддержание достаточного количества средств на вашем счете и оперативное решение любых проблем, связанных со счетом, может способствовать более гладкой обработке транзакций и свести к минимуму вероятность возникновения исключений.