Со страховкой HO5 вы несете ответственность
Для домовладельцев, которым нужна базовая защита, будет достаточно полиса H03. Но для домовладельцев, которые ищут максимальную защиту и самые высокие лимиты покрытия, полис премиум-класса H05 — лучший выбор.
В большинстве случаев страхования жилья, таких как полис H03, вы должны доказать, что ваш иск в отношении личного имущества произошел из-за одной из названных опасностей, перечисленных в вашем полисе. Однако с помощью полиса премиум-класса, такого как H05, единственный способ не получить возмещение за ущерб, нанесенный личному имуществу, — это если риск специально исключен из вашего полиса.
Опасность — это «страховое слово» для обозначения конкретных опасностей, которые могут привести к повреждению вашего имущества. Например, разрыв трубы, пожар, ураганы или торнадо — все это опасности. Названные опасности означают риски, от которых вы застрахованы, и которые конкретно упомянуты в вашем страховом полисе. Если вы застрахованы от всех опасностей, кроме упомянутых в качестве исключений, вы получаете политику открытых опасностей.
Ключевые выводы
- Разница между базовой политикой H03 и премиальной политикой H05 для домовладельцев заключается в том, какие опасности или опасности для вашего дома покрываются; для большинства людей достаточно полиса H03.
- Базовая политика покрывает все риски для конструкции здания, в том числе снаружи здания, в то время как личное имущество, включая все, что находится в вашем доме, покрывается только в том случае, если оно подпадает под указанные в полисе риски.
- Политика премиум-класса покрывает все риски для конструкции здания, но также покрывается вся личная собственность или все в вашем доме, если только она не попадает в список опасностей, которые вы специально выбрали для исключения.
- Полисы H03 или базовые полисы менее затратны, чем полисы H05 или премиальные, поскольку они покрывают меньше.
Базовая политика H03 по сравнению с премиальной политикой HO5
Наиболее распространенная политика, HO3, касается всех рисков для фактической конструкции здания вашего дома, что означает, что вы будете застрахованы от любой опасности, которая может произойти снаружи вашего дома. Любой риск также называется «открытой опасностью», потому что, если не исключена конкретная опасность, вы застрахованы. Однако ваша личная собственность, содержимое вашего дома, то есть ваша стереосистема, компьютер и мебель, подпадают только под указанные риски в политике H03.
Согласно политике HO5, как личное имущество, так и ваш дом подпадают под действие политики открытых рисков. Таким образом, если у вас есть претензия в связи с чем-либо, что причиняет ущерб вашей личной собственности в вашем доме, вам не нужно будет доказывать, что это произошло из-за названной опасности. Например, если на вашей крыше протекает вода и ваше имущество повреждено, вам не нужно доказывать, что это произошло, на основании причины, предусмотренной вашей политикой, например, из-за града. Если опасность специально не исключена, вы застрахованы.
Опасности, покрываемые политикой H03
Существует 16 названных опасностей, от которых обычно страхуется типичный полис H03 (традиционный). Это покрывает большинство инцидентов, которые могут произойти, и достаточно хорошо, что большинство людей в конечном итоге соглашаются с этой политикой, чтобы избежать более высоких страховых взносов. Некоторые из опасностей, которые могут быть включены в H03, — это вандализм, ущерб от таяния льда, плесень, кража и извержение вулкана.
Причины получить полис HO5
Если у вас фантастический кредит и разница в цене относительно небольшая, полисы HO5 не дадут вам суеты и страховки, потому что бремя доказывания любого требования о личной собственности лежит на страховой компании.
Преимущество полиса HO5 заключается в том, что вы застрахованы от дополнительных обстоятельств, связанных с повреждением вашего личного имущества. Итак, стоят ли дополнительные деньги того или нет, зависит от того, сколько стоят ваши вещи. Обойдите свой дом с блокнотом и бумагой и запишите все, что у вас есть. Обязательно укажите серийные номера, потому что они понадобятся вашей страховой компании, если у вас когда-нибудь украдут что-то из дома.
Запишите, сколько, по вашему мнению, стоит каждый предмет. Затем зайдите в Интернет, чтобы найти значения для замены, если вы купили тот же товар новым. Подсчитайте значения, и теперь, когда вы знаете, сколько стоит ваш материал, вы можете решить, нужна ли вам политика HO5.
Краткий обзор
Название полиса может варьироваться от штата к штату, поэтому, если вы ищете полис HO5, объясните страховым агентам или брокерам, что вы ищете полис, который включает все риски или покрытие открытых рисков для личного имущества.
Вопросы о любой политике
Независимо от того, выберете ли вы политику домовладельца HO3 или HO5, вам следует задать своему агенту или брокеру следующие вопросы:
Какие есть исключения? Даже если у вас есть политика HO5, у вас могут быть исключения — пункты, не указанные в вашей политике — для некоторых пунктов.
Покрывается ли восстановительная стоимость или денежная стоимость? Если вам покрывается стоимость замены, а не денежная стоимость, вам платят достаточно, чтобы купить новый предмет, а не столько, сколько стоит предмет на момент его повреждения.
Суть
Полисы HO5 защищают вас от того, что ваша страховая компания не возместит определенные виды ущерба личному имуществу. Однако выбор этой политики зависит от того, сколько стоит ваше имущество и можете ли вы позволить себе дополнительную премию. Независимо от того, какой страховой полис вы выберете, задавайте конкретные вопросы о том, какие предметы не покрываются. Вы же не хотите тратить лишние деньги на полис HO5, а затем обнаружить, что то, что наносит ущерб вашей собственности, — это единственное, что не покрывается.