Идет дождь судебных исков: нужна ли вам зонтичная политика?

Невозможно предсказать, проиграете ли вы судебный процесс в результате автомобильной аварии или аварии на вашей собственности. Также невозможно предсказать сумму, которая может быть присуждена победившей стороне, сумму, которую вы должны будете заплатить. Чтобы защитить себя от возможности серьезных финансовых потерь в результате этих непредвиденных событий, вы можете приобрести полис зонтика.

Что такое зонтичная политика? Зонтичная политика защищает ваши существующие личные активы и будущие личные активы (например, заработную плату, ваше наследство или ту лотерею, которую вы планируете выиграть) от убытков от проигрыша судебного процесса из-за автомобильной аварии или аварии на вашей собственности. Если бы вы проиграли такой судебный процесс, вам, вероятно, пришлось бы заплатить выигравшей стороне такие расходы, как медицинские расходы и потерянная заработная плата, которые могут быстро стать очень дорогими.

Вам не обязательно быть богатым, чтобы нуждаться в зонтичной политике — даже если у вас нет активов, ваша заработная плата может быть увеличена.

Зонтичный полис начинается там, где прекращается действие вашего автомобильного полиса и полиса страхования домовладельцев. У него высокая франшиза, потому что франшиза рассчитана на покрытие других ваших полисов. Будьте готовы платить около нескольких сотен долларов в год за это покрытие.

СМОТРЕТЬ: Защитите свои личные активы

Что он покрывает Зонтичный полис обеспечивает дополнительное покрытие сверх того, что предоставляется вашими домовладельцами и полисами автострахования. В качестве примера предположим, что ваша автостраховка оплачивает медицинские расходы на сумму 300000 долларов за несчастный случай, а ваш зонтичный полис составляет 1 миллион долларов. Если вам предъявят иск на 900 000 долларов, ваша автостраховка выплатит 300 000 долларов ущерба, а ваш полис зонтика выплатит оставшиеся 600 000 долларов. Полисы Umbrella обычно предоставляют примерно от 1 до 5 миллионов долларов дополнительного покрытия, и можно получить больше, если у вас есть много активов, которые нужно защитить.

Как насчет юридических расходов, которые вы понесете, если вам подадут в суд? В случае зонтичных полисов судебные расходы покрываются сверх суммы полиса. Полис также может выплачивать вам вознаграждение, если ваше присутствие на судебном разбирательстве приводит к потере заработной платы на работе (например, если вы работаете с почасовой оплатой или у вас нет личных или отпускных дней). Поскольку деньги страховой компании подвергаются риску, когда вам предъявляют иск, она захочет защитить эти деньги с помощью своей собственной юридической команды, возможно, лучшей юридической команды, чем вы могли бы себе позволить в одиночку.

В дополнение к покрытию вас за несчастные случаи на вашей собственности или автомобильные аварии, в которых вы оказались виноваты, зонтичная политика также может защитить ваших детей- иждивенцев (например, если ваша дочь стала причиной автомобильной аварии), любые аварии, вызванные вами или ваши дети-иждивенцы во время управления гидроциклом, несчастные случаи, произошедшие на арендуемой вами собственности, и судебные иски о телесных повреждениях, связанные с клеветой, клеветой, клеветой на личность, ложным арестом, задержанием или тюремным заключением, злоупотреблением процессуальными правами, злонамеренным преследованием, шоком / душевными страданиями и, возможно более. Обязательно проконсультируйтесь с вашей конкретной политикой для получения подробной информации.

На что он не распространяется? Зонтичный полис — это форма личного страхования, поэтому он не защитит вас от судебных исков, связанных с вашим бизнесом. Сюда входят услуги няни, или «оплачиваемый уход за ребенком» на страховом жаргоне застрахованным лицом (потому что это будет считаться бизнесом). Тем не менее, ваш полис может по-прежнему распространяться на ваших детей, если они няни неполный рабочий день в чужой собственности.

СМ. Страхование: необходимость для бизнеса

Зонтичная страховка также не покрывает такие действия, как дрэг-рейсинг или любое другое рискованное и ненужное использование вашего автомобиля. Кроме того, он может не распространяться на все типы транспортных средств, такие как прогулочные автомобили, прицепы для тягачей, тракторы или прицепы, или, в более общем смысле, на транспортные средства, превышающие определенный предел веса, например 12 000 фунтов. Полис не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю (это должно быть предусмотрено вашей автостраховкой) или повреждение вашей собственности (страхование домовладельцев должно покрывать это).

Если вы совершили преступление (например, вождение в нетрезвом виде) и были вынуждены выплатить компенсацию, зонтичная политика не покрывает это. Аналогичным образом, умышленные действия, такие как сексуальные домогательства, дискриминация, умышленные телесные повреждения, умышленное причинение вреда имуществу и другие умышленные и злонамеренные действия застрахованного лица, не покрываются. (Как гласит старая пословица, «преступление не окупается».)

Кроме того, зонтичный полис не предусматривает дополнительного медицинского страхования. Большинство полисов медицинского страхования имеют годовые и пожизненные ограничения на то, что они будут платить. Если вас беспокоит, что эти суммы слишком малы, вам нужно будет приобрести более комплексную медицинскую страховку, потому что зонтичный полис вам не поможет.

Это всего лишь несколько примеров того, что обычно не покрывает зонтичная политика. Поскольку существует довольно много исключений, если вас беспокоит страхование определенного события, спросите своего страхового агента, покроет ли его зонтичный полис, а если нет, то какой дополнительный полис вы можете приобрести, чтобы защитить себя.

Базовые требования к страхованию Поскольку зонтичный полис разработан как форма вторичного страхования, он будет иметь базовые требования к страхованию. Это означает, что вам нужно будет иметь определенную сумму автострахования и страхового покрытия домовладельцев в качестве условия утверждения зонтичного полиса. Базовые требования к страхованию будут варьироваться в зависимости от компании, через которую вы получаете свой зонт, но типичное страховое покрытие включает:

• Страхование автомобилей от телесных повреждений в размере 250 000 долларов США на человека / 500 000 долларов США за несчастный случай
• Страхование имущества при автостраховании в размере 100000 долларов США за несчастный случай
• Страхование личной ответственности домовладельцев на сумму 500 000 долларов США.