Хранитель HSA

Что такое Хранитель HSA?

Хранителем HSA является любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другое финансовое учреждение, одобренное налоговой службой (IRS) и предлагающее медицинские сберегательные счета (HSA) . Финансовые учреждения, управляющие HSA, также называются администраторами HSA. Депозитарий или администратор HSA хранит активы HSA в защищенной учетной записи HSA. В некоторых случаях владелец счета может указывать, как инвестировать средства, и может снимать их для покрытия квалифицированных медицинских расходов.

Открытие счета HSA

Вы можете открыть HSA через своего работодателя. В этом случае вы можете быть автоматически зарегистрированы у определенного хранителя HSA с возможностью переключения. Однако перед этим вам следует спросить в отделе кадров, как это повлияет на снятие средств с зарплаты при пополнении вашего счета HSA.

Если вы открываете HSA самостоятельно, вы можете выбрать хранителя. Ваш выбор хранителя HSA важен, потому что проценты, которые вы зарабатываете, комиссионные, которые вы платите, и доступные варианты инвестирования могут со временем существенно повлиять на ваш баланс HSA. Как и в случае с любым другим финансовым счетом, вы хотите минимизировать комиссионные и увеличить прибыль. Вы также должны быть уверены, что ваши остатки денежных средств будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов ( FDIC ), а ваши инвестиции, если таковые имеются, будут застрахованы корпорацией по защите ценных бумаг ( SIPC ).

HSA отличается от счета гибких расходов на здравоохранение (HC-FSA), который представляет собой счет, спонсируемый работодателем, который дает сотрудникам возможность откладывать доллары до налогообложения для оплаты соответствующих критериям расходов на здравоохранение. 

Краткая справка

HSA не может быть перенесен на счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.

Более пристальный взгляд на хранителей HSA

Американская академия семейных врачей (AAFP) сообщает пациенты , что сберегательные медицинские счета были созданы в Medicare Prescription Улучшение наркотик и модернизация Закон 2003 года , чтобы предложить лицо с высокими вычитаемыми планами в области здравоохранения (HDHP) налоговый предпочитаемых лечением денег , которые они сэкономлено на медицинских расходах. Депозитарий HSA дает возможность людям вносить вклад в HSA и снимать средства по мере необходимости для оплаты медицинских счетов. Как и в случае со сберегательным счетом, хранители выплачивают проценты по остаткам денежных средств на счете HSA. Некоторые финансовые учреждения позволяют владельцам счетов инвестировать в акции, облигации и фонды, чтобы потенциально получить более высокую норму прибыли на деньги, которые им не нужны для оплаты медицинских расходов в краткосрочной перспективе.

Краткая справка

Если вы инвестируете в HSA самостоятельно, убедитесь, что вы знаете, какие сборы включены, какие инвестиции вы можете сделать и сколько работы вам нужно будет сделать, чтобы внести изменения в свою учетную запись.

Стоимость хранителей HSA

Хранители HSA взимают плату за свои услуги. Типы и размеры комиссионных варьируются в зависимости от учреждения-хранителя. Некоторые базовые текущие сборы, которые вы можете увидеть, включают годовую фиксированную административную плату и ежеквартальную комиссию за хранение, рассчитываемую как процент от баланса вашего счета. Существуют также сборы, которые вы можете понести в случае ошибки, например, комиссия за исправление избыточного взноса, если ваш депозит превышает годовые лимиты IRS для счетов HSA. В 2019 году человек с единовременным покрытием может внести до 3500 долларов, а предел для семейного покрытия составляет 7000 долларов. Тем не менее, человек в возрасте 55 лет и старше в любое время в 2019 году имеет право внести дополнительную сумму в 1000 долларов.

Также может взиматься комиссия за выдачу дополнительных дебетовых карт членам семьи или за замену утерянных или украденных дебетовых карт. Хранители HSA также взимают многие из тех же сборов, которые взимаются с текущих счетов, такие как сборы за недостаточный объем средств, сборы за закрытие счетов и сборы за прекращение платежей.

Ключевые моменты

  • Любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другие одобренные организации, предлагающие HSA.
  • Финансовые учреждения, управляющие HSA, также называются администраторами HSA.
  • HSA были учреждены Законом об улучшении качества и модернизации рецептурных лекарств от 2003 года.

Реальный пример преимуществ учетной записи HSA

Физические лица могут использовать свои HSA для снижения ежемесячных страховых взносов. Возьмем следующий пример, описанный в журнале Forbes . Допустим, у кого-то в настоящее время есть небольшая франшиза в размере 2000 долларов для семейного покрытия. В этом случае ежемесячные взносы могут составить довольно дорогостоящие 800 долларов. Однако, если эта ежемесячная франшиза вырастет до 5000 долларов, то страховая премия может сократиться до 500 долларов, что позволит сэкономить 300 долларов в месяц, что по сути позволит им отложить дополнительные 3600 долларов в год.