Определение хранителя HSA
Что такое хранитель HSA?
Кастодиан HSA — это любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другое финансовое учреждение, одобренное налоговой службой (IRS), которое предлагает медицинские сберегательные счета (HSA). Финансовые учреждения, управляющие HSA, также называются администраторами HSA. Депозитарий или администратор HSA хранит активы HSA в защищенной учетной записи HSA. В некоторых случаях владелец счета может указать, как инвестировать средства, и может снять их для покрытия квалифицированных медицинских расходов.
ключевые выводы
- К хранителю HSA относится любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская компания или другие утвержденные организации, предлагающие HSA.
- Их также можно назвать администраторами HSA.
- HSAs были установлены отпускаемых порецепту лекарств Medicare, совершенствования и модернизации Закон 2003 года
Открытие счета в HSA
Вы можете открыть HSA через своего работодателя. В этом случае вы можете быть автоматически зарегистрированы у определенного хранителя HSA с возможностью переключения. Однако перед этим вам следует спросить в отделе кадров, как это повлияет на снятие средств с зарплаты при пополнении вашего счета в HSA.
Если вы открываете HSA самостоятельно, вы можете выбрать хранителя. Ваш выбор хранителя HSA важен, потому что процент, который вы зарабатываете, комиссионные, которые вы платите, и доступные варианты инвестиций могут со временем существенно повлиять на ваш баланс HSA. Как и в случае с любым другим финансовым счетом, вы хотите минимизировать свои комиссии и максимизировать свои доходы. Вы также хотите убедиться, что ваши остатки денежных средств будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов ( FDIC ), а ваши инвестиции, если таковые имеются, будут застрахованы корпорацией по защите инвесторов в ценных бумагах ( SIPC ).
HSA отличается от счета гибких расходов на здравоохранение (HCFSA), который представляет собой счет, спонсируемый работодателем, который дает сотрудникам возможность откладывать доллары до вычета налогов для оплаты соответствующих критериям расходов на здравоохранение.
Краткий обзор
HSA не может быть перенесен на счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.
Более пристальный взгляд на хранителей HSA
Американская академия семейных врачей (AAFP) информирует пациентов о том, что счета медицинских сбережений были созданы в соответствии с Законом о лекарствах, отпускаемых по рецепту, улучшении и модернизации Medicare 2003 года, чтобы предлагать лицам с планами медицинского обслуживания с высокой вычетом (HDHP) льготное налогообложение лечения деньги они копили на медицинские расходы. Депозитарий HSA позволяет физическим лицам вносить вклад в HSA и снимать средства по мере необходимости для оплаты медицинских счетов. Подобно сберегательному счету, хранители выплачивают проценты на остатки денежных средств на счете HSA. Некоторые финансовые учреждения позволяют владельцам счетов инвестировать в акции, облигации и фонды, чтобы потенциально получить более высокую доходность на деньги, которые им не нужны для оплаты медицинских расходов в краткосрочной перспективе.
Краткий обзор
Если вы инвестируете в HSA самостоятельно, убедитесь, что вы знаете, какие сборы включены, какие инвестиции вы можете сделать и сколько работы вам нужно будет сделать, чтобы внести изменения в свою учетную запись.
Стоимость хранителей HSA
Хранители HSA взимают плату за свои услуги. Типы и размеры комиссионных варьируются в зависимости от учреждения-хранителя. Некоторые базовые текущие сборы, которые вы можете увидеть, включают годовую фиксированную административную плату и ежеквартальную комиссию за хранение, рассчитываемую как процент от баланса вашего счета. Существуют также сборы, которые вы можете понести в случае ошибки, например, комиссия за исправление излишка взноса, если ваш депозит превышает годовые лимиты IRS для счетов HSA. В 2019 году человек с единовременным страхованием может внести до 3500 долларов, в то время как предел для семейного покрытия составляет 7000 долларов. Тем не менее, человек в возрасте 55 лет и старше в любое время в 2019 году имеет право внести дополнительную сумму в 1000 долларов.
Также может взиматься комиссия за выдачу дополнительных дебетовых карт членам семьи или за замену утерянных или украденных дебетовых карт. Хранители HSA также взимают многие из тех же сборов, что и текущие счета, такие как сборы за недостаточность средств, сборы за закрытие счетов и сборы за прекращение платежей.
Реальный пример преимуществ учетной записи HSA
Физические лица могут использовать свои HSA для снижения ежемесячных взносов. Допустим, у кого-то в настоящее время есть небольшая франшиза в размере 2000 долларов для семейного покрытия. В этом случае ежемесячные страховые взносы могут составить довольно дорогостоящие 800 долларов. Однако, если эта ежемесячная франшиза вырастет до 5000 долларов, то страховая премия может сократиться до 500 долларов, что позволит сэкономить 300 долларов в месяц, что, по сути, позволит им получить дополнительные 3600 долларов в год.