Войти в аккаунт
Что такое совместный счет?
Совместный счет — это банковский или брокерский счет, совместно используемый двумя или более физическими лицами. Совместные учетные записи, скорее всего, будут использоваться родственниками, парами или деловыми партнерами, которые знакомы и доверяют друг другу. Обычно это позволяет любому лицу, указанному на счете, получить доступ к его средствам. Существует несколько способов создания учетных записей, каждый из которых имеет свои последствия для доступа к деньгам или активам в рамках учетной записи или того, как обрабатывается содержимое учетной записи после смерти одного из совместных владельцев.
Ключевые выводы:
- Совместный счет — это банковский или брокерский счет, совместно используемый двумя или более физическими лицами.
- Владельцы совместных счетов имеют равный доступ к средствам, но также несут равную ответственность за любые понесенные комиссии или сборы.
- Для транзакций, проводимых через совместный счет, может потребоваться подпись всех сторон или только одной.
Как работают совместные аккаунты
Совместные учетные записи работают так же, как обычные учетные записи, за исключением того, что у них могут быть два или более авторизованных пользователя. Совместные счета могут быть открыты на постоянной основе, например, счет для пары, на который депонируется их заработная плата. Счет также может быть временным, например, счет между двумя сторонами, которые вносят средства в краткосрочной перспективе.
Банковские счета, открытые совместно двумя сторонами, могут обозначаться символами «и» или «или» между именами владельцев счетов. Если учетная запись указана как учетная запись «и», то обе / все стороны должны подписаться, чтобы получить доступ к средствам. Если это учетная запись «или», подпись требуется только одной из сторон.
К совместно используемым счетам относятся депозитные счета в банках, включая текущие и сберегательные счета, кредитные карты и другие кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные линии (LOC) и ипотеки. Совместный статус разрешает полное использование всех перечисленных в учетной записи, а также ответственность за любые платежи, сборы или сборы.
Открыть совместный счет так же просто, как открыть один счет. Обе стороны должны присутствовать в банке, когда счет открыт — будь то депозитный счет или другой продукт, такой как ипотека или ссуда. Для кредитных карт добавление вторичного или авторизованного пользователя сродни открытию совместной учетной записи. В большинстве случаев для этого требуется подпись второй стороны.
Использование и преимущества совместных счетов
Совместные счета могут быть полезны для их владельцев и иметь ряд преимуществ. Многие учетные записи требуют минимального остатка, особенно если владелец хочет получить доступ к преимуществам определенного типа учетной записи. Объединив свои деньги, два человека могут обойти это требование и воспользоваться преимуществами учетной записи.
Открытие совместного счета также может быть полезно молодым парам, которые объединяют свои финансы. Парам может быть проще иметь единый счет, на который они могут вносить свои зарплаты и вносить платежи по арендной плате или ипотеке, счетам или другим совместным долгам.
Старший сотрудник может счесть полезным добавить одного из своих детей или другого авторизованного пользователя к своим счетам, чтобы оплачивать счета и выполнять обычные банковские операции от их имени, если и когда они не могут сделать это самостоятельно.
Подводные камни совместных счетов
Однако совместные счета могут вызвать проблемы, поскольку обычно они предоставляют всем сторонам неограниченный доступ к средствам. Таким образом, если одному из супругов трудно контролировать свои привычки в расходах, это может повлиять на другого супруга, который может быть более экономным. Скромный супруг не может оспаривать снятие средств со счета или транзакции другого супруга с банком, потому что они указаны как совместный владелец счета.
Еще одна вещь, о которой следует помнить при совместных учетных записях, заключается в том, что все стороны, имеющие доступ, несут ответственность за любые сборы и сборы. Если ваш муж использует вашу совместную кредитную карту, вы также несете ответственность за ее возврат. Точно так же, если ваш общий текущий счет переходит в овердрафт, вы оба несете ответственность за отрицательный баланс.
Правительство может арестовать любые средства на совместном счете для выполнения невыполненного поручения. Это включает в себя задолженность по налогам, алименты на ребенка или другие дополнительные расходы по решению суда.
Перед тем как сделать это, лучше всего поговорить с обеими сторонами, чтобы обсудить обязанности, связанные с открытием совместного счета. Это поможет избежать ненужных проблем и конфликтов, которые могут возникнуть.
Краткий обзор
Все стороны должны обсудить плюсы и минусы открытия совместного счета, чтобы избежать потенциальных конфликтов в будущем.
Права на совместный счет
Существует несколько механизмов присвоения титула, которые определяют, как делятся средства, если одна из сторон на счете уходит из жизни. Эти параметры необходимы для брокерских счетов.
Совместные арендаторы с правом на наследство (JTWROS): если одна из сторон умирает, активы на счете переходят в соответствии с верховенством закона — за пределами завещания — оставшимся сторонам.
Общие арендаторы (TIC): это позволяет каждому совместному владельцу счета назначить своего бенефициара для своей части активов в случае их смерти. Вместо передачи по закону второму владельцу счета, активы передаются бенефициару. Кроме того, активы не могут быть автоматически разделены 50/50. Обозначение TIC позволяет арендаторам разделить право собственности на собственность любым способом по своему выбору.
Параметр «Совместные арендаторы»: выбор этого параметра требует разделения активов на совместном счете 50/50.