3 причины, по которым банки могут заблокировать ваш счет
Получить уведомление о том, что ваш банковский счет заморожен, может быть очень тревожным и неприятным, не говоря уже о неловкости. Еще хуже, когда вы узнаете об этом после попытки использовать дебетовую карту в продуктовом магазине или при попытке получить наличные на ночь с друзьями. Банковские счета замораживаются по разным причинам, и каждая причина требует определенных действий для его размораживания. Ниже приведены три основные причины, по которым банковский счет может быть заморожен.
Ключевые выводы
- Вы по-прежнему можете получать депозиты на замороженные банковские счета, но снятие средств и переводы не разрешены.
- Банки могут заблокировать банковские счета, если они подозревают незаконную деятельность, такую как отмывание денег, финансирование терроризма или выписка ненадежных чеков.
- Кредиторы могут потребовать судебного решения против вас, что может привести к блокированию банком вашего счета.
- Правительство может потребовать замораживание счета за невыплаченные налоги или студенческие ссуды.
- Узнайте в своем банке или у юриста, как снять запрет.
Что такое замороженная учетная запись?
Обнаружение того, что ваш текущий счет заблокирован, может стать неприятным сюрпризом. Когда банк замораживает вашу учетную запись, это означает, что с вашей учетной записью что-то не так или что кто-то вынес решение о взыскании с вас неоплаченного долга. По сути, замораживание счета означает, что банк отстраняет вас от проведения определенных транзакций. Вы по-прежнему можете получить доступ к своей учетной записи, но есть ограничения на ваши действия.
Вы по-прежнему можете контролировать свою учетную запись и получать депозиты, включая зарплату. Но замораживание останавливает любые операции по снятию или переводу средств. Таким образом, все, что было зачислено на счет в течение этого времени, остается на месте. Сюда входят любые предварительно авторизованные платежи, которые вы могли запланировать для прохождения через свой текущий счет. Поэтому, если у вас есть арендная плата или ипотечный платеж, платеж по автокредиту или ежемесячная плата за членство в спортзале, есть большая вероятность, что они не пройдут.
Краткий обзор
Предварительно авторизованные платежи, запланированные с вашей учетной записи, будут возвращены, когда ваша учетная запись будет заморожена.
Подозрительная или незаконная деятельность
Банки имеют право и по своему усмотрению замораживать счета, если они подозревают, что владельцы счетов занимаются незаконной деятельностью. Банковские правила стали более строгими после таких событий, как террористические атаки 11 сентября, с целью подавления криминальных предприятий, которые используют финансовые учреждения для ведения своего бизнеса.
Банки регулярно контролируют учетные записи на предмет подозрительной деятельности, такой как отмывание денег, когда большие суммы денег, полученные в результате преступной деятельности, переводятся на банковские счета и перемещаются, чтобы создать впечатление, что они поступают из законного источника. Подозрения в финансировании терроризма также являются еще одной причиной, по которой банки часто блокируют счета.
Ваш банк также может заблокировать ваш счет, если вы выписываете и обналичиваете плохие чеки. Вы можете попытаться обналичить выписанный чек наличными, даже если на вашем счете недостаточно денег. В конце концов, проверка может занять несколько дней, верно? Но банк так не считает. Сознательное выписывание чеков на счет, на котором недостаточно денег, — и регулярное выполнение этого — фактически считается мошенничеством.
В большинстве случаев крупные и необычные депозиты могут помешать вашей учетной записи, даже если они законные. Так что, если вы выиграете крупно в казино, вы, скорее всего, предупредите банк, когда попытаетесь внести свою непредвиденную прибыль.
Кроме того, если ваш банк отмечает подозрительное поведение, за которое вы не несете ответственности, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Некоторые из лучших сервисов кредитного мониторинга также предлагают такие преимущества, как страхование от кражи личных данных и полезные инструменты для лучшей защиты вашей информации.
Невыплаченные долги кредиторами
Если у вас есть неоплаченные долги, ваши кредиторы могутпопроситьбанк заблокировать ваш счет для выполнения ваших обязательств.Но прежде чем предпринять это действие, они должны сначала получить одобрение суда. Они делают это, добиваясь приговора против вас. Затем он отправляется в банк и хранится в файле.
Для владельцев счетов, которые имеют свои ссудные счета в том же учреждении, что и их банковский счет, кредитор может получить доступ к вашему счету (счетам) для выплаты просроченных ссуд без подачи судебного иска или судебного решения. Когда вы подписываете ссуду, вы предоставляете банку полный доступ к своей учетной записи — даже в случае невыполнения обязательств.
Невыплаченная задолженность перед государством
Лица, которые задолжали правительству студенческие ссуды или налоги, также могут обнаружить, что их банковские счета заблокированы. Службы внутренних доходов (IRS) могут выдать налоговый сбор за неоплаченные налоги.Он не может быть отменен до тех пор, пока долг не будет полностью оплачен.2
Правительство может сделать несколько разных вещей для невыплаченных студенческих ссуд, включая изъятие вашего налогового возмещения или получение ежемесячного процента от вашей зарплаты. Когда ваш кредит просрочен, ваш федеральный кредитор, скорее всего, может удерживать заработную плату и налоги без вынесения решения суда.
Краткий обзор
Если ваш банковский счет заблокирован из-за взыскания долгов или подозрительной активности, не следует очищать ваш банковский счет от средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют ограничения на размер дохода, который можно снимать с вашего счета. Например, в некоторых штатах для кредиторов незаконно отзывать пособия по социальному обеспечению, алименты, компенсацию работникам и многое другое. Однако вам необходимо подать заявление об освобождении в течение 10 дней после замораживания вашей учетной записи.
Что для вас означает замораживание аккаунта
Как отмечалось выше, замороженная учетная запись означает, что у вас не будет доступа к своим деньгам, пока ситуация не будет разрешена. Это означает, что вы не можете снять деньги, и запланированные платежи не будут выполнены. И поскольку эти платежи будут возвращены, вы, вероятно, понесете комиссию за недостаточность средств (NSF). Если у вас есть деньги на вашем счете, это приведет к исчерпанию вашего баланса. В противном случае вы попадете в отрицательный баланс, что приведет к овердрафту. В этом случае вам придется заплатить дополнительные сборы и проценты для покрытия временной недостачи.
Когда кредитор требует судебного решения против вас, вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет будет нанесен удар . В большинстве случаев судебное решение остается в вашей кредитной истории в течение семи лет по неоплаченным долгам.
Если банк подозревает, что вы использовали счет незаконно по какой-либо причине, он может полностью закрыть ваш счет. Это означает, что вы останетесь без денег и без денег. Есть большая вероятность, что вы не сможете вести дела с этим банком в будущем, и вам придется искать другой банк. Но это только один результат. Если банк сообщит властям об активности вашего счета, вам могут грозить штрафы и / или судебное преследование.
Что ты должен делать
Вы должны получить уведомление до того, как ваш счет будет заморожен — либо от лица, запрашивающего замораживание, либо от банка. В большинстве случаев вы получите уведомление от обоих. В любом случае, если ваша учетная запись заблокирована, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы узнать, какие шаги необходимо предпринять, и убедиться, что нет ошибки. Помните, что если вы проигнорируете замороженный банковский счет, вы можете усугубить проблему, вызвав снижение вашего кредитного рейтинга и накопление банковских комиссий.
Если ваш счет заблокирован из-за того, что вы знаете, что это законная деятельность, обратитесь в банк и предъявите доказательства. Если вы сможете доказать, что для замораживания нет причин, банк, вероятно, отменит приостановку и снова предоставит вам полный доступ к учетной записи.
После того, как ваш счет заморожен из-за невыплаченных долгов, крайне важно немедленно получить информацию адвоката кредитора из вашего банка. Вам нужно лучше понимать, что происходит с вашей учетной записью, и разработать схему оплаты.
Рассмотрите возможность консультационной юридической помощи. Адвокаты по делам о банкротстве потребителей не заставляют вас добиваться банкротства — они, скорее, помогают вам понять, какие юридические действия могут предпринять кредиторы, а также узнать, каковы ваши права в таких ситуациях. Что касается долгов перед государством, вы мало что можете сделать, чтобы получить доступ к своей учетной записи. И имейте в виду, эти долги никуда не денутся, даже если вы обанкротитесь.