Основные причины, по которым банки не обналичивают ваш чек
Возможно, мы движемся к безналичному обществу, но мы еще не достигли этого.Несмотря на рост электронных платежей, дебетовых икредитных карт, чеки по-прежнему широко используются в США.Согласно отчету Федеральной резервной системы, только в 2018 году было выпущено более 14 миллиардов бумажных чеков.
В то время как выписать чек довольно просто, обналичивание может оказаться утомительным занятием. Если вы направляетесь в банк или кредитный союз со своим чеком, важно быть готовым. Чтобы избежать каких-либо проблем, ознакомьтесь с этими основными причинами, по которым банк не может обналичить ваш чек.
Ключевые выводы
- При обналичивании чека вам понадобится удостоверение личности государственного образца с фотографией.
- Если чек выплачивается вашей компании, убедитесь, что у вас есть бизнес-счет в банке и что компания должным образом зарегистрирована в государстве.
- Банки могут потребовать заблаговременное уведомление для обналичивания крупных чеков.
- Чеки может быть трудно обналичить, если они «просрочены» 2.
У вас нет там учетной записи
Банк не обязан по закону обналичивать чек за вас, если ни у вас, ни у автора чека нет счета в этом банке.
Если чек был выписан кем-то, у кого есть счет в этом банке, банк может оплатить чек при условии, что на счете достаточно денег.
У вас нет надлежащего удостоверения личности
Банки должны защищаться от мошенничества с чеками. Без надлежащего удостоверения личности банк может на законных основаниях отказать в обналичивании чека, выписанного на ваше имя.
Всегда имейте при себе надлежащее удостоверение личности государственного образца, такое как водительские права или паспорт, если вы собираетесь обналичить чек. Банк может потребовать, чтобы эти доказательства были «действительными» или актуальными, даже если ваша фотография прямо на нем.
В некоторых штатах банкам разрешено использовать магнитную полосу водительских прав или идентификационной карты, выданной Департаментом транспортных средств, в качестве требования для обналичивания чека, при условии, что они не выходят за рамки юридических ограничений того, что они могут с этим делать. Информация.
Проверка сделана на название компании
Допустим, владелец бизнеса хочет обналичить чек, выписанный компании. Например, Джон Смит, владелец John Smith Landscaping Services LLC, хочет обналичить платеж от клиента.
Это может показаться достаточно безобидным, но его нельзя обналичить, если владелец не выполнил несколько простых — и необходимых — процедур.
Джон только что закончил большую работу и получает чек, выписанный John Smith Landscaping Services LLC. Он пытается обналичить этот чек в ближайшем банке, но кассир отказывается завершить транзакцию, если Джон не может предоставить подтверждение действительной регистрации бизнеса в штате.
Владельцам бизнеса необходимо предпринять два шага, чтобы предотвратить проблему:
- Завершите регистрацию бизнеса в правительстве штата. Общество с некоммерческие организации и партнерства.
- Откройте в банке бизнес-счет под своим фирменным наименованием.
Оба эти шага необходимы для других целей, в частности, для подачи налоговой декларации, но они также избавят банк от неприятностей.
Краткий обзор
Если у вас нет счета в этом банке, с вас может взиматься комиссия за обналичивание чеков, особенно если вы пойдете в банк плательщика.
Крупные транзакции
Не все отделения банка могут обрабатывать крупные операции с наличными без предварительного уведомления. Кредитные союзы и небольшие отделения крупных национальных банковских сетей могут не иметь на месте необходимых наличных средств для оплаты очень большого чека.
Например, банк может регулярно держать 50 000 долларов в день для транзакций клиентов. Он не захочет передать большую часть или всю сумму одному клиенту и сообщить следующему клиенту, что в банке закончились наличные.
Если у вас есть чек на очень большую сумму денег, заранее позвоните менеджеру того отделения банка, которое вы собираетесь посетить. Менеджер банка посоветует вам, следует ли вам прийти по предварительной записи, пойти в главный филиал или даже пойти в другой банк, который может обработать транзакцию.
Устаревшие чеки
Некоторые чеки содержат уведомления о том, что они станут недействительными по истечении определенного периода времени. По истечении этой даты эти чеки считаются просроченными.
Некоторые чеки могут устареть уже через 60 дней, а другие — от 90 до 180 дней. Хотя Федеральная резервная система считает эти уведомления ориентировочными, некоторые банки очень консервативны и не собираются сдвинуться с места.
Если вы слишком долго ждете, чтобы обналичить чек, банк может отказать в его выдаче.По закону банк может отказать в обналичивании любого чека старше шести месяцев.Некоторые банки могут решить обналичить его в любом случае в качестве услуги давнему клиенту, но это полностью на усмотрение банка.
Другая причина, по которой банк не может обналичить слишком старый чек, заключается в том, что маршрутный номер учреждения, выписавшего чек, мог измениться в результате слияния или поглощения.
Задерживать запросы на оплату
Если вы пытаетесь обналичить чек с датой, датированной датой в будущем ( чек с будущей датой на нем), и банк отказывается обналичить его, банк может следовать инструкциям человека, выписавшего чек.
Когда кто-то направляет в ваш банк предварительное письменное уведомление о том, чтобы не обналичивать чек с датой обратной даты, запрос действителен в течение шести месяцев в соответствии с законодательством штата.Устное уведомление действительно в течение 14 дней. Банки обязаны строго следовать этим запросам своих клиентов.