Кредитные союзы: Определение, требования к членству и сравнение с банками
Что такое кредитный союз?
Кредитный союз — это тип финансового кооператива, который предлагает своим членам традиционные банковские услуги. В отличие от коммерческих банков, кредитные союзы являются некоммерческими организациями, которые создаются, принадлежат и управляются их членами. Они освобождены от налогов, что позволяет им передавать преимущества своим членам в виде более выгодных ставок и более низких комиссий.
Понимание кредитного союза
Кредитные союзы работают по кооперативной бизнес-модели. Члены кооператива объединяют свои средства, покупая паи в кооперативе, что позволяет кредитному союзу предоставлять займы, депозитные счета до востребования и другие финансовые продукты и услуги. Доход, получаемый кредитным союзом, используется для финансирования проектов и услуг, которые приносят пользу обществу и интересам его членов.
Требования к членству
Изначально членами кредитных союзов были только люди, которых связывали общие узы, например, работающие в одной отрасли или живущие в одном районе. Однако сейчас многие кредитные союзы ослабили ограничения на членство и позволяют вступать в них всем желающим. Чтобы стать членом, вам обычно нужно открыть счет в кредитном союзе и внести номинальный депозит. Став членом, вы имеете право голоса в делах кредитного союза, включая голосование за совет директоров и участие в процессе принятия решений.
В России деятельность кредитных союзов регулируется Центральным банком и имеет определенные критерии отбора в члены. Эти критерии могут включать такие факторы, как род занятий, место жительства или членство в определенных организациях. Лица, заинтересованные в вступлении в кредитный союз в России, должны изучить конкретные требования, установленные каждым кредитным союзом.
Преимущества кредитных союзов по сравнению с банками
Кредитные союзы имеют ряд преимуществ перед традиционными банками:
Некоммерческий статус
Кредитные союзы освобождены от уплаты корпоративного подоходного налога на свои доходы. В отличие от банков, которые должны генерировать прибыль для акционеров, кредитные союзы должны генерировать прибыль, достаточную для покрытия ежедневных операций. Это позволяет кредитным союзам предлагать своим членам более выгодные ставки и более низкие комиссии.
Лучшие ставки и сборы
Кредитные союзы используют свою прибыль, чтобы обеспечить более высокие процентные ставки по вкладам и предложить более низкие комиссии за такие услуги, как расчетные счета и снятие денег в банкоматах. Это может привести к значительной экономии для членов союза по сравнению с традиционными банками. Кредитные союзы часто предлагают лучшие ставки по ипотечным и другим кредитам.
Недостатки кредитных союзов по сравнению с банками
Хотя кредитные союзы имеют много преимуществ, у них также есть некоторые ограничения по сравнению с банками:
Меньшее количество филиалов
У кредитных союзов, как правило, меньше филиалов по сравнению с банками. Это может быть недостатком для тех, кто предпочитает банковские услуги при личном присутствии. Однако большинство кредитных союзов предлагают онлайн-банкинг и другие современные услуги, чтобы компенсировать ограниченное физическое присутствие.
Более низкий уровень технологического развития
Небольшие кредитные союзы могут иметь менее совершенные технологии и средства защиты по сравнению с крупными банками. Однако средние и крупные кредитные союзы могут предлагать мобильные банковские приложения и другие цифровые услуги, которые конкурируют с услугами более крупных финансовых учреждений.
Ограниченный выбор продуктов и услуг
Кредитные союзы могут предложить меньший выбор финансовых продуктов и услуг по сравнению с крупными банками. Хотя они предоставляют большинство основных банковских услуг, разнообразие вариантов, таких как выбор кредитных карт, в кредитных союзах может быть более ограниченным. Однако это может зависеть от конкретного кредитного союза.
Меньшая гибкость в выборе часов работы
Кредитные союзы часто придерживаются традиционных часов работы банков, которые могут быть более ограниченными по сравнению с банками. Однако некоторые крупные кредитные союзы могут иметь продленные часы работы или предоставлять круглосуточные горячие линии обслуживания клиентов.
Страхование счетов
В России кредитные союзы регулируются Центральным банком и обязаны обеспечивать защиту счетов своих членов. Конкретные детали и покрытие могут отличаться, но в целом счета кредитных союзов застрахованы для защиты индивидуальных счетов, совместных счетов, трастовых счетов, пенсионных счетов и счетов бизнеса.
Заключение
Кредитные союзы — это финансовые кооперативы, которые предлагают альтернативу традиционным банкам. Они предоставляют своим членам доступ к банковским услугам, часто с лучшими ставками и меньшими комиссиями. Хотя кредитные союзы могут иметь некоторые ограничения, такие как меньшее количество физических отделений и ограниченный выбор продуктов, они могут быть жизнеспособным и выгодным вариантом для тех, кто ищет более ориентированный на сообщество банковский опыт в России. Прежде чем вступать в кредитный союз, важно изучить и понять конкретные требования к членству и предложения отдельных кредитных союзов.
Вопросы и ответы
В чем разница между кредитным союзом и банком?
Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые кооперативы, которыми владеют и управляют их члены, в то время как банки — это коммерческие организации, принадлежащие акционерам. Кредитные союзы часто предлагают более выгодные ставки и более низкие комиссии по сравнению с банками, но могут иметь меньше филиалов и ограниченный выбор продуктов.
Как стать членом кредитного союза?
Чтобы стать членом кредитного союза, вам обычно нужно открыть счет и сделать номинальный вклад. Критерии приемлемости членства в кредитном союзе различны, но они могут включать такие факторы, как род занятий, место жительства или членство в определенных организациях. Изучите конкретные требования кредитного союза, в который вы хотите вступить.
Какие преимущества имеют кредитные союзы по сравнению с банками?
Кредитные союзы имеют ряд преимуществ, включая более выгодные ставки по вкладам и кредитам, более низкие комиссии и более ориентированный на сообщество банковский опыт. Кроме того, они освобождены от налога на прибыль, что позволяет им передавать преимущества своим членам.
Застрахованы ли счета кредитных союзов?
В России счета в кредитных союзах регулируются Центральным банком и обычно имеют защиту. Конкретные детали и покрытие могут отличаться, но обычно страхуются индивидуальные счета, совместные счета, трастовые счета, пенсионные счета и счета предприятий.
Могу ли я получить доступ к своему счету в кредитном союзе через Интернет?
Большинство кредитных союзов предлагают услуги онлайн-банкинга, позволяя членам получать доступ к своим счетам, осуществлять переводы, оплачивать счета и многое другое. Хотя небольшие кредитные союзы могут иметь менее развитые технологии, средние и крупные кредитные союзы часто предоставляют удобные цифровые услуги, сравнимые с теми, которые предлагают крупные банки.
Каковы недостатки кредитных союзов?
По сравнению с банками кредитные союзы могут иметь меньше физических точек, что ограничивает возможность личного посещения банков. Некоторые кредитные союзы также могут иметь ограниченный выбор продуктов и не предлагать тех же технологических достижений, что и крупные банки. Кроме того, кредитные союзы могут иметь более традиционные часы работы по сравнению с банками, хотя некоторые крупные кредитные союзы предлагают расширенные часы работы или круглосуточные горячие линии обслуживания клиентов.