Кредитные союзы штата и федеральные кредитные союзы: в чем разница?
В Соединенных Штатах кредитные союзы делятся на две категории: учрежденные государством и учрежденные на федеральном уровне. Несмотря на то, что они имеют много общих характеристик, требований и целей, разница в уставах влияет на регулирование и присвоение титула данному кредитному союзу.
Кредитные союзы, учрежденные государством, подпадают под действие регулирующих органов финансовых служб своего штата. Все кредитные союзы, учрежденные на федеральном уровне, включают в свое название слово «федеральный» и подпадают под регулирующий орган Национального управления кредитных союзов (NCUA).
Ключевые выводы
- Кредитные союзы — это финансовые учреждения, которые предоставляют банковские услуги, которые создаются их участниками, принадлежат им и управляются ими.
- Кредитные союзы — это некоммерческие предприятия, освобожденные от налогов.
- Федеральный кредитный союз (FCU) — это кредитный союз, который регулируется и контролируется Национальной ассоциацией кредитных союзов (NCUA).
- Кредитные союзы штатов вместо этого придерживаются нормативных актов и руководящих принципов штата, но не во всех штатах действуют такие законы.
Государственные кредитные союзы
Государственные уставы для кредитных союзов имеют ряд преимуществ. Во-первых, федеральные кредитные союзы имеют правила максимальной процентной ставки, тогда как в разных штатах могут быть более высокие лимиты или вообще не быть лимитов на процентные ставки. Кроме того, регулирующие органы штатов часто гораздо лучше знакомы со своими местными кредитными союзами, чем NCUA с кредитными союзами, учрежденными на федеральном уровне.
Не все штаты учредили или регулируют кредитные союзы. Арканзас, Делавэр, Южная Дакота, Вайоминг и округ Колумбия не имеют уставов для конкретных штатов, а это означает, что все кредитные союзы, действующие в границах этих штатов, должны быть зарегистрированы на федеральном уровне.
Некоторые, хотя и не все, учрежденные государством кредитные союзы имеют страховку вкладов, которая подкреплена полной верой и кредитом правительства США. Законодательство некоторых штатов требует, чтобы учрежденные штатом кредитные союзы были застрахованы на федеральном уровне. NCUA страхует учрежденные штатом кредитные союзы, которые ищут и имеют право на федеральное страхование.
Федеральные кредитные союзы
Несмотря на то, что они включают в свое название слово «федеральный», федеральные кредитные союзы (FCU) не управляются федеральным правительством. Мало того, что все эти организации регулируются NCUA, они также застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).
В 1970 году Конгресс учредил NCUSIF, которым управляет NCUA, чтобы застраховать счета акций участников в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. Как и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) для банков, NCUSIF пользуется полной верой и кредитом правительства США.
Краткий обзор
Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) защищает счета в кредитных союзах с федеральной страховкой на сумму до 250 000 долларов США; страховое покрытие в размере 250 000 долларов США применяется к каждому владельцу акций для каждой категории владения счетом в каждом застрахованном кредитном союзе.
Что такое кредитные союзы?
Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые сберегательные и кредитные кооперативы, члены которых также являются совладельцами, что отличает их от настоящих посредников, таких как банки. Многие кредитные союзы считаются более «ориентированными на сообщества» и имеют существенно иные операционные цели, чем другие ссудно-сберегательные учреждения.
В Соединенных Штатах кредитные союзы являются некоммерческими, освобожденными от налогов организациями, которые были созданы в соответствии с Федеральным законом о кредитных союзах 1934 года. Все кредитные союзы учреждены либо федеральным правительством, либо правительством штата. Чтобы сохранить свой освобожденный от налогов статус, они ограничиваются предоставлением членства узко определенным слоям населения (церковные группы, профсоюзы, определенные профессии и т. Д.).
Однако разные кредитные союзы могут объединяться и объединять свои допустимые сегменты населения, что означает, что многие кредитные союзы имеют широкое членство. Совет директоров кредитных союзов избирается всеми его членами, и члены имеют право голоса при принятии решений их кредитным союзом.
В конечном счете, различия между кредитными союзами штата и федеральными учреждениями гораздо менее значительны, чем разница между кредитными союзами и банками.