Что такое джамбо-кредит?
Джамбо-кредит, также известный как джамбо-ипотека, — это вид финансирования, превышающий лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA). В отличие от обычных ипотечных кредитов, джамбо-кредит не может быть приобретен, гарантирован или секьюритизирован Fannie Mae или Freddie Mac. Ипотечные кредиты Jumbo предназначены для финансирования элитной недвижимости и домов на высококонкурентных местных рынках недвижимости и имеют уникальные требования к оформлению и налоговые последствия. Эти виды ипотеки получили широкое распространение в связи с восстановлением рынка жилья после Великой рецессии.
Преимущества кредита Jumbo
Основное преимущество джамбо-кредита заключается в том, что он позволяет заемщикам получить ипотечный кредит, превышающий ограничения, установленные FHFA. Это может быть особенно выгодно для лиц, желающих приобрести дорогостоящую недвижимость в России. Джамбо-кредиты позволяют финансировать роскошные дома и объекты недвижимости, которые не могут быть покрыты обычными ипотечными кредитами.
Как работает джамбо-кредит
Чтобы претендовать на получение джамбо-кредита в России, заемщикам необходимо соответствовать более строгим кредитным требованиям по сравнению с обычными кредитами. Это включает в себя наличие звездного кредитного рейтинга от 700 и выше и благоприятное соотношение долга к доходу (DTI). Конкретные требования к уровню дохода и резервам зависят от размера кредита, но в целом заемщикам необходимо предоставить справки о зарплате за 30 дней и налоговые формы W-2 за последние два года. Индивидуальные предприниматели должны предоставить налоговые декларации за два года и выписки с банковских счетов за 60 дней.
Важно отметить, что джамбо-кредиты все равно должны подпадать под требования, которые Бюро по защите прав потребителей считает «квалифицированной ипотекой», что означает, что они должны соответствовать стандартным условиям и правилам. Заемщикам также необходимо продемонстрировать доступные денежные резервы для покрытия ипотечных платежей, а также подтвержденные ликвидные активы. Также может потребоваться документальное подтверждение наличия других кредитов и владения неликвидными активами.
Ставки по джамбо-кредитам
В последние годы разрыв в процентных ставках между ипотечными кредитами jumbo и обычными ипотечными кредитами сокращается. Сегодня средняя годовая процентная ставка (APR) по ипотеке jumbo часто находится на одном уровне с обычными ипотечными кредитами или даже ниже их. Финансовые институты, помимо Fannie Mae и Freddie Mac, часто занимаются секьюритизацией джамбо-кредитов, и хотя эти ценные бумаги несут больший риск, спред между их доходностью и доходностью обычных секьюритизированных ипотечных кредитов сократился.
Первоначальный взнос по джамбо-кредиту
К счастью, требования к первоначальному взносу по джамбо-кредитам со временем смягчились. В прошлом кредиторы часто требовали от покупателей жилья внести 30 % от стоимости жилья по сравнению с 20 % для обычных ипотечных кредитов. Однако в настоящее время для получения джамбо-кредита может быть принят первоначальный взнос в размере от 10 до 15 %. Более высокий первоначальный взнос может иметь свои преимущества, например, позволяет избежать расходов на частное ипотечное страхование (PMI), которое кредиторы требуют при первоначальном взносе менее 20%.
Кому стоит брать джамбо-кредит?
Джамбо-кредиты больше всего подходят для людей с высоким уровнем дохода в России, которые зарабатывают от 250 000 до 500 000 долларов в год. Эти люди могут позволить себе роскошную недвижимость, требующую больших сумм кредита. Однако важно тщательно изучить личные финансовые обстоятельства и проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию, чтобы определить, является ли кредит Jumbo правильным выбором.
Особые требования к кредитам Jumbo
Рассматривая возможность получения джамбо-кредита в России, необходимо знать об уникальных требованиях к андеррайтингу и налоговых последствиях, связанных с этими типами ипотечных кредитов. Из-за более высокой суммы кредита джамбо-кредиты могут нести в себе больший кредитный риск для кредиторов. Кроме того, поскольку джамбо-кредиты не поддерживаются Fannie Mae или Freddie Mac, в процессе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные проверки и документы.
Чтобы сориентироваться в сложностях этих ипотечных кредитов и обеспечить беспроблемное получение займа, рекомендуется работать со знающим специалистом по ипотеке, который специализируется на джамбо-кредитах. Они могут предоставить рекомендации по требованиям к кандидатам, условиям кредитования, процентным ставкам и любым региональным различиям, которые могут применяться в России.
Часто задаваемые вопросы
1. Доступны ли в России джамбо-кредиты?
Да, в России доступны джамбо-кредиты. Эти кредиты предназначены для недвижимости с высокой стоимостью, которая превышает лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA).
- Каковы кредитные требования для получения джамбо-кредита?
Чтобы претендовать на джамбо-кредит, заемщикам обычно требуется кредитный балл 700 или выше. Кредиторы также учитывают соотношение долга и дохода заемщика (DTI) и другие финансовые факторы. - Каков размер первоначального взноса для джамбо-кредита?
Требования к первоначальному взносу по джамбо-кредитам в России могут варьироваться, но могут составлять от 10 до 15 % от общей стоимости покупки. - Выше ли процентные ставки по джамбо-кредитам, чем по обычным ипотечным кредитам?
В последние годы разница в процентных ставках между джамбо-ипотекой и обычной ипотекой сокращается. Сегодня средняя годовая процентная ставка (APR) по ипотеке jumbo часто находится на одном уровне с обычными ипотечными кредитами или даже ниже их. Финансовые институты, помимо Fannie Mae и Freddie Mac, часто занимаются секьюритизацией джамбо-кредитов, и хотя эти ценные бумаги несут больший риск, спред между их доходностью и доходностью обычных секьюритизированных ипотечных кредитов сократился.
Итоги
Джамбо-кредиты — это возможность для заемщиков в России, желающих профинансировать дорогостоящую недвижимость, которая превышает лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA). Эти кредиты имеют уникальные требования к андеррайтингу и могут потребовать более тщательной оценки кредитоспособности по сравнению с обычными ипотечными кредитами. Однако благодаря смягчению требований к первоначальному взносу и конкурентным процентным ставкам в последние годы джамбо-кредиты стали более доступными. Потенциальным заемщикам важно тщательно изучить свое финансовое положение и проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию, чтобы определить, подходит ли им кредит jumbo.
Вопросы и ответы
Да, джамбо-кредиты доступны в России. Эти кредиты предназначены для недвижимости с высокой стоимостью, которая превышает лимиты, установленные Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA).
Какие кредитные требования предъявляются к джамбо-кредитам?
Чтобы претендовать на джамбо-кредит, заемщикам обычно требуется кредитный балл 700 или выше. Кредиторы также учитывают соотношение долга и дохода заемщика (DTI) и другие финансовые факторы.
Сколько составляет первоначальный взнос по кредиту jumbo?
Требования к первоначальному взносу по джамбо-кредитам в России могут варьироваться, но могут составлять от 10 до 15 % от общей стоимости покупки.
Выше ли процентные ставки по джамбо-кредитам, чем по обычным ипотечным кредитам?
В последние годы разрыв в процентных ставках между джамбо-ипотекой и обычной ипотекой сокращается. Сегодня средняя годовая процентная ставка (APR) по ипотеке jumbo часто находится на одном уровне с обычными ипотечными кредитами или даже ниже их. Финансовые институты, помимо Fannie Mae и Freddie Mac, часто занимаются секьюритизацией джамбо-кредитов, и хотя эти ценные бумаги несут больший риск, спред между их доходностью и доходностью обычных секьюритизированных ипотечных кредитов сократился.
В чем преимущества джамбо-кредита?
Основное преимущество джамбо-кредита заключается в том, что он позволяет заемщикам финансировать элитную недвижимость и дома на высококонкурентных местных рынках недвижимости, которые не могут быть охвачены обычными вариантами ипотечного кредитования. Джамбо-кредиты обеспечивают гибкость для удовлетворения потребностей в финансировании дорогостоящей недвижимости.
Кому следует рассмотреть возможность получения джамбо-кредита?
Джамбо-кредиты больше всего подходят для людей с высоким уровнем дохода в России, которые зарабатывают от 250 000 до 500 000 долларов в год. Эти люди могут позволить себе роскошную недвижимость, требующую больших сумм кредита. Однако важно тщательно изучить личные финансовые обстоятельства и проконсультироваться со специалистом по ипотечному кредитованию, чтобы определить, является ли кредит Jumbo правильным выбором.