Миллениалы и поколение Z переживают кризис «ментального богатства» — 5 способов подавить денежный стресс

С приближением Рождества и включением в следующем месяце федеральных студенческих кредитов, денежный стресс достигает пика для многих молодых людей — и это уже давно плохо.

Почти три из четырех американцев моложе 40 лет утверждают, что управление финансами негативно сказывается на их психическом здоровье, согласно новому исследованию Laurel Road, цифровой банковской платформы KeyBank. Более 60% испытывают «постоянный стресс».

«Финансовый стресс и беспокойство — невероятно распространенные чувства среди представителей поколения Z и миллениалов», — говорит Алисса Шефер, генеральный директор и руководитель отдела опыта в Laurel Road. Мы видим, что культивирование «ментального богатства» явно является приоритетом для многих людей».

Это означает расширение финансовых знаний и составление финансового плана, чтобы вы могли уверенно смотреть в будущее. Вот пять способов достижения этих целей:

Хотя вы, возможно, не сможете в ближайшее время ликвидировать свой студенческий долг или долг по кредитной карте, вы можете снять с себя большую нагрузку, приведя их в наиболее приемлемую форму.

Если у вас есть федеральный студенческий кредит, правительство предлагает планы погашения с учетом доходов, которые позволяют заемщикам вносить более доступные платежи в зависимости от их заработка. После того, как вы в течение 20 или 25 лет будете регулярно вносить платежи по плану с учетом доходов, оставшийся долг будет прощен.

Еще один простой шаг для экономии денег — подключиться к автоплатежу, потому что, подписавшись на автоматическое пополнение счета, вы получите право на снижение процентной ставки на 0,25% при возобновлении платежей.

С другой стороны, если у вас есть частный кредит, лучшим вариантом для вас может стать рефинансирование по одной из сегодняшних рекордно низких процентных ставок. При условии, что у вас приличная кредитная история, рефинансирование поможет вам быстрее погасить кредит и сэкономить огромную сумму на процентах.

Эта же стратегия может сработать в отношении любого вашего долга с высокими процентами, например, по кредитным картам. Рефинансирование под более низкую ставку может помочь вам освободиться на несколько лет раньше.

Около двух третей миллениалов и представителей поколения Z беспокоятся о перерасходе средств во время праздничного сезона, но только 38% действительно составляют бюджет.

Поговорите с близкими о том, чтобы обменяться самодельными подарками, например, выпечкой или поделками, или договоритесь обойтись без подарков и просто разделить удовольствие от общения друг с другом. Возможно, вы обнаружите, что некоторые из ваших друзей и родственников тоже стеснены в средствах.

Если вы покупаете подарки, помните, что вы можете загрузить бесплатное дополнение для браузера, которое будет автоматически искать более низкие цены и купоны, когда вы делаете покупки в Интернете.

Даже после того, как 2021 год подойдет к концу, ежемесячный бюджет может стать отличным инструментом управления деньгами и стрессом. Достаньте блокнот и перечислите все свои обычные расходы, такие как продукты, счета по кредитным картам, платежи по ипотеке или аренде и пенсионные накопления. Таким образом, вы будете точно знать, какую сумму вы можете потратить на приятные вещи каждый месяц, не беспокоясь об этом.

Если ваша тревога связана с воображением худшего сценария, например, потери работы или нехватки денег на пенсии, то пришло время подготовиться к этому.

Около 44% респондентов, принявших участие в исследовании, утверждают, что они стараются экономить больше. Однако экономия — это только часть картины; вы также хотите максимально использовать сэкономленные деньги.

Ежемесячно откладывайте часть сбережений на высокодоходный сберегательный счет, чтобы они имели возможность расти. Обычные расчетные и сберегательные счета почти ничего не дают в виде процентов.

Эксперты советуют держать в запасе достаточно денег, чтобы по возможности оплатить расходы за три-шесть месяцев. Знание того, что у вас есть надежная заначка на случай непредвиденных обстоятельств, таких как большой счет за лечение или дорогостоящий ремонт автомобиля, поможет обрести душевное спокойствие.

Однако вы также хотите быть уверены, что инвестируете в будущее — и лучшее, что вы можете сделать, это начать как можно раньше. Даже небольшая сумма со временем может превратиться в целое состояние, поэтому рассмотрите возможность использования приложения, позволяющего инвестировать, используя только «свободные деньги».

Не бойтесь поговорить с кем-то, если ваша финансовая тревога выходит из-под контроля — будь то специалист по психическому здоровью или специалист по финансовому планированию. Построение «психического богатства» идет в обе стороны.

Хороший специалист по финансовому планированию изучит вашу ситуацию и поможет вам достичь ваших целей, таких как планирование выхода на пенсию, управление инвестициями и работа с долгами.

Только имейте в виду, что они не будут напрямую обращаться к вашим эмоциям или травмам, связанным с деньгами.

Если вам удастся найти такого специалиста, финансовые терапевты специализируются как на психическом здоровье, так и на деньгах. Они могут помочь вам переосмыслить ваши отношения с деньгами, рассмотреть ваши модели поведения и даже помочь составить правильный план расходов.

Если ваша работа от 9 до 5 не приносит достаточно денег, чтобы вы чувствовали себя комфортно, попробуйте взять контроль в свои руки с помощью других способов, например, начать побочную деятельность или инвестировать.

Раньше было довольно сложно превратить хобби в настоящий заработок на стороне, но сегодня цифровые рынки могут помочь вам найти жаждущих покупателей. Вы можете продавать все виды талантов, от писательства до рисования и озвучивания.

У вас нет свободного времени? Инвестирование — это всегда вариант.

Опять же, для начала работы вам не нужен бакалавр финансов или тысячи долларов. Некоторые инвестиционные приложения создают автоматические портфели всего за 1 доллар в месяц и даже дают вам деньги за их использование.

С другой стороны, если вы чувствуете себя достаточно уверенно, чтобы принимать решения самостоятельно, рассмотрите возможность использования приложения для инвестирования, которое взимает нулевые комиссионные, чтобы сохранить ваши расходы на низком уровне и максимизировать вашу прибыль.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.