Мультибанковская холдинговая компания
Что такое мультибанковская холдинговая компания?
Многобанковская холдинговая компания — это материнская компания, которая владеет или контролирует два или более коммерческих банка. Из-за своего статуса конгломератов они подлежат большему регулированию и надзору, чем автономные банки, но в то же время имеют больше возможностей для привлечения капитала из-за их большего размера и большего разнообразия.
Многобанковскую холдинговую компанию можно противопоставить однобанковой холдинговой компании, которая контролирует 25% или более прав голоса в одном банке.
Ключевые выводы
- Банковская холдинговая компания — это юридическое лицо, которому принадлежит контрольный пакет акций в одном или нескольких банках.
- Многобанковская холдинговая компания представляет собой сложную структуру, в которой материнской компании принадлежат несколько дочерних банков.
- Многобанковские холдинговые компании регулируются Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 года, чтобы препятствовать концентрации и предотвращать антиконкурентность.
- Несмотря на более строгое регулирование, мультибанковские холдинговые компании обычно легче привлекают капитал и имеют преимущество диверсификации по типам заемщиков и географическим регионам.
Как работают мультибанковские холдинговые компании
Возникновение мультибанковских холдинговых компаний во многом связано с географической диверсификацией и влиянием региональной экономики. Исторически коммерческие банки, такие как ссудно-сберегательные и общественные банки, обслуживали географическую зону, непосредственно окружавшую физическое местонахождение самого банка. Если бы все предприятия в окрестностях потерпели неудачу в достаточно большом количестве одновременно, банки не смогли бы оставаться открытыми, потому что большая часть их ссудного портфеля полностью развалилась бы.
Это могло произойти, например, если конкретный регион в значительной степени полагался на промышленное производство, где большинство предприятий являются фабриками, если производственный сектор пострадает, тогда все эти фирмы будут одинаково негативно затронуты.
Это также может быть связано с концентрацией сельскохозяйственных предприятий. Например, во время Великой депрессии банкротство большого числа ферм привело к закрытию многих банков в Соединенных Штатах.
Многобанковские холдинговые компании обеспечивают определенный уровень диверсификации, поскольку компания с банками в нескольких разных сообществах в нескольких разных географических регионах якобы несет меньший риск, чем компания, имеющая только один банк в одной концентрированной области. Создание дочерних компаний позволило отдельным банкам объединить административные операции, что снизило затраты, а также позволило им использовать активы своей холдинговой компании во время кризиса.
Краткий обзор
По состоянию на 2019 год крупнейшей мультибанковской холдинговой компанией в мире является JP Morgan Chase, за которой следует Bank of America. Citigroup и Wells Fargo.
Регулирующие и мультибанковские холдинговые компании
Многобанковские холдинговые компании регулируются Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 года и поправками к нему. Закон был разработан для сдерживания расширения банков и обеспечения того, чтобы они выполняли отдельные банковские и небанковские функции.
Законы о банковской деятельности штата влияют на возможность создания мультибанковских холдинговых компаний в конкретном штате. В штатах с единичными банковскими операциями обычно больше мультибанковских холдинговых компаний, поскольку закон запрещает разветвления банков, в то время как в штатах с филиалами и банками с ограниченным числом филиалов, как правило, больше холдинговых компаний с одним банком. Банки, являющиеся членами Национальной ассоциации (NA), могут иметь отделения в нескольких штатах и даже работать на международном уровне.