Положительная оплата
Что такое положительная оплата?
Положительная оплата — это автоматизированная служба управления денежными средствами, используемая финансовыми учреждениями для предотвращения мошенничества с чеками. Банки используют положительную оплату, чтобы сопоставить чеки, которые компания выпускает, с чеками, которые она предъявляет к оплате. Любой чек, который считается подозрительным, отправляется обратно эмитенту для изучения. Система действует как форма страхования компании от мошенничества, убытков и других обязательств перед банком. Обычно за его использование взимается дополнительная плата, хотя некоторые банки теперь предлагают эту услугу по сниженной цене или бесплатно.
Ключевые выводы
- Положительная оплата — это система предотвращения мошенничества, предлагаемая большинством коммерческих банков компаниям для защиты от поддельных, подделанных и поддельных чеков.
- Похитители личных данных и мошенники часто пытаются создать и обналичить поддельные чеки, и эти чеки можно обналичить.
- Компании обычно предоставляют банку список с номером чека, суммой в долларах и номером счета для каждого чека.
- Банк сравнивает список с реальными чеками, отмечает все несоответствия и уведомляет компанию.
- Затем компания сообщает банку, следует ли обналичивать чек, и сотрудники банка будут делать то, что от них требует компания.
Что такое положительная оплата
Для защиты от поддельных, измененных и поддельных чеков служба сопоставляет номер чека, сумму в долларах и номер счета каждого представленного чека со списком, предоставленным компанией. В некоторых случаях получатель платежа также может быть включен в список чеков. Если они не совпадают, банк не снимет чек. Когда проверки безопасности не введены, кражи личных данных и мошенники могут создавать поддельные проверки, которые в конечном итоге могут быть признаны.
Если информация не соответствует чеку, банк уведомляет клиента с помощью отчета об исключении, удерживая платеж до тех пор, пока компания не посоветует банку принять или отклонить чек. Банк может пометить чек, уведомить представителя компании и запросить разрешение на погашение чека.
Кроме того, если компания обнаруживает только небольшую ошибку или другую незначительную проблему, она может посоветовать банку погасить чек. Если компания забудет отправить список в банк, все представленные чеки, которые должны были быть включены, могут быть отклонены, что может вызвать некоторые финансовые проблемы.
Краткий обзор
Поскольку банки могут не нести ответственности за поддельные чеки, компаниям следует тщательно изучить условия и положения учреждения.
Обратная положительная оплата против положительной
Разновидностью концепции положительной оплаты является обратная система положительной оплаты. Эта система требует, чтобы эмитент самостоятельно контролировал свои чеки, поэтому ответственность за уведомление банка об отклонении чека возлагается на компанию. Банк ежедневно уведомляет компанию обо всех предъявленных чеках и очищает одобренные компанией чеки.
Обычно, если компания не отвечает в течение довольно короткого времени, банк обналичивает чек. Таким образом, этот метод не так надежен и эффективен, как положительная оплата, но он дешевле.