Что нужно знать о RegTech
Что такое RegTech?
Regtech — это управление регуляторными процессами в финансовой отрасли с помощью технологий. Основные функции regtech включают мониторинг, отчетность и соблюдение нормативных требований.
Regtech, или RegTech, состоит из группы компаний, которые используют технологию облачных вычислений через программное обеспечение как услугу (SaaS), чтобы помочь предприятиям соблюдать нормативные требования эффективно и с меньшими затратами. Regtech также известен как регулирующая технология.
Краткий обзор
Финансовые учреждения и регулирующие органы используют Regtech для решения сложных процессов соблюдения нормативных требований.
Понимание RegTech
Regtech — это сообщество технологических компаний, которые решают проблемы, возникающие в экономике, основанной на технологиях, с помощью автоматизации. Рост цифровых продуктов увеличил количество утечек данных, кибер-взломов, отмывания денег и других мошеннических действий.
Благодаря использованию больших данных и технологии машинного обучения regtech снижает риск для отдела комплаенса компании, предлагая данные о деятельности по отмыванию денег, проводимой в Интернете — действиях, которые традиционная группа комплаенс-контроля может не знать из-за роста подпольных торговых площадок в Интернете.
Инструменты Regtech стремятся отслеживать транзакции, которые происходят в сети, в режиме реального времени, чтобы выявлять проблемы или нарушения в сфере цифровых платежей. Любые выбросы передаются в финансовое учреждение для анализа и определения наличия мошенничества. Учреждения, которые выявляют потенциальные угрозы финансовой безопасности на раннем этапе, могут минимизировать риски и затраты, связанные с потерей средств и утечками данных.
Компании Regtech сотрудничают с финансовыми учреждениями и регулирующими органами, используя облачные вычисления и большие данные для обмена информацией. Облачные вычисления — это недорогая технология, при которой пользователи могут быстро и безопасно обмениваться данными с другими организациями.
Банк, получающий огромные объемы данных, может счесть их слишком сложными, дорогими и трудоемкими для обработки. Фирма regtech может объединить сложную информацию из банка с данными о предыдущих сбоях регулирования, чтобы предсказать потенциальные области риска, на которых следует сосредоточить внимание банка. Создавая аналитические инструменты, необходимые этим банкам для успешного соблюдения требований регулирующего органа, компания regtech экономит время и деньги банка. У банка также есть эффективный инструмент для соблюдения правил, установленных финансовыми органами.
История RegTech
Финансовый кризис 2008 года привел к усилению регулирования финансового сектора. Также наблюдался рост подрывного использования технологий в финансовом секторе. Технологические прорывы привели к увеличению числа финтех компаний, которые создают технологически ориентированные продукты для повышения качества обслуживания клиентов и взаимодействия с финансовыми учреждениями.
Использование данных о потребителях для производства цифровых продуктов вызвало обеспокоенность регулирующих органов, требующих принятия дополнительных законов об использовании и распространении конфиденциальности данных. Объединение большего количества регулирующих мер и законов с сектором, в большей степени зависящим от технологий, вызвало необходимость в регулирующих технологиях.
По состоянию на середину 2018 года дерегулирование в Соединенных Штатах — как видно из отмены положений Закона Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей (Додда-Франка) — привело к замедлению сделок по финансированию компаний в сфере регтех, хотя соблюдение бремя все еще должно подпитывать стремление к большей автоматизации.
Ключевые выводы
- RegTech — это управление регуляторными процессами в финансовой отрасли.
- Основные функции regtech включают мониторинг, отчетность и соблюдение нормативных требований.
- Он состоит из группы компаний, которые помогают предприятиям эффективно и с меньшими затратами соблюдать нормативные требования.
Характеристики RegTech
Некоторые из важных характеристик regtech включают гибкость, скорость, интеграцию и аналитику.
Regtech может быстро разделять и организовывать беспорядочные и взаимосвязанные наборы данных с помощью технологий извлечения и передачи нагрузки. Regtech также можно использовать для быстрого создания отчетов. Его также можно использовать в целях интеграции, чтобы решения запускались в короткие сроки. Наконец, regtech использует аналитические инструменты для добычи больших наборов данных и использования их для различных целей.
Приложения RegTech
Regtech работает в различных сферах финансового и регуляторного пространства. Ряд проектов, которые Regtech автоматизирует, включают наблюдение за сотрудниками, управление данными о соответствии, предотвращение мошенничества и возможности аудита.
Regtech-бизнес не может просто сотрудничать с каким-либо финансовым учреждением или регулирующим органом, поскольку у него могут быть разные цели и стратегии, которые отличаются от других сторон. Например, компания Regtech, которая пытается выявить мошенничество с кредитными картами в экосистеме цифровых платежей, может не наладить отношения с инвестиционной фирмой, занимающейся деятельностью своих сотрудников в Интернете, или Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), текущая проблема которой может заключаться в увеличении инсайдерская торговля.
Компании RegTech
Вот несколько примеров известных компаний в области регтех и созданных ими инструментов:
- IdentityMind Global: предоставляет услуги по борьбе с мошенничеством и управлению рисками для цифровых транзакций путем отслеживания платежных организаций.
- Trunomi: надежно управляет согласием на использование личных данных клиентов.
- Suade: Помогает банкам подавать необходимые нормативные отчеты без нарушения их архитектуры.
- Silverfinch: связывает управляющих активами и страховщиков с помощью утилиты данных фонда для соответствия требованиям Solvency II.
- PassFort: автоматизирует сбор и хранение данных комплексной проверки клиентов.
- Реквизиты фонда: контролирует, как данные обрабатываются и обрабатываются отраслью фондов.