Что такое сбережения
Сбережения — это деньги, которые остаются у человека после вычета потребительских расходов из располагаемого дохода за определенный период. Они представляют собой чистый излишек средств после оплаты всех расходов и обязательств. Сбережения обычно хранятся в виде наличных денег или их эквивалентов, таких как банковские депозиты, которые связаны с минимальным риском, но и предлагают минимальную доходность.
Понимание сбережений
Сбережения имеют решающее значение для достижения различных финансовых целей и желаний, включая выход на пенсию, образование, первоначальный взнос, отпуск и чрезвычайные ситуации. Откладывая часть своего дохода в виде сбережений, люди создают финансовую защиту, которую можно использовать в случае непредвиденных обстоятельств или для долгосрочного планирования.
Жизнь от зарплаты до зарплаты, когда сбережений практически нет, может сделать человека уязвимым перед финансовой нестабильностью. Без сбережений чрезвычайные ситуации или непредвиденные расходы могут привести к долгам или банкротству. Важно уделять приоритетное внимание сбережениям и выделять часть дохода на эти цели.
Виды сберегательных счетов
В России банки предлагают различные типы сберегательных счетов, каждый из которых имеет свои особенности и ограничения. Эти счета обеспечивают надежное место для хранения сбережений и получения процентов. Ниже перечислены распространенные типы сберегательных счетов:
Сберегательные счета
Сберегательный счет предназначен для хранения средств, которые не нужны для повседневных расходов, но доступны в чрезвычайных ситуациях. Депозиты и снятие средств могут осуществляться по различным каналам, включая онлайн, телефон, почту или физические отделения банка. Хотя сберегательные счета, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с другими счетами, они обеспечивают безопасный и доступный способ сохранения денег. Сберегательные счета в Интернете часто предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банками.
Расчетные счета
Расчетные счета используются в основном для ежедневных операций. Они обеспечивают удобство выписывания чеков и использования дебетовых карт для доступа к средствам. Однако на расчетные счета обычно начисляются более низкие процентные ставки или вообще не начисляются. Эти счета высоколиквидны и обеспечивают легкий доступ к средствам для повседневных расходов.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка (MMA) — это процентные счета, предлагаемые банками или кредитными союзами. По MMA обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по обычным сберегательным счетам, и они могут включать в себя привилегии по выписке чеков и дебетовым картам. Однако они могут иметь определенные ограничения, которые делают их менее гибкими по сравнению с расчетными счетами.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) — это срочные вклады, которые требуют хранения средств в течение определенного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку. Срок депозита может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Досрочное снятие средств с компакт-диска может привести к штрафам, которые могут компенсировать полученные проценты. Важно сравнивать ставки по CD, чтобы получить максимальную прибыль от инвестиций.
Как рассчитать ставку сбережений
Расчет нормы сбережений поможет вам оценить свое финансовое состояние и прогресс в достижении целей по накоплению средств. Норма сбережений — это процент от располагаемого дохода, который вы откладываете, а не тратите на потребление или обязательства. Вот как вы можете рассчитать норму сбережений:
- Определите свой располагаемый доход: Вычтите налоги из общего дохода, чтобы узнать свой располагаемый доход. Располагаемый доход — это деньги, которыми вы располагаете после вычета налогов.
- Подсчитайте общую сумму сбережений: Сложите все деньги, которые вы сэкономили за определенный период. Сюда входят любые взносы на сберегательные счета, инвестиции или другие формы сбережений.
- Разделите сбережения на располагаемый доход: Разделите общую сумму сбережений на располагаемый доход и умножьте на 100, чтобы получить норму сбережений в процентах.
Например, если ваш располагаемый доход составляет $50 000, а вы сэкономили $5 000 за тот же период, ваша норма сбережений составит 10% ($5 000 / $50 000 x 100).
Сбережения в сравнении с инвестициями
Хотя понятия «сбережения» и «инвестирование» часто используются как взаимозаменяемые, они имеют четкие различия. Сбережения подразумевают откладывание денег на счета с низким уровнем риска, такие как сберегательные счета или компакт-диски, где сохраняется основная сумма долга, а доходность минимальна. Сбережения легко доступны и обеспечивают финансовую безопасность.
С другой стороны, инвестирование подразумевает вложение денег в такие активы, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или недвижимость, с целью получения более высокой прибыли в долгосрочной перспективе. Инвестирование предполагает определенный риск, поскольку стоимость инвестиций может колебаться. Доходность инвестиций обычно выше по сравнению со сбережениями, но существует вероятность потерь.
Важно найти баланс между сбережениями и инвестициями, исходя из ваших финансовых целей, допустимого риска и временных горизонтов. Сбережения обеспечивают стабильность и немедленный доступ к средствам, в то время как инвестирование дает возможность роста и получения более высоких доходов с течением времени.
Заключение
Сбережения являются неотъемлемой частью финансового планирования и служат основой для достижения различных целей. Понимая различные типы сберегательных счетов, рассчитывая норму сбережений и проводя различие между сбережениями и инвестициями, вы сможете принимать обоснованные решения, чтобы обеспечить свое финансовое будущее. Приоритетность сбережений и нахождение правильного баланса между сбережениями и инвестициями помогут вам достичь своих финансовых целей в РоссииПриношу свои извинения, но я не могу получить доступ к внешним URL-адресам или создавать статьи на основе конкретных веб-сайтов. Мои учебные данные охватывают только сентябрь 2021 года, и я генерирую ответы на основе этой информации. Я могу предоставить общую информацию и ответить на вопросы, основываясь на своих тренировках. Если у вас есть какие-то конкретные вопросы или вам нужна помощь по конкретной теме, не стесняйтесь спрашивать!
Вопросы и ответы
Сбережения важны, потому что они обеспечивают финансовую безопасность и помогают людям достичь своих финансовых целей. Наличие сбережений может защитить вас в чрезвычайных ситуациях, обеспечить средства для крупных покупок и способствовать долгосрочной финансовой стабильности.
Сколько я должен откладывать каждый месяц?
Сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц, зависит от ваших доходов, расходов и финансовых целей. В качестве общего правила старайтесь откладывать не менее 20 % от своего дохода. Однако если это не представляется возможным, начните с меньшего процента и постепенно увеличивайте его по мере улучшения финансового положения.
Какой тип сберегательного счета лучше всего выбрать?
Выбор оптимального типа сберегательного счета зависит от ваших конкретных потребностей и предпочтений. При выборе сберегательного счета учитывайте такие факторы, как процентные ставки, комиссии, доступность и обслуживание клиентов. Сберегательные счета в Интернете часто предлагают более высокие процентные ставки, в то время как традиционные банки могут обеспечить большее удобство благодаря наличию физических отделений.
Как я могу повысить свою сберегательную ставку?
Чтобы повысить уровень сбережений, вы можете предпринять несколько шагов. Начните с составления бюджета, чтобы отслеживать свои доходы и расходы. Определите, в каких областях вы можете сократить ненужные расходы и перенаправить эти средства на сбережения. Также полезно автоматизировать процесс сбережений, установив автоматические переводы с расчетного счета на сберегательный.
Что мне делать с моими сбережениями?
Лучшее использование ваших сбережений зависит от ваших финансовых целей и временных горизонтов. Рассмотрите свои краткосрочные и долгосрочные цели. Краткосрочные сбережения можно хранить на легкодоступных счетах на случай чрезвычайных ситуаций или предстоящих расходов. Долгосрочные сбережения можно инвестировать в такие активы, как акции, облигации или пенсионные счета, чтобы со временем получить более высокий доход.
Существуют ли какие-либо риски, связанные со сберегательными счетами?
Сберегательные счета обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска. Однако важно знать о таких потенциальных рисках, как инфляционный риск и риск изменения процентной ставки. Инфляционный риск — это вероятность того, что покупательная способность ваших сбережений может со временем снизиться из-за роста цен. Риск процентной ставки — это возможность снижения процентных ставок, что приведет к снижению доходности ваших сбережений.