Следует ли реинвестировать дивиденды паевых инвестиционных фондов?

Есть несколько веских причин для реинвестирования дивидендов паевых инвестиционных фондов. Это отличный способ разбогатеть на автопилоте. Деньги, которые никогда не попадают в ваши руки, менее соблазнительны для траты, точно так же, как пенсионные отчисления 401 (k) из вашей зарплаты никогда не получают шанса стать тратой. Реинвестированные дивиденды покупают больше паев фонда и увеличивают свою основную сумму. Это приносит больше дивидендов с годами, позволяя наращивать прибыль без необходимости пошевелить пальцем.

Реинвестирование дивидендов паевых инвестиционных фондов помогает компенсировать спад на рынке. Поскольку реинвестиции производятся как в хорошие, так и в плохие времена, некоторые дивиденды неизбежно будут приходить в те моменты, когда стоимость фонда падает. Если цена акции фонда упадет со 100 до 83 долларов, а ваш дивиденд составляет 1000 долларов, вы получите 12 новых акций вместо 10 акций. Когда фонд восстановится до 100 долларов за акцию, у вас будет 12 акций, которые выросли на 17 долларов каждая.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд с предварительной загрузкой, вы обычно избегаете платы за вступление, когда реинвестируете свои дивиденды. Так что, если вы обычно платите, например, 3% от каждого ежемесячного взноса, дивиденды — это бесплатный прирост ваших сбережений. Однако не забудьте проверить это у своего брокера.

Когда не реинвестировать

Пенсионеры и другие лица, которым необходимо жить за счет своих инвестиций, могут выбрать получение дивидендов от своих паевых инвестиционных фондов, выплачиваемых наличными.

Также есть возможность брать денежные дивиденды из ваших паевых инвестиционных фондов для инвестирования в другое место. Это может быть частью стратегии диверсификации, поскольку реинвестирование дивидендов обратно в те же паевые инвестиционные фонды означает, что вы храните растущую кучу яиц в той же корзине. Если эта корзина начинает казаться слишком рискованной, может быть разумным использовать дивиденды для создания вторичных безопасных инвестиций. С другой стороны, активный инвестор может видеть более выгодные инвестиции в другие места и считать дивиденды деньгами для более смелых начинаний.

Налоги и настройки брокерского счета

Дивиденды паевых инвестиционных фондов на не пенсионных счетах облагаются налогом на прирост капитала, независимо от того, реинвестируете ли вы или получаете выплату наличными. Ведите хороший учет и проконсультируйтесь со своим налоговым инспектором, если вы не уверены в своей ситуации. Вы должны указать в своей налоговой декларации фонды, не облагаемые налогом, такие как фонды муниципальных облигаций, даже если у вас нет налоговой задолженности.

Если вы решили реинвестировать свои дивиденды, еще раз проверьте настройки своего брокерского счета. Иногда по умолчанию не покупают акции того же фонда, а направляют их в надежный фонд денежного рынка. Поскольку в наши дни они практически не приносят прибыли, но по-прежнему взимают ежегодную комиссию, вы гарантированно получите отрицательную реальную прибыль.