Ежегодный возобновляемый срок (YRT): Что это такое, как это работает
Yearly Renewable Term (YRT) — это тип полиса временного страхования жизни, который обеспечивает страховое покрытие сроком на один год. Он разработан таким образом, что автоматически продлевается каждый год с той же выплатой при смерти, при этом страховая премия ежегодно увеличивается, чтобы учесть возросший риск смерти по мере старения застрахованного лица. Полисы YRT известны своей гибкостью и доступностью, что делает их популярным выбором для людей, которым требуется краткосрочное страхование жизни.
Понимание годовых возобновляемых условий (YRT)
Годовое возобновляемое срочное страхование жизни, также известное как YRT, предлагает страховое покрытие сроком на один год. Если застрахованное лицо умирает в течение 12-месячного периода страхования, полис выплачивает бенефициарам не облагаемое налогом пособие в случае смерти. Полис YRT продлевается каждый год, сохраняя ту же сумму страхового возмещения, но страховая премия увеличивается по мере старения застрахованного лица. Этот вид страхования жизни также называют срочным страхованием с растущей премией или срочным страхованием с ежегодным возобновлением.
Страховые компании определяют размер премии по полису YRT на основе различных факторов риска, включая возраст застрахованного лица, состояние его здоровья и другие важные факторы. Актуарии используют специальные формулы для оценки вероятности смерти страхователя в определенном возрасте. Полисы YRT позволяют страхователям продлевать страховое покрытие каждый год без необходимости дополнительного медицинского андеррайтинга в течение определенного периода времени. По сути, YRT функционирует как серия годичных срочных полисов с новой премией, рассчитываемой ежегодно на основе текущего возраста застрахованного лица.
Пригодность годовых возобновляемых сроков
Полисы YRT особенно привлекательны для молодых людей, желающих получить страховое покрытие, благодаря своей низкой стоимости и гибкости. Они идеально подходят для тех, кто нуждается в краткосрочном страховом покрытии, например, для людей, переходящих с одной работы на другую, бывших курильщиков или людей с временными заболеваниями. Полисы YRT могут удовлетворить эти нишевые потребности при страховом покрытии на срок от одного до двух лет.
Однако один из недостатков страхования жизни YRT заключается в том, что если страхователь продлевает полис на много лет, он может в итоге заплатить больше общих взносов по сравнению с покупкой полиса с равным сроком страхования жизни или постоянного страхования жизни. Если страхователь понимает, что его потребности в страховом покрытии выйдут за рамки первоначального срока, некоторые страховые компании позволяют преобразовать полис YRT в страхование целой жизни, не требуя повторного медицинского осмотра.
Почему стоит выбрать годовой возобновляемый срок
Страхователи, выбравшие полис страхования жизни YRT, могут обеспечить себе определенный период, в течение которого они остаются застрахованными. В течение этого периода полис может быть продлен без необходимости прохождения медицинского осмотра. Правила продления полиса могут варьироваться в зависимости от штата и страховщика, но, как правило, продление полиса допускается до определенного возраста. Например, в Нью-Йорке страхователи не могут продлевать полис после 80 лет из-за высоких расходов, связанных с таким продлением.
Возраст страхователя является важным фактором при определении цены страховой премии. Полисы YRT особенно привлекательны для молодых людей, поскольку страховые взносы по ним начинаются с более низкой ставки и постепенно увеличиваются с возрастом. Стоимость и риск, связанные со страхованием человека, обычно растут по мере его взросления.
Большинство полисов YRT поставляются с «графиком страховых взносов», в котором указана максимальная сумма, которую страхователь должен будет выплачивать каждый год. Хотя страховые взносы обычно увеличиваются, размер выплаты в случае смерти остается прежним.
Страхование жизни YRT может быть подходящим выбором для молодых взрослых или людей, которым требуется временная защита от краткосрочных финансовых рисков. Однако при продлении полиса на протяжении многих лет страховые взносы будут расти параллельно с возрастом застрахованного лица. Рекомендуется проконсультироваться с агентом по страхованию жизни, чтобы определить, является ли полис YRT наиболее подходящим решением для конкретной ситуации, или же более подходящим будет полис с менее частым увеличением страховых взносов.
Заключение
Yearly Renewable Term (YRT) — это тип полиса временного страхования жизни, который обеспечивает страховое покрытие на один год с автоматическим продлением на тот же срок. Полисы YRT отличаются гибкостью и доступностью, что делает их особенно привлекательными для людей, которым требуется краткосрочное страхование жизни. Хотя полисы YRT имеют такие преимущества, как недорогое покрытие и возможность закрепить страховой случай на определенный период, важно учитывать потенциальное увеличение страховых взносов с течением времени. Понимание особенностей и пригодности страхования жизни YRT может помочь людям принять взвешенное решение о своих страховых потребностях и финансовой безопасности.
Вопросы и ответы
Что такое страхование с годовым возобновляемым сроком (YRT)?
Страхование с годовым возобновляемым сроком (YRT) — это вид временного страхования жизни, обеспечивающий страховое покрытие сроком на один год. Он автоматически продлевается каждый год с той же выплатой при смерти, при этом страховая премия ежегодно увеличивается, чтобы учесть увеличение возраста застрахованного лица и связанный с этим повышенный риск смерти.
Как работает страхование с ежегодным возобновляемым сроком (YRT)?
Страхование YRT предлагает страховое покрытие на один год. Страхователь платит годовой взнос, который зависит от его текущего возраста и суммы страхового покрытия. В конце года полис автоматически продлевается на следующий год, сохраняя ту же сумму страхового возмещения, но с увеличенной премией, отражающей более высокий возраст застрахованного лица. Этот цикл продолжается до тех пор, пока страхователь не решит продлить полис.
Для кого подходит страхование с ежегодным возобновляемым сроком (YRT)?
Страхование YRT подходит для людей, которым требуется краткосрочное страхование жизни. Оно особенно привлекательно для молодых людей, которым нужна доступная страховка на определенный период, например, для тех, кто переходит с одной работы на другую или имеет временные финансовые обязательства. Полисы YRT также могут быть полезны бывшим курильщикам или людям с временными медицинскими заболеваниями.
Могу ли я продлить полис с годовым возобновляемым сроком (YRT) на несколько лет?
Да, вы можете продлить полис YRT на несколько лет. Однако важно отметить, что каждый год страховая премия будет увеличиваться с учетом возраста застрахованного лица. Если вы планируете, что страховая защита потребуется вам в течение длительного времени, возможно, будет выгоднее рассмотреть другие виды страхования жизни, такие как срочное страхование жизни или постоянное страхование жизни.
Могу ли я переоформить свой полис с ежегодным возобновляемым сроком (YRT) на другой вид страхования?
Во многих случаях полисы YRT могут быть преобразованы в другие виды страхования, если ваши потребности со временем изменятся. Некоторые страховые компании позволяют страхователям конвертировать полис YRT в страхование целой жизни без необходимости дополнительного медицинского андеррайтинга. Такой вариант конвертации обеспечивает более постоянное покрытие и может подойти людям, которым требуется долгосрочная защита по страхованию жизни.
Что произойдет, если я перестану платить страховые взносы по полису с ежегодным возобновляемым сроком (YRT)?
Если вы перестанете платить страховые взносы по полису YRT, покрытие, как правило, прекратится, и действие полиса закончится. Чтобы полис оставался в силе, необходимо продолжать выплачивать страховые взносы. Если вам больше не требуется страховое покрытие или вы хотите прекратить действие полиса YRT, рекомендуется связаться с вашим страховым агентом, чтобы обсудить возможные варианты отказа от полиса или его аннулирования.