4 вещи, которые нужно знать семейным парам о пособиях по потере кормильца по линии социального обеспечения

Когда речь идет о подготовке к неизбежному, вполне возможно, что супружеские пары не задумываются о пособии по социальному обеспечению, которое может получить переживший супруг. Но они должны. И делать это нужно гораздо раньше, чем обращаться за пособием на основании собственного послужного списка.

Что супружеские пары должны знать о пособиях по потере кормильца — пока оба еще живы — так это то, что доход пережившего супруга будет зависеть от того, когда более высокооплачиваемый супруг обратится за пособием, говорит Элейн Флойд, директор по планированию выхода на пенсию и жизни в компании Horsesmouth, предоставляющей образовательные материалы для финансовых консультантов.

По ее словам, если они подадут заявление в 62 года, пособие по потере кормильца составит 82,5% от суммы первичного страхования более высокооплачиваемого работника. А если они подадут заявление в 70 лет, то пособие будет включать отсроченные кредиты и может составить 124% от суммы первичного страхования.

► Недавно овдовели? Вот что вам нужно знать о пособиях по потере кормильца по линии социального обеспечения

► Выход на пенсию: 5 вещей, которые нужно знать о супружеских пособиях по социальному обеспечению

Первичная страховая сумма, по данным Social Security, — это пособие, которое человек получит, если решит начать получать пенсионные выплаты в своем обычном пенсионном возрасте. Эта сумма не уменьшается при досрочном выходе на пенсию и не увеличивается при задержке выхода на пенсию.

Флойд приводит такой пример: Например, если PIA более высокооплачиваемого работника составляет $3,000, пособие по потере кормильца может варьироваться от $2,475 до $3,720 в зависимости от того, когда супруг подаст заявление.

В конечном счете, кормильцы должны знать, что их пособие по потере кормильца будет зависеть от того, когда они обратятся за ним, говорит Флойд. Получение пособия до наступления пенсионного возраста уменьшит размер пособия.

Они могут максимизировать свое пособие по потере кормильца, начав его получать в полном пенсионном возрасте или позже. На самом деле, Флойд «советует супружеским парам «номер один»: более высокооплачиваемый супруг должен обратиться за своим пенсионным пособием в 70 лет».

По словам Хизер Шрайбер, президента компании HLS Retirement Consulting, «если кормилец имеет право на пенсионное пособие и пособие по случаю потери кормильца, он/она может сначала претендовать на меньшее пособие, а затем перейти на большее», — объясняет она.

Шрайбер приводит такой пример: Предположим, что Джейн, 62 лет и пенсионерка, недавно потеряла своего супруга, который на момент смерти получал $2 000 ежемесячно. Предполагаемый размер ежемесячного пенсионного пособия Джейн в ее полном пенсионном возрасте 67 лет составляет 1800 долларов.

Она может обратиться за пособием по потере кормильца сейчас (как правило, самый ранний возраст, в котором переживший супруг может обратиться за пособием по потере кормильца, — 60 лет, если он не инвалид). Она получит 71,5% от пособия по потере кормильца, или 1 430 долларов.

Не включив свое пенсионное пособие в рамки первоначального заявления, она могла затем перейти на свое собственное пенсионное пособие в возрасте 70 лет. С учетом заработанных отсроченных пенсионных кредитов ее пенсионное пособие в возрасте 70 лет составит 2 232 доллара (1 800 долларов x 124%) в месяц.

Майк Пайпер, автор книги «Social Security Made Simple», также рекомендует использовать эту стратегию: Для людей, которые уже потеряли своего супруга, обычно имеет смысл либо 1) подать документы на получение пенсионного пособия как можно раньше, позволяя при этом расти пособию по потере кормильца до достижения максимального пенсионного возраста (FRA), либо подать документы на получение пособия по потере кормильца как можно раньше (в возрасте 60 лет), позволяя при этом расти пенсионному пособию до достижения максимального пенсионного возраста (70 лет).

Пережившие супруги, которые получают пособие по потере кормильца до наступления пенсионного возраста и продолжают работать, также должны знать, что их пособие будет подвергаться так называемому тесту на пенсионные доходы.

По сути, в 2021 году Social Security удерживает 1 доллар в виде пособий за каждые 2 доллара заработка сверх 18 960 долларов до достижения вами полного пенсионного возраста. Следует отметить, что пособия, удержанные, пока вы продолжаете работать, не пропадают; они добавляются к вашему ежемесячному пособию, когда вы достигаете FRA.

Даже бывшие супруги, состоявшие в браке более 10 лет, могут претендовать на пособие по потере кормильца при условии, что они либо не состоят в браке, либо вступили в новый брак в возрасте 60 лет и старше, говорит Шрайбер. Повторный брак в возрасте 60 лет или позже также дает право вдове умершего супруга претендовать на получение пособия в соответствии с данными первого супруга.

► Разведены или овдовели? Вот 5 способов увеличить размер супружеских пособий по социальному обеспечению

► Социальное обеспечение и развод: 7 мифов о получении пособий от бывшего супруга

Эта статья первоначально появилась на сайте USA TODAY: Социальное обеспечение: 4 вещи, которые нужно знать о пособиях по потере кормильца