Годовой опыт несчастного случая: Значение, обзор, расчет

Accident Year Experience — это термин, широко используемый в страховой индустрии для оценки деятельности страховщиков с точки зрения заработанных премий и понесенных убытков за определенный период времени. Цель данной статьи — дать полное представление об опыте за год страхования, включая его значение, обзор и расчет. Хотя статья написана на английском языке, обсуждаемые концепции могут быть применимы к страховой отрасли в России.

Понимание опыта за год страхования

Опыт страхового года — это важный показатель, используемый страховыми андеррайтерами для оценки эффективности премий в покрытии убытков страховщика. Он измеряет финансовые показатели страховщиков за определенный период, как правило, 12 месяцев, называемый годом страхового случая. Период, за который учитывается опыт аварийного года, обычно устанавливается на календарный год, начиная с 1 января.
Основная цель определения опыта за год страхования — определить, достаточно ли собранных страховщиком премий для покрытия убытков, понесенных за тот же период. Важно отметить, что опыт за год учитывает убытки по мере их возникновения, а не по мере их отражения в отчетности. Кроме того, он включает премии, заработанные за тот же период, независимо от того, когда эти премии были застрахованы.

Расчет опыта по годам происшествий

Опыт за год страхования рассчитывается путем деления заработанной премии на понесенные убытки и расходы на урегулирование убытков (LAE). Понесенные убытки — это фактические убытки, понесенные в течение года, в то время как LAE представляет собой расходы, связанные с расследованием и урегулированием страховых случаев.
Для точного расчета показателя Accident Year Experience необходимо учитывать дополнительные факторы, такие как произошедшие, но незаявленные убытки (IBNR) и изменения в резервах убытков. Под РПНУ понимаются убытки, которые произошли, но еще не были заявлены страховщику. Резервы убытков, с другой стороны, представляют собой оценку суммы, которую страховая компания должна будет выплатить по будущим претензиям на основании заключенных договоров.

Опыт календарного года в сравнении с опытом страхового года

Существует два основных метода расчета опыта по страховым случаям: опыт календарного года и опыт страхового года.
Опыт календарного года учитывает понесенные убытки и заработанные премии в течение календарного года. Он включает в себя понесенные, но не заявленные убытки и изменения в резервах убытков. Этот метод дает полное представление о финансовых показателях страховщика за весь год.
Опыт страхового года включает в себя премии и убытки по полисам, которые были продлены или подписаны в течение определенного года. Убытки и премии учитываются только в том случае, если они происходят в один и тот же период времени. Актуарии предпочитают использовать опыт страхового года, поскольку он позволяет соотнести претензии с конкретными полисами. Однако он может быть менее точным в связи с постоянным заключением новых договоров, выходящих за рамки одного календарного года.

Применимость к российской страховой отрасли

Хотя концепции, обсуждаемые в данной статье, основаны на общей практике страховой отрасли, они могут быть применимы и к российскому страховому рынку. Принципы «Опыта аварийного года», такие как оценка эффективности премий в покрытии убытков, актуальны независимо от географического положения.
Страховые компании в России могут использовать опыт аварийных лет для оценки своих финансовых показателей, выявления потенциальных пробелов в страховом покрытии и принятия обоснованных решений по корректировке премий и оценке рисков. Благодаря пониманию опыта аварийных лет страховщики в России могут улучшить свою практику андеррайтинга и обеспечить долгосрочную устойчивость своей деятельности.

Заключение

Опыт страхового года — важнейший показатель, используемый в страховой отрасли для оценки соотношения между заработанными премиями и понесенными убытками за определенный период. Он дает представление о финансовых показателях страховщика и помогает определить, насколько эффективно премии покрывают убытки. Благодаря точному расчету Accident Year Experience страховые компании могут принимать обоснованные решения относительно ценообразования, оценки рисков и практики андеррайтинга. Хотя эта статья написана на английском языке, обсуждаемые в ней концепции могут быть применены к российскому страховому рынку, что позволит страховщикам в России улучшить свою деятельность и обеспечить финансовую стабильность.

Вопросы и ответы

Что измеряет Опыт года по несчастным случаям?

Accident Year Experience измеряет финансовые показатели страховщиков, оценивая соотношение между заработанными премиями и понесенными убытками за определенный период. Он помогает определить, насколько эффективно премии покрывают убытки страховщика.

Как рассчитывается показатель Accident Year Experience?

Показатель Accident Year Experience рассчитывается путем деления заработанной премии на понесенные убытки и расходы на урегулирование убытков (LAE). Понесенные убытки включают фактические убытки, понесенные в течение года, в то время как LAE представляет собой расходы, связанные с расследованием и урегулированием страховых случаев.

В чем разница между опытом календарного года и опытом страхового года?

Опыт календарного года учитывает понесенные убытки и заработанные премии за календарный год, включая понесенные, но не заявленные убытки и изменения в резервах убытков. Опыт страхового года учитывает премии и убытки по полисам, которые были возобновлены или подписаны в течение данного года. Он позволяет соотнести убытки с конкретными полисами, но может быть менее точным из-за непрерывного андеррайтинга за пределами одного календарного года.

Почему опыт страхового года важен для страховых компаний?

Опыт страховых лет важен для страховых компаний, поскольку он помогает оценить эффективность страховых взносов в покрытии убытков. Он дает представление о финансовых показателях страховщика и помогает принимать решения относительно ценообразования, оценки рисков и практики андеррайтинга.

Как можно применить «Опыт года по страховым случаям» в российской страховой отрасли?

Концепции и расчеты Accident Year Experience могут применяться в российской страховой отрасли. Страховые компании в России могут использовать Опыт года несчастного случая для оценки своих финансовых показателей, выявления пробелов в страховом покрытии и принятия обоснованных решений по корректировке премий и оценке рисков.

Какие еще факторы следует учитывать при расчете опыта за год страхования от несчастных случаев?

При точном расчете показателя Accident Year Experience необходимо учитывать такие факторы, как произошедшие, но не заявленные убытки (РПНУ) и изменения в резервах убытков. Под РПНУ понимаются убытки, которые произошли, но еще не были заявлены страховщику, а резервы убытков оценивают сумму, которую страховая компания должна будет выплатить по будущим претензиям.

Как страховые компании могут извлечь выгоду из понимания опыта страховых лет?

Понимание опыта аварийных лет позволяет страховым компаниям улучшить практику андеррайтинга, оценить эффективность страховых взносов и обеспечить долгосрочную устойчивость своей деятельности. Это позволяет страховщикам принимать решения на основе данных и оптимизировать свои финансовые показатели.