Скорректированная премия: Что это значит, как это работает, пример

Понимание скорректированных премий

В мире страхования понимание концепции скорректированных страховых взносов очень важно. Скорректированная премия — это премия по страховому полису, которая может быть изменена страховщиком в течение всего срока действия полиса. В отличие от фиксированных премий, которые остаются неизменными, скорректированные премии могут изменяться в большую или меньшую сторону в пределах заранее оговоренного лимита. Такая гибкость позволяет страховым компаниям адаптироваться к различным факторам, таким как изменения в продолжительности жизни страхователя или доход от инвестирования уплаченных премий.

Расчет скорректированных премий

Для определения скорректированной премии страховые компании используют специальный метод, который включает в себя нетто-премию и корректировку, отражающую расходы, связанные с приобретением страхового полиса. Нетто-премия представляет собой общую стоимость полиса с момента его заключения до выплаты страхового возмещения, разделенную на ожидаемое количество лет действия страховки. Она служит основой для расчета минимальной кассовой стоимости полиса (CSV) — суммы, которую застрахованный может получить, если решит досрочно прекратить действие полиса.

Важность скорректированных премий

Скорректированные взносы играют важную роль в полисах страхования целой жизни, поскольку они используются для определения CSV. CSV гарантирует, что полис всегда будет иметь ценность, даже если страхователь решит не использовать его по первоначальному назначению. Кроме того, CSV предоставляет страхователю другие возможности, такие как получение кредита под залог полиса или использование денежной стоимости в качестве залога. Корректируя размер страховой премии в зависимости от различных факторов, страховые компании могут точно рассчитать CSV и предложить страхователям гибкость и финансовые возможности.

Реальный пример скорректированных премий

Чтобы лучше понять, как работают скорректированные премии, давайте рассмотрим реальный пример из Канады. Независимое агентство Workplace Safety and Insurance Board (WSIB) внедрило план скорректированных страховых взносов за заслуги (MAP). Согласно этому плану, скорректированная ставка страхового взноса для компании основывалась на истории ее безопасности. Если в компании были безопасные условия труда, размер премии мог быть снижен на 10 %. С другой стороны, при наличии значительного числа претензий или смертельных случаев размер страховой премии увеличивался.
Программа MAP продемонстрировала, как скорректированные страховые взносы могут стимулировать компании уделять приоритетное внимание безопасности и снижать финансовое бремя, связанное со страховыми взносами. Поощряя безопасные методы работы, страховые компании могут стимулировать страхователей поддерживать безопасные условия труда и при этом обеспечивать страховое покрытие.

Соображения по поводу страхования целой жизни

При выборе полиса страхования целой жизни с корректировкой страховых взносов необходимо учитывать несколько факторов. Во-первых, важно оценить свои конкретные обстоятельства и потребности в страховом покрытии. Кроме того, вам следует внимательно изучить условия полиса, чтобы понять, в какой степени страховые взносы могут быть скорректированы. Помните о любых ограничениях или лимитах на корректировку страховых взносов, поскольку это может повлиять на ваше долгосрочное финансовое планирование.
В России концепция корректировки страховых взносов может быть применима в страховой отрасли. Однако, чтобы понять, как корректировка страховых взносов применяется на российском страховом рынке, необходимо проконсультироваться с местными страховыми компаниями и экспертами. Правила и практика страхования могут различаться в разных странах, поэтому очень важно обеспечить соблюдение местных законов и правил.

Заключение

Скорректированные премии обеспечивают гибкость как страховым компаниям, так и страхователям. Они позволяют страховщикам изменять размер страховых взносов в зависимости от различных факторов, предоставляя страхователям финансовые возможности и обеспечивая сохранение стоимости полиса с течением времени. Понимание скорректированных премий имеет решающее значение при рассмотрении полисов страхования целой жизни и связанных с ними преимуществ. Понимая, как работают скорректированные страховые взносы и как они влияют на стоимость полиса, люди могут принимать обоснованные решения относительно своего страхового покрытия.

Вопросы и ответы

Что такое скорректированная премия?

Скорректированная премия — это премия по страховому полису, которая может быть изменена страховщиком в течение всего срока действия полиса. Она обеспечивает гибкость, позволяя увеличить или уменьшить размер страховой премии в пределах заранее оговоренного лимита.

Как рассчитываются скорректированные премии?

Скорректированные страховые взносы рассчитываются с использованием чистого уровня страхового взноса, который представляет собой общую стоимость полиса с момента его заключения до выплаты страхового возмещения, разделенную на ожидаемое количество лет действия полиса. Затем применяется корректировка для учета расходов, связанных с приобретением страхового полиса.

Почему скорректированные взносы важны в страховании целой жизни?

Скорректированные взносы играют важную роль в полисах страхования целой жизни, поскольку они используются для определения минимальной кассовой стоимости (CSV) полиса. CSV гарантирует, что полис всегда будет иметь стоимость, даже если застрахованный решит досрочно прекратить действие полиса. Он также предоставляет застрахованному лицу такие возможности, как получение кредита под залог полиса или использование денежной стоимости в качестве залога.

Может ли страхователь изменить скорректированные страховые взносы?

Нет, скорректированные страховые взносы могут быть изменены страховщиком только в пределах заранее оговоренного лимита. Страхователь не может контролировать корректировку страховых взносов. Корректировка производится страховщиком на основании различных факторов, таких как изменение продолжительности жизни страхователя или доходности инвестиций.

Все ли страховые полисы предлагают скорректированные страховые взносы?

Нет, не все страховые полисы предлагают скорректированные страховые взносы. Скорректированные взносы, как правило, присутствуют в отдельных полисах страхования целой жизни. Важно внимательно изучить условия и положения страхового полиса, чтобы определить, доступны ли скорректированные страховые взносы.

Какую пользу приносят страхователям скорректированные страховые взносы?

Скорректированные страховые взносы приносят пользу страхователям, обеспечивая гибкость и финансовые возможности. Они позволяют страхователям иметь полис с более низкими страховыми взносами в первые годы, что может быть полезно в периоды финансовых трудностей. По мере улучшения финансового положения страхователя страховые взносы могут увеличиваться, обеспечивая сохранение стоимости полиса с течением времени. Скорректированные страховые взносы также позволяют страхователям получить доступ к минимальной казначейской стоимости (CSV) полиса, предоставляя им дополнительные финансовые возможности.