Австралийцы вряд ли ценят конфиденциальность и безопасность в розничной торговле, показало исследование РБА

Резервный банк Австралии (РБА) провел исследование с целью выяснить, как население воспринимает розничную цифровую валюту центрального банка (CBDC) и связанные с ней функции конфиденциальности и безопасности. Результаты показали, что австралийцы вряд ли придадут большое значение этим аспектам, предпочитая вести свои счета в коммерческих банках и держать свои личные данные подальше от РБА.

Гипотетический CBDC и эксперимент по оценке стоимости

РБА определил гипотетический CBDC как цифровую валюту, которая обеспечивает повышенную безопасность и потенциальные преимущества конфиденциальности по сравнению с депозитами коммерческих банков. Для оценки общественных оценок был использован эксперимент по дискретному выбору, в ходе которого людям предлагаются гипотетические сценарии и оцениваются их предпочтения.

Плата за конфиденциальность и безопасность

В ходе исследования рассматривалась готовность людей платить за опции конфиденциальности и безопасности, связанные с CBDC, при этом плата варьировалась до 5 австралийских долларов (AUD), что составляет примерно 3 доллара США. Было отмечено, что даже если бы пользователи были готовы платить 5 австралийских долларов в год, полученный доход от платы не был бы достаточно существенным, чтобы перевесить другие соображения, имеющие отношение к решению о выдаче CBDC.

Ценность безопасности и сопротивление общественности

Ценность CBDC заключается в отсутствии кредитного риска по сравнению с банковскими депозитами, которые подвержены потенциальному банкротству коммерческих банков. Используя данные за 2022 год, РБА продемонстрировал, что люди выразили отрицательную готовность держать счет в РБА вместо коммерческого банка. Это говорит о том, что люди готовы платить меньше одного австралийского доллара в год, чтобы не держать счет в центральном банке.
РБА пояснил, что такое негативное предпочтение согласуется с восприятием банковских вкладов в Австралии как безопасной формы денег. Кроме того, физические наличные деньги, выпущенные РБА, по-прежнему доступны в качестве альтернативного варианта, что еще больше снижает привлекательность розничного CBDC.
В исследовании также учитывалось сопротивление населения созданию CBDC. В исследовании предполагалась безинтермедиационная система, в которой РБА напрямую открывает счета для населения. Однако большинство существующих и пробных ЦБРК являются посредническими, пользуясь услугами финансовых учреждений для предоставления связанных с ЦБРК услуг. В отчете признается, что разработчики политики могут рассмотреть модель посреднического CBDC, которая предложит различные варианты обеспечения конфиденциальности.

Сложность данных о конфиденциальности

Исследование посвящено сложности данных о конфиденциальности и их оценке. Хотя люди, как правило, высоко ценят конфиденциальность, их фактическое поведение часто расходится с заявленными предпочтениями, что затрудняет точную оценку истинной ценности конфиденциальности. Результаты исследования показали, что люди предпочитают делиться информацией с органами по борьбе с финансовыми преступлениями, Австралийским центром отчетов и анализа транзакций и коммерческими банками. Это предпочтение было оценено примерно на 5 австралийских долларов дороже, чем разрешение на обмен данными с РБА.

Заключение

В целом, исследование, проведенное РБА, указывает на ограниченную поддержку общественностью создания розничного CBDC в Австралии. Предыдущие исследования центрального банка в основном были посвящены оптовым вариантам использования CBDC. Полученные результаты свидетельствуют о том, что австралийцы предпочитают держать свои счета в коммерческих банках и не решаются доверить свои личные данные РБА. Хотя конфиденциальность и безопасность являются важными соображениями при разработке CBDC, исследование предполагает, что эти факторы могут не быть основными движущими силами общественного спроса на такую цифровую валюту в австралийском контексте.
Стоит отметить, что данное исследование дает ценную информацию о настроениях населения в отношении розничных CBDC. Политики и центральные банки могут использовать эти результаты для обоснования процесса принятия решений, поскольку они продолжают изучать возможность внедрения цифровых валют в будущем.