Австралийский CBDC получает неожиданный интерес, но может навредить банкам: РБА
Пилотная программа по созданию цифровой валюты центрального банка (CBDC) в Австралии получила более 140 предложений от финансовой индустрии, однако Резервный банк Австралии (РБА) предупреждает, что она может вытеснить австралийский доллар и привести к тому, что люди будут полностью избегать коммерческих банков.
РБА опубликовал 8 декабря речь помощника управляющего Брэда Джонса на конференции центрального банка, которая пройдет с 8 по 9 декабря по местному времени.
Джонс отмечает, что РБА был удивлен интересом со стороны отрасли, который он проявил после выпуска «белой книги» 9 августа, когда более 80 финансовых организаций предложили свои варианты использования, охватывающие многие области, такие как электронная коммерция, офлайн и государственные платежи.
Команда, работающая над пилотной программой «eAUD», в настоящее время выясняет, какие из предложенных вариантов использования будут приняты в пилотную фазу в начале следующего года, и рассчитывает опубликовать отчет по проекту примерно в середине 2023 года.
Джонс также обсуждает потенциальные риски, связанные с австралийским CBDC, и указывает на проблемы с ликвидностью и другие проблемы, с которыми могут столкнуться банки, если CBDC станет предпочтительным источником авуаров.
К примеру, поскольку депозиты жителей Австралии, такие как сберегательные счета, в настоящее время составляют более 60% от общего объема финансирования банков, достаточное количество австралийцев, предпочитающих CBDC австралийскому доллару, может привести к тому, что банки не будут иметь достаточного капитала для кредитования потребителей, что, в свою очередь, затруднит РБА проведение денежно-кредитной политики, сказал он.
Состав финансирования банков Австралии. Источник: РБА
Джонс также отмечает, что предпочтение австралийцев хранить свои средства в «безрисковом» CBDC может привести к бегству из банков, когда австралийцы будут массово снимать депозиты.
Кроме того, помощник губернатора считает, что CBDC могут также предоставить австралийцам множество преимуществ, таких как защита конфиденциальности — утверждая, что у центрального банка нет стимула использовать личные данные, которые могут быть использованы частными организациями — и могут помочь защитить денежный суверенитет, который может быть потерян, если стабильные монеты или иностранные CBDC заполнят внутренний вакуум.
Он также указывает на потенциал офлайн-транзакций для повышения устойчивости существующих платежных систем, в дополнение к повышению эффективности и снижению затрат для конечных пользователей.
Джонс закончил речь, добавив, что австралийцы должны быть уверены, что Резервный банк продолжит выпускать банкноты «до тех пор, пока они будут ценить их как общественное благо». «
Критики часто опасаются, что введение CBDCs закончится постепенным отказом от банкнот, однако это опасение подтверждается тем, что 6 декабря Нигерия ввела дополнительные ограничения на снятие наличных после выпуска электронной найры.