Защита баланса: Что это значит, как это работает, пример
Что такое защита баланса?
Защита баланса — это вид страхования, предлагаемый пользователям кредитных карт, который обещает погасить минимальный ежемесячный платеж, связанный с остатком задолженности по карте. Его часто называют страхованием защиты платежей. Это покрытие активируется, если владелец карты не может вносить платежи в силу определенных обстоятельств, таких как болезнь, потеря работы или другие ситуации, оговоренные в договоре страхования.
Как работает защита баланса
Защита баланса — это страховой продукт, продаваемый пользователям кредитных карт и предназначенный для защиты держателей от риска неспособности покрыть минимальные ежемесячные платежи при определенных обстоятельствах. Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают держателям карт платные услуги по защите баланса и покрывают ежемесячные платежи, если человек становится инвалидом, безработным или умирает. Важно отметить, что эти обстоятельства ограничены и должны быть четко указаны в договоре страхования. В качестве примера можно привести болезнь или внезапную потерю работы.
Хотя некоторые планы защиты баланса предлагают более широкое покрытие, большинство из них обеспечивают только минимальные ежемесячные платежи по балансу владельца карты, а не общий остаток задолженности. Это означает, что теоретически страхователь, который заболел или стал безработным, может столкнуться с растущим долговым бременем, несмотря на то что приобрел программу защиты баланса. Хотя страховой план предотвратит дефолт по кредитной карте, неоплаченный остаток все равно будет накапливать процентные начисления и расти из месяца в месяц.
Таким образом, защиту баланса можно рассматривать как страховку от риска дефолта и соответствующего негативного влияния на кредитную историю держателя карты.
Сколько стоит защита баланса?
Стоимость защиты баланса по кредитной карте зависит от карты. Например, по данным American Express, стоимость может составлять от 85 до 97 центов в месяц за каждые 100 долларов на балансе. Если ваш баланс составляет 5 000 долларов, такая защита обойдется вам почти в 500 долларов в год. Другие карты могут взимать до 1 доллара за каждые 100 долларов долга по кредитной карте.
Финансовые эксперты часто советуют использовать деньги, которые вы могли бы потратить на комиссию за защиту баланса, для погашения остатка по кредитной карте или для приобретения страхования жизни, которое поможет покрыть ваши финансовые обязательства в случае несчастного случая или потери работы.
Пример защиты баланса
Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять, как работает защита баланса. Кайл и Шон используют совместную кредитную карту для покрытия своих расходов. За последние месяцы их задолженность выросла с 500 долларов до более чем 5 000 долларов. Они стали беспокоиться, что это долговое бремя может стать слишком большим, особенно если один из них потеряет доход из-за болезни или внезапной потери работы.
Чтобы решить эту проблему, Кайл изучает план защиты баланса, предлагаемый компанией, обслуживающей их кредитную карту. Он выясняет, что минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте составляет около 1 % от ежемесячного остатка задолженности. Таким образом, в их нынешней ситуации ежемесячный платеж составит 50 долларов, что является ежемесячной премией, взимаемой по плану защиты баланса. Пара решает воспользоваться планом защиты баланса, чтобы подстраховаться и в то же время активно пытаться погасить остаток задолженности и в конечном итоге отказаться от страховки защиты баланса.
Заключение
Защита баланса — это вид страхования, обеспечивающий безопасность пользователей кредитных карт, которые могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, не позволяющими им вносить минимальные ежемесячные платежи. Несмотря на то что такая страховка может обеспечить определенное душевное спокойствие, важно внимательно изучить стоимость и ограничения планов защиты баланса. Возможно, будет выгоднее сосредоточиться на погашении остатков по кредитным картам или изучить другие формы финансовой защиты, такие как страхование жизни, чтобы покрыть потенциальные риски. Как и при принятии любого финансового решения, важно оценить индивидуальные обстоятельства и при необходимости проконсультироваться с финансовым консультантом.
Вопросы и ответы
Что такое защита баланса?
Защита баланса — это вид страхования, предлагаемый пользователям кредитных карт, который гарантирует выплату минимального ежемесячного платежа, связанного с остатком задолженности по карте, при определенных обстоятельствах, таких как болезнь, потеря работы или другие ситуации, указанные в договоре страхования.
Как работает защита баланса?
Защита баланса обеспечивает покрытие минимальных ежемесячных платежей по кредитной карте, если владелец карты не в состоянии вносить платежи в силу определенных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования. Страховая компания будет осуществлять платежи от имени держателя карты, предотвращая дефолт по кредитной карте.
Покрывает ли защита баланса весь остаток задолженности по кредитной карте?
Нет, защита баланса обычно покрывает только минимальные ежемесячные платежи по непогашенному балансу карты, а не весь баланс. Это означает, что на оставшийся неоплаченным остаток будут продолжать начисляться проценты и расти из месяца в месяц, даже при наличии защиты баланса.
Каковы расходы, связанные с защитой баланса?
Стоимость защиты баланса зависит от эмитента кредитной карты. Обычно это ежемесячная плата, основанная на проценте от остатка задолженности. Например, она может составлять 85-97 центов за каждые 100 долларов США на балансе. Точная стоимость зависит от условий и положений конкретного плана защиты баланса, предлагаемого компанией-эмитентом кредитной карты.
Стоит ли защита баланса таких затрат?
Стоит ли платить за защиту баланса, зависит от конкретных обстоятельств. Важно тщательно оценить стоимость ежемесячных взносов и сравнить их с другими доступными финансовыми возможностями. В некоторых случаях более разумным с финансовой точки зрения может оказаться использование денег, которые будут потрачены на оплату услуг по защите баланса, для погашения остатков по кредитным картам или инвестирования в другие формы финансовой защиты, такие как страхование жизни.
Можно ли отменить или прекратить действие защиты баланса?
Да, защиту баланса обычно можно отменить или прекратить. Владельцам карт следует ознакомиться с условиями и положениями плана защиты баланса, чтобы понять процесс отмены. Важно выполнить все необходимые действия, чтобы отменить страховое покрытие и гарантировать, что страховые взносы больше не будут начисляться.