Кредитные карты для бизнеса: Что это такое и как они работают
Кредитные карты для бизнеса играют важнейшую роль в управлении финансами компаний. Эти карты специально разработаны для использования в бизнесе, что отличает их от личных кредитных карт, которые люди используют для личных расходов. Кредитные карты для бизнеса имеют ряд преимуществ, таких как создание кредитного профиля для бизнеса, разделение личных и деловых расходов, а также улучшение условий заимствования в будущем. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты кредитных карт для бизнеса, включая их особенности, преимущества и недостатки.
Как работают кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса предлагаются различными кредитными организациями и имеют схожий с обычными кредитными картами процесс подачи заявки. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение этих карт с идентификационным номером работодателя (EIN) или без него, что упрощает получение кредита для малого бизнеса. По сравнению с невозобновляемыми кредитами для бизнеса, кредитные карты для бизнеса имеют упрощенный и автоматизированный процесс подачи заявки, обеспечивающий немедленное принятие кредитного решения.
Процентные ставки по кредитным картам для бизнеса обычно несколько выше, чем по традиционным кредитам. Это связано с тем, что долг по кредитной карте обычно не обеспечен, что представляет собой более высокий риск для кредиторов. Некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные кредитные карты, которые могут быть выгодны для предприятий с ограниченной или отсутствующей кредитной историей. При подаче заявки на получение кредитной карты для бизнеса кредиторы оценивают кредитную заявку и составляют ее на основе предоставленной информации. Как и частные лица, предприятия имеют кредитные отчеты и создают кредитную историю, отражающую их финансовую деятельность.
Плюсы кредитных карт для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса обладают уникальными преимуществами по сравнению с потребительскими кредитными картами. Вот некоторые ключевые преимущества:
1. Управление расходами
Кредитные карты для бизнеса помогают компаниям эффективно управлять своими расходами и учитывать их по пунктам. Они позволяют владельцам малого бизнеса разделять личные расходы и расходы, связанные с работой, что важно для ведения бухгалтерского учета и налогообложения. Разделяя расходы на ведение бизнеса, предприятия могут легко отслеживать и контролировать свои финансовые операции. Кроме того, кредитные карты для бизнеса предоставляют сотрудникам удобный способ совершения покупок, что позволяет компаниям контролировать расходы своих сотрудников, связанные с бизнесом.
2. Особые привилегии
Кредитные карты для бизнеса часто имеют особые преимущества, разработанные с учетом потребностей деловых клиентов. Эти привилегии могут отличаться от тех, что предлагаются индивидуальным клиентам. Например, некоторые кредитные карты для бизнеса предусматривают возврат наличных при покупках в магазинах, которые часто посещают представители бизнеса, например, в магазинах канцелярских товаров. Кредитные карты для бизнеса также предлагают щедрые бонусы при регистрации, рассчитывая на высокие расходы бизнеса. Многие карты предлагают вводную процентную ставку 0% в течение ограниченного периода, а также льготы для путешественников, что очень удобно для компаний, которые несут значительные расходы на поездки. Эти льготы могут включать доступ в VIP-залы авиакомпаний и скидки на проживание в отелях во время деловых поездок. Кроме того, кредитные карты для бизнеса могут предлагать более гибкие условия погашения, чтобы удовлетворить потребности компаний с нерегулярным движением денежных средств.
Минусы кредитных карт для бизнеса
Хотя кредитные карты для бизнеса имеют свои преимущества, необходимо учитывать и их недостатки:
1. Личные гарантии
Во многих случаях предприятия могут не соответствовать минимальным требованиям, предъявляемым к кредитному скорингу или анализу кредитоспособности. В результате кредиторы могут запросить личное поручительство владельца бизнеса или другого физического лица. Личное поручительство возлагает на человека ответственность за регулярные платежи и комиссии, связанные с кредитной картой. Соглашения о кредитных картах для бизнеса часто включают положения о личном поручительстве, независимо от кредитоспособности предприятия. Заемщикам крайне важно внимательно прочитать и понять все условия, изложенные в договоре. Невыполнение обязательств по оплате может привести к появлению информации о просрочках в кредитном отчете заемщика, что может нанести ущерб его кредитной истории.
2. Меньше защиты прав потребителей
В отличие от потребительских кредитных карт, которые пользуются расширенной защитой в соответствии с такими законами, как Закон о подотчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 года (CARD Act), кредитные карты для бизнеса, как правило, не подпадают под действие этих законов. Следовательно, потребительские меры защиты, которыми обычно пользуются люди при использовании личных кредитных карт, например ограничения на повышение процентных ставок по существующим остаткам, могут не распространяться на кредитные карты для бизнеса. Хотя некоторые эмитенты карт добровольно распространяют определенные меры защиты на кредитные карты для бизнеса, заявители не должны предполагать наличие таких мер защиты, если это прямо не указано в договоре о карте.
Заключение
Кредитные карты для бизнеса — ценный инструмент для управления финансами предприятия, разделения личных и деловых расходов и создания кредитного профиля для бизнеса. Они предлагают такие преимущества, как управление расходами, особые льготы и гибкие условия погашения. Однако важно учитывать и потенциальные недостатки, включая личные гарантии и меньшую защиту прав потребителей по сравнению с личными кредитными картами. Владельцам бизнеса следует внимательно изучить условия и положения кредитных карт для бизнеса, чтобы принять взвешенное решение, соответствующее финансовым целям и потребностям их компании. Ответственно подходя к использованию кредитных карт для бизнеса, компании могут эффективно управлять своими финансами и потенциально получать выгоду от преимуществ и вознаграждений, предлагаемых этими картами.
Вопросы и ответы
Могу ли я использовать деловую кредитную карту для личных расходов?
Обычно рекомендуется использовать деловую кредитную карту исключительно для расходов, связанных с бизнесом. Смешивание личных и деловых расходов может усложнить бухгалтерский учет и налоговую отчетность. Однако некоторые эмитенты кредитных карт для бизнеса могут разрешить ограниченное использование личных средств, но при этом необходимо ознакомиться с условиями и положениями конкретной карты.
Как кредитная карта для бизнеса может помочь мне создать кредитный профиль для моей компании?
Кредитные карты для бизнеса могут способствовать созданию кредитного профиля вашей компании. Своевременно внося платежи и поддерживая низкий коэффициент использования кредита, вы демонстрируете ответственное управление кредитом. Положительная кредитная история может повысить кредитоспособность вашего бизнеса и улучшить условия будущих займов.
Подходят ли кредитные карты для бизнеса всем типам компаний?
Кредитные карты для бизнеса доступны предприятиям всех размеров и отраслей. Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или крупной корпорацией, вы можете изучить варианты кредитных карт для бизнеса, которые отвечают вашим конкретным потребностям. Однако перед выбором карты важно оценить финансовое положение вашего бизнеса и учесть такие факторы, как кредитоспособность, привычки расходования средств и потенциальные преимущества.
Нужен ли мне идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы подать заявку на получение кредитной карты для бизнеса?
Хотя наличие EIN может упростить процесс подачи заявки, это не всегда является обязательным условием. Многие эмитенты кредитных карт для бизнеса разрешают подавать заявки с номером социального страхования (SSN) для индивидуальных предпринимателей или малых предприятий без EIN. Однако от крупных компаний может потребоваться предоставление EIN в процессе подачи заявки.
Каковы потенциальные риски личных гарантий по кредитным картам для бизнеса?
Личные гарантии часто требуются при оформлении кредитных карт для бизнеса, особенно для предприятий с ограниченной кредитной историей или низкой кредитоспособностью. Если бизнес не осуществляет платежи, лицо, предоставившее личную гарантию, становится лично ответственным за непогашенный долг. Это может негативно сказаться на кредитной истории и финансовом благополучии человека, поэтому очень важно понимать все последствия, прежде чем соглашаться на предоставление личной гарантии.
Подлежат ли кредитные карты для бизнеса тем же мерам защиты потребителей, что и личные кредитные карты?
Кредитные карты для бизнеса, как правило, не подпадают под те же меры защиты потребителей, которые предусмотрены для личных кредитных карт в соответствии с такими законами, как CARD Act. Хотя некоторые эмитенты карт добровольно распространяют определенные меры защиты на кредитные карты для бизнеса, важно ознакомиться с условиями и положениями конкретной карты, чтобы понять, какой уровень защиты потребителей она предлагает.
Могу ли я иметь несколько кредитных карт для бизнеса для разных целей?
Да, вы можете иметь несколько кредитных карт для бизнеса, чтобы удовлетворить различные потребности бизнеса. Некоторые компании предпочитают заводить отдельные карты для разных категорий расходов, например на поездки, канцелярские товары или периодические платежи. Однако важно ответственно подходить к управлению несколькими картами и отслеживать расходы, связанные с каждой картой, для точного управления финансами.