Capital One становится первым крупным банком, отказавшимся от платы за овердрафт
Capital One планирует отменить плату за овердрафт в начале следующего года, объявила компания в среду, став крупнейшим банком, избавившимся от платы, которая ежегодно обходится американцам — особенно финансово уязвимым — в миллиарды долларов.
Этот шаг был предпринят после того, как глава правительственного органа по надзору за потребителями поклялся взять под контроль комиссии, которые составляют две трети доходов от банковских сборов.
Клиенты Capital One (COF), включенные в систему защиты от овердрафта, будут автоматически переведены на беспроцентный овердрафт банка в начале 2022 года. Для тех, кто не включен в систему защиты от овердрафта, любые операции, которые могут привести к перерасходу средств со счета, будут отклонены, и плата за них не будет взиматься. Клиенты могут зарегистрироваться в системе защиты от овердрафта в любое время.
«Банковский счет — это краеугольный камень финансовой жизни человека», — сказал в своем заявлении основатель и генеральный директор Capital One Ричард Фэйрбэнк. Именно с его помощью люди получают зарплату, оплачивают счета и управляют своими финансами». Защита от овердрафта — это ценная и удобная функция, которая может стать важной защитной сеткой для семей. Мы рады предложить эту услугу бесплатно».
Capital One — шестой по величине банк и единственный в первой десятке, отменивший плату за овердрафт. В этом году в авангарде движения против овердрафтов оказались небольшие банки, которые изменили свою политику или вовсе отказались от платы за овердрафт.
Например, Ally (ALLY) объявил в июне об отмене платы за овердрафт, а Synovus Financial заявил в июне, что хочет меньше полагаться на эту плату за свои расчетные счета. PNC, TD Bank, Fifth Third, Huntington Bancshares и Regions Financial в начале этого года ограничили плату за овердрафт, предложив новые счета или услуги с низкой платой или ограничив время взимания платы.
Другие, такие как цифровой банк Dave, используют модель без взимания платы как способ привлечения клиентов.
«Мы стремимся к самой большой болевой точке, которую мы обнаружили у клиентов в этой стране, а именно к овердрафту», — сказал недавно генеральный директор Dave Джейсон Уилк в интервью Yahoo Finance Live. «Мы решили, что это совершенно несправедливо по отношению к клиентам».
Заявление Capital One совпало с опубликованным в среду отчетом Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB), согласно которому банки в значительной степени полагаются на доходы от овердрафта и недостаточных средств (NSF), которые в 2019 году составили примерно $15,47 млрд. JPMorgan Chase, Wells Fargo и Bank of America принесли 34% от этой суммы и 44% от $5,3 млрд, полученных банками с активами более $1 млрд в 2019 году.
«Вместо того, чтобы конкурировать за счет качественного обслуживания и привлекательных процентных ставок, многие банки стали зацикливаться на комиссии за овердрафт, чтобы подпитывать свою модель прибыли», — сказал в своем заявлении директор CFPB Рохит Чопра. «Мы будем принимать меры, чтобы восстановить значимую конкуренцию на этом рынке».
На законодательном фронте демократы также продвигают закон о защите от овердрафта, который запретит учреждениям изменять порядок транзакций для увеличения комиссии и ограничит плату за овердрафт до одной в месяц или шести в год.
Предыдущее исследование CFPB показало, что менее 9% счетов оплачивают 10 и более овердрафтов в год, на которые приходится почти 80% всех доходов от овердрафтов. По данным отчета FinHealth Spend Report компании Financial Health Network, это бремя в основном ложится на американцев с низким и средним уровнем дохода, среди которых непропорционально много чернокожих и латиноамериканцев: 7,3 миллиарда долларов США заплатили домохозяйства с низким и средним уровнем дохода.
«Люди, с которых чаще всего взимается плата за овердрафт, меньше всего могут себе это позволить. Высокая стоимость повторных овердрафтов является одной из основных причин того, что люди вытесняются из банковской системы», — сказал Майк Калхун, президент Центра ответственного кредитования (CRL), группы по защите прав потребителей, в заявлении по электронной почте. «Семьи, живущие от зарплаты до зарплаты и пользующиеся услугами Capital One, будут спать спокойно, зная, что их не обложат комиссиями, если они случайно превысят сумму на своем счете».
Жанна является редактором Yahoo Money и Cashay. Следите за ней в Twitter @JannaHerron.