Понимание закрытого лизинга в автолизинге

Закрытый лизинг — это тип договора аренды, обычно используемый при лизинге автомобилей, который не требует от арендатора (лица, осуществляющего периодические лизинговые платежи) выкупа арендованного актива в конце срока действия договора. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты закрытого лизинга и его последствия для лизинга автомобилей в России.

Что такое закрытый лизинг?

Закрытый лизинг часто называют «настоящим лизингом», «лизингом с выездом» или «чистым лизингом». Это договор аренды, по которому арендатор не обязан выкупать арендуемый объект по истечении срока аренды. В отличие от открытого лизинга, который имеет более гибкие условия и требует от арендатора принять на себя риск амортизации актива, в закрытом лизинге риск амортизации возлагается на арендодателя.

Закрытый и открытый лизинг

Закрытый и открытый лизинг — это два основных вида лизинга. Хотя оба типа могут использоваться для различных активов, они обычно ассоциируются с арендой транспортных средств. При открытом лизинге арендатор принимает на себя риск амортизации, и в конце срока лизинга возникает обязательство выкупить актив. С другой стороны, закрытый лизинг освобождает арендатора от обязанности выкупа актива, а риск амортизации берет на себя арендодатель.
Для обычного человека закрытый лизинг часто считается более выгодным, так как он обеспечивает предсказуемость ежемесячных платежей и устраняет опасения, что имущество амортизируется больше, чем ожидается. Открытый лизинг, как правило, более распространен среди предприятий, которым требуются гибкие условия и которые располагают большим парком транспортных средств.

Плюсы и минусы закрытого лизинга

Закрытый лизинг имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать лизингополучателям:
Преимущества:

• Отсутствие обязательств по покупке: Арендаторы не обязаны совершать покупку по окончании договора аренды.
• Предсказуемость: Закрытый лизинг обычно имеет фиксированную ставку и определенный срок, что обеспечивает арендаторам предсказуемые ежемесячные платежи.
• Уменьшение беспокойства: Поскольку арендодатель берет на себя риск амортизации, арендаторам не нужно беспокоиться о неожиданном обесценивании в течение срока аренды.

Недостатки:

• Многоуровневые сборы: Закрытые договоры аренды могут включать в себя плату, структурированную по градуированной шкале, когда арендаторы платят единовременный сбор за превышение лимита пробега, а затем плату в центах за милю сверх этого.
• Непредвиденные расходы: Арендаторы несут ответственность за любой сверхнормативный износ арендованного имущества.
• Плата за выход из аренды: Досрочное расторжение договора аренды часто влечет за собой дополнительные расходы.

Структура закрытого лизинга

Закрытый лизинг обычно имеет фиксированную ставку и срок, который может составлять от 12 до 48 месяцев. Если арендатор решает досрочно расторгнуть договор аренды, могут взиматься дополнительные платежи. В таких договорах аренды часто устанавливаются ограничения на годовой пробег, обычно от 12 000 до 15 000 миль. Если арендатор превышает эти лимиты, он должен заплатить дополнительные сборы, основанные на установленном штрафе в центах за милю.
Плата за превышение пробега может быть построена по градуированной шкале, когда арендатор платит единовременный сбор за первые несколько сотен миль сверх лимита, а затем взимает плату в центах за милю при дальнейшем превышении пробега. Кроме того, арендаторы несут ответственность за любой сверхнормативный износ арендованного имущества.
По окончании срока аренды арендодатель может попытаться продать арендованный объект по его амортизированной стоимости. Арендатор может иметь возможность приобрести актив по этой стоимости, при этом могут быть предложены стимулы для совершения покупки по более низкой цене по сравнению с другими потенциальными покупателями.

Пример закрытого лизинга

Чтобы проиллюстрировать, как работает закрытый лизинг, давайте рассмотрим пример. При открытой аренде, предположим, вы арендуете автомобиль, предполагая, что его стоимость в конце срока аренды составит 10 000 долларов. Однако в конце срока аренды фактическая стоимость автомобиля составляет всего 4 000 долларов. В этом случае вы будете обязаны возместить арендодателю убытки в размере $6 000, поскольку ваши ежемесячные арендные платежи были рассчитаны исходя из того, что автомобиль будет иметь ликвидационную стоимость $10 000.
В отличие от этого, при закрытом лизинге вы не обязаны приобретать автомобиль, поэтому не несете риска обесценивания. Однако если рыночная стоимость автомобиля превышает остаточную стоимость (стоимость, которую вы заплатили бы при покупке автомобиля), покупка автомобиля может оказаться выгодным вложением средств. Например, если рыночная стоимость автомобиля составляет $14 000, а не $4 000, как в приведенном выше примере, вы можете купить автомобиль по остаточной стоимости $10 000 и продать его по рыночной цене $14 000, получив прибыль в размере $4 000.
Если вы собираетесь взять автомобиль в лизинг или купить его в России, понимание условий и последствий закрытого лизинга очень важно. Это позволит вам принять взвешенное решение, исходя из ваших конкретных потребностей и финансового положения. Закрытый лизинг обеспечивает предсказуемость и избавляет вас от риска непредвиденной амортизации, однако он может быть сопряжен со штрафами за превышение пробега и износ. Оценка всех плюсов и минусов, а также тщательное изучение условий договора аренды помогут вам определить, подходит ли вам закрытый лизинг.
В заключение следует отметить, что закрытый лизинг — это структурированный и предсказуемый подход к лизингу автомобилей в России. Понимая ключевые особенности и аспекты закрытого лизинга, вы сможете уверенно ориентироваться в процессе лизинга автомобилей, зная о последствиях и потенциальных преимуществах этого типа лизингового соглашения.

Вопросы и ответы

В чем основное отличие закрытого лизинга от открытого?

Основное различие между закрытым и открытым лизингом заключается в обязательстве выкупить арендуемый актив в конце срока аренды. При закрытом лизинге арендатор не обязан выкупать актив, в то время как при открытом лизинге обязанность выкупа актива лежит на арендаторе.

В чем преимущества закрытого лизинга?

Закрытый лизинг имеет ряд преимуществ, включая отсутствие обязательств по покупке арендуемого актива, предсказуемость ежемесячных платежей с фиксированными ставками и сроками, а также освобождение от риска непредвиденной амортизации в течение срока лизинга.

Каковы потенциальные недостатки закрытого лизинга?

К потенциальным недостаткам закрытого лизинга относятся многоуровневая плата за превышение лимита пробега, дополнительные сборы за сверхнормативный износ арендуемого имущества и плата за досрочное расторжение договора лизинга. Арендаторам следует тщательно изучить эти факторы, прежде чем заключать договор аренды с закрытыми условиями.

Как рассчитывается плата за превышение пробега в закрытом договоре аренды?

Плата за сверхнормативный пробег в закрытых договорах аренды обычно строится по градуированной шкале. С арендаторов может взиматься единовременная сумма за первые несколько сотен миль сверх установленного лимита пробега, а затем плата в центах за милю при дальнейшем превышении пробега. Важно изучить и понять конкретные условия, касающиеся платы за превышение пробега, в договоре аренды.

Могу ли я приобрести арендованный актив в конце срока закрытого лизинга?

Несмотря на отсутствие обязательства выкупа арендованного имущества по окончании срока аренды, в некоторых договорах аренды арендатору может быть предложена возможность выкупа имущества по остаточной стоимости. Остаточная стоимость — это заранее определенная стоимость, по которой арендодатель может попытаться продать актив. Рекомендуется изучить договор аренды, чтобы определить наличие опциона на покупку и соответствующие условия.

Стоит ли мне рассматривать закрытый лизинг для лизинга автомобилей в России?

Подходит ли закрытый лизинг для лизинга автомобилей в России, зависит от ваших конкретных потребностей и финансового положения. Закрытый лизинг обеспечивает предсказуемость и избавляет вас от риска неожиданной амортизации, но при этом может предусматривать плату за превышение пробега и износ. Тщательная оценка всех плюсов и минусов, а также учет условий договора лизинга помогут вам определить, подходит ли вам закрытый лизинг.