Вредит ли потерянная или украденная кредитная карта вашему кредитному рейтингу?

Утерянная или украденная кредитная карта не должна повредить вашему кредитному рейтингу, если вы примете надлежащие меры после того, как поймете, что карта пропала. Существует несколько распространенных заблуждений относительно того, что происходит с вашим кредитным отчетом, когда вы заменяете утерянную или украденную карту новой.

Преобладающая логика заключается в том, что компания-эмитент кредитной карты закрывает старую учетную запись и открывает новую при выпуске новой карты. Потребители беспокоятся о том, как это повлияет на их кредитоспособность, поскольку одним из факторов, используемых для определения кредитного рейтинга, является продолжительность времени, в течение которого счета были открыты.

Сохранение торговых линий открытыми и активными в течение многих лет помогает вашему кредитному рейтингу, а закрытие старых счетов может снизить его. Открытие новых кредитных счетов также может отрицательно повлиять на ваш счет.

К счастью, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не «закрывают вашу учетную запись», когда вы сообщаете о своей утере или краже. Они просто переносят вашу информацию, включая дату открытия вашей учетной записи и историю транзакций, на новый номер учетной записи и эффективно объединяют две учетные записи в одну.

Распространенные угрозы для вашего кредитного рейтинга

Дополнительные угрозы для вашего кредитного рейтинга существуют, когда ваша карта потеряна или украдена. Наиболее очевидным является то, что человек, который украдет вашу карту или найдет вашу потерянную карту, может попытаться использовать ее незаконно. Поскольку ваше имя указано в учетной записи, вы несете ответственность за любой накопленный баланс. Однако многие эмитенты кредитных карт не возлагают на держателя карты ответственность за мошеннические платежи. Но если другой человек накапливает платежи на вашем счете, а вы не можете предупредить эмитента карты и не оплатить баланс, эта отрицательная информация передается в кредитные бюро и снижает вашу оценку.

Ваш кредитный рейтинг также может пострадать, если ваша кредитная карта будет утеряна или украдена, а вы не сможете перечислить автоматические ежемесячные платежи на номер своей новой карты. Это часто случается с абонементом в спортзал, счетами за коммунальные услуги и ежемесячной абонентской платой. Компания вашей кредитной карты отклоняет эти платежи, если они производятся со старого номера карты. Если вы не исправите ситуацию своевременно, эти отклоненные платежи могут быть переданы в коллекторское агентство. Большинство коллекторских агентств отчитываются перед кредитными бюро, и коллекторские счета считаются унизительными в кредитном отчете, что снижает ваш кредитный рейтинг.

Другой сценарий, хотя и нечастый, заключается в том, что компания-эмитент кредитной карты отказывается выпустить новую карту, если ваша существующая карта потеряна или украдена. Утерянная или украденная карта иногда вызывает проверку учетной записи, когда компания-эмитент кредитной карты просматривает историю ваших транзакций и весь кредитный отчет. Если у вас есть недавние просроченные платежи или ваш кредитный рейтинг снизился с момента открытия счета, компания-эмитент кредитной карты может решить, что вы больше не имеете права на создание учетной записи, и закрыть ее. Это не только создает неудобства, поскольку у вас больше нет этой конкретной карты, но и наносит ущерб вашей кредитной истории, удаляя опытный аккаунт из вашего отчета.

Пока вы проявляете инициативу, вы можете защитить себя от вредного воздействия, которое потерянная или украденная кредитная карта может оказать на ваш кредитный отчет и рейтинг. Выполнив следующие действия после того, как вы поймете, что ваша карта пропала, вы сможете защитить свой кредит и вернуться к нормальной жизни с минимальными неудобствами.

Свяжитесь с компанией-эмитентом кредитной карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, должна позвонить в первую очередь, когда вы поймете, что ваша карта утеряна или украдена, даже до обращения в полицию. Причина в том, что чем раньше вы аннулируете карту, тем меньше времени у человека, который ее украл, для сбора средств. Пока вы говорите по телефону, отменяя потерянную или украденную карту, представитель компании, выпускающей кредитную карту, может вместе с вами просмотреть последние транзакции, совершенные по карте. Они могут помочь вам оспорить любые транзакции, совершенные не вами. Таким образом, вы не несете ответственности за их оплату, и о них не сообщается в кредитные бюро.

Вам также следует уточнить у компании-эмитента, выпускающей кредитные карты, как она сообщает кредитным бюро о замене карты.Большинство крупных компаний, таких как American Express, Bank of America, Capital One и Chase, заявили, что они объединяют новую учетную запись со старой для целей кредитной отчетности.123 Таким образом, ваш кредитный отчет по-прежнему отражает исходный счет кредитной карты и не будет выглядеть так, как если бы вы закрыли старую учетную запись и открыли новую.

Просмотр всех автоматических списаний

Составьте список всех автоматических платежей, связанных с утерянной или украденной картой. Ежемесячные обычно легко запомнить, но не исключайте никаких платежей, производимых только ежеквартально, раз в два года или ежегодно. Это те, которые часто сбивают с толку людей и вызывают проблемы с их кредитными отчетами.

Обратите особое внимание на дату, когда каждый платеж должен поступить на вашу карту. Поскольку получение новой карты может занять от нескольких дней до недели или больше, вам, возможно, придется договориться об оплате с продавцами, которые будут списывать средства с вашей карты до того, как появится новая. Что касается остальных, обратитесь к продавцам в день получения новой карты. Объясните ситуацию и попросите их удалить старый номер карты из своих записей и настроить будущие платежи для вычета с вашей новой карты.

Следите за своим кредитным отчетом

Как и в случае со здоровьем, раннее обнаружение является ключом к устранению угроз для вашего кредитного отчета до того, как они выйдут из-под контроля.Поэтому внимательно следите за своим кредитным отчетом.Закон требует, чтобы кредитные бюро разрешали вам просматривать полный отчет о кредитных операциях один раз в год бесплатно. Вы должны сделать это как минимум и рассмотреть возможность мониторинга своего кредитного отчета ежеквартально или ежемесячно. Кроме того, рассмотрите возможность использования одной из лучших компаний по мониторингу кредитоспособности, чтобы получить дополнительные средства обнаружения угроз для вашего кредитного отчета.

Хранение вкладок в своем кредитном отчете, особенно после потери или кражи карты, дает вам душевное спокойствие. Это также может предотвратить вышеупомянутую ситуацию, когда компания-эмитент кредитной карты закрывает вашу учетную запись после проверки учетной записи. Часто человек, у которого это произошло, никогда не знал о уничижительной информации в своем кредитном отчете, которая вызвала тревогу у компании, выпускающей кредитную карту. Если вы всегда заранее знаете, что видят ваши кредиторы, когда они просматривают ваш отчет, вы можете избежать таких неприятных сюрпризов.