Закон об электронных денежных переводах (EFTA)

Что такое Закон об электронных денежных переводах (EFTA)?

Передача Электронный фонд Закон (ЕАСТ) является федеральный закон , который защищает потребителей , когда они передают средства в электронном виде , в том числе за счет использования дебетовых карт,  банкоматы (ATM), а также автоматического снятия с банковского счета. Среди других средств защиты EFTA предоставляет способ исправления ошибок транзакций и ограничивает ответственность, возникающую в результате утери или кражи карты.

Ключевые моменты

  • Закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает потребителей при электронных переводах средств.
  • ЕАСТ была введена в действие в 1978 году в результате более широкого использования банкоматов.
  • Защита в рамках EFTA включает переводы, осуществляемые через банкоматы, дебетовые карты, прямые депозиты, точки продаж и по телефону.

Понимание Закона об электронных денежных переводах (EFTA)

Электронные переводы денежных средств – это транзакции, в которых используются компьютеры, телефоны или магнитные полосы для разрешения финансовому учреждению кредитовать или дебетовать счет клиента.Электронные переводы включают использование банкоматов, дебетовых карт, прямые депозиты,транзакции в точках продаж (POS), переводы, инициированные по телефону, системы автоматизированной клиринговой палаты (ACH), а также предварительно авторизованное снятие средств с текущих или сберегательных счетов.1

В ЕАСТ изложены требования к банковским учреждениям и потребителям, которым они должны следовать при возникновении ошибок.В соответствии с этим законом потребители могут оспаривать ошибки, исправлять их и получать ограниченные финансовые санкции.EFTA также требует, чтобы банки предоставляли определенную информацию потребителям, и определяет, как они могут ограничить свою ответственность в случае утери или кражи карты.2

Использование бумажных чеков неуклонно сокращалось с момента принятия EFTA, но чеки продолжают служить веским доказательством оплаты.Бурный рост электронных финансовых транзакций вызвал потребность в новых правилах, которые давали бы потребителям такой же уровень доверия, как и к проверочной системе.Это включает в себя возможность оспаривать ошибки, исправлять их в течение 60-дневного периода и ограничивать ответственность за утерянную карту до 50 долларов, если в течение двух рабочих дней сообщается, что она потеряна.3

Если учреждение будет уведомлено о потере карты в течение 3–59 дней, ответственность может составить до 500 долларов.И если об этом не будет сообщено в течение 60 дней, потребитель вообще не будет защищен от ответственности, что означает, что он может лишиться всех средств на соответствующем счете и нести ответственность за оплату любыхсборов заовердрафт .3

История Закона об электронном переводе средств (EFTA)

Конгресс принял ЕАСТ в 1978 году в ответ на рост банкоматов и электронных банковских услуг, а также Федеральная резервная система (ФРС) ,реализованный как Правил E .Закон установил правила защиты потребителей и определил права и обязанности всех участников, участвующих в электронных переводах средств.2

Нормотворческие полномочия ЕАСТ в конечном итоге перешли от Федеральной резервной системы (ФРС) к Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2011 году после принятия Закона Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей .2

Краткая справка

Подарочные карты, карты с сохраненной стоимостью, кредитные карты и предоплаченные телефонные карты не подпадают под действие ЕАСТ.

Услуги, защищенные Законом об электронных денежных переводах (EFTA)

Основные услуги, защищенные EFTA, включают:1

  • Банкоматы : EFTA разрешает круглосуточный доступ к банкоматам.
  • Прямой депозит : большинство банков предлагают прямой депозит , который позволяет вам предварительно авторизовать депозиты, включая чеки заработной платы и государственные пособия, или периодические платежи по счетам, такие как ипотека, страховые выплаты или счета за коммунальные услуги.
  • Оплата по телефону : вы можете разрешить своему финансовому учреждению производить платежи или переводить средства по телефону. Банки обязаны подтверждать вашу личность, задавая вопросы по счету.
  • Интернет : вы можете получить доступ к своим счетам через онлайн-порталы финансовых учреждений, чтобы отслеживать активность, проверять баланс, переводить средства и оплачивать счета.
  • Дебетовая карта : дебетовые карты, выпущенные финансовыми учреждениями, позволяют потребителям совершать покупки в Интернете, в розничных магазинах или на предприятиях.
  • Преобразование электронного чека : эта функция позволяет предприятию преобразовать бумажный чек в электронный платеж путем сканирования чека и ввода названия банка, адреса, номера счета и номера маршрута. После того, как бумажный чек будет отсканирован в электронный платеж, он становится недействительным.

Краткая справка

Вы имеете право прекратить предварительно авторизованные переводы в любое время, независимо от любых противоположных условий контракта.

Требования Закона об электронных денежных переводах (EFTA) для поставщиков услуг

EFTA требует, чтобы финансовые учреждения и любые третьи стороны, участвующие в услугах электронного перевода средств, раскрывали следующую информацию потребителям:4

  • Краткое описание ответственности за несанкционированные транзакции и переводы
  • Контактная информация лиц, которых следует уведомить в случае неавторизованной транзакции, а также процедура сообщения и подачи претензии
  • Типы переводов, которые вы можете совершать, любые связанные с ними комиссии и любые ограничения, которые могут существовать
  • Краткое изложение ваших прав, включая право получать периодические выписки и квитанции о покупке POS
  • Краткое изложение ответственности учреждения перед вами, если оно не сможет совершить или остановить определенные транзакции.
  • Обстоятельства, при которых учреждение будет передавать третьему лицу информацию о вашей учетной записи и ее действиях
  • Уведомление, описывающее, как сообщить об ошибке, запросить дополнительную информацию и сколько времени вы должны подать свой отчет.