6 обязательных моментов при планировании недвижимости
Важность планирования недвижимости
Многие люди считают, что наличие имущественного плана означает просто составление завещания или траста. Тем не менее, есть гораздо больше, что нужно включить в ваше планирование наследства, чтобы убедиться, что все ваши активы без проблем перейдут к вашим наследникам после вашей смерти. Успешный план наследства также включает положения, позволяющие членам вашей семьи получить доступ к вашим активам или контролировать их, если вы не сможете сделать это самостоятельно.
Ключевые выводы
- Планирование недвижимости предназначено не только для богатых — каждый может получить выгоду, если позаботится о своих активах и финансах после их смерти.
- Без надлежащего планирования и документов суд по наследственным делам может привести к непреднамеренному распределению активов.
- Планирование недвижимости также включает в себя разрешение членам семьи или адвокату выполнить ваши пожелания, если вы потеряете дееспособность еще при жизни.
Что нужно сделать при планировании недвижимости
Вот список пунктов, которые должен включать каждый план недвижимости:
- Воля / доверие
- Долговременная доверенность
- Обозначения получателя
- Письмо о намерениях
- Доверенность на медицинское обслуживание
- Обозначения опекунства
В дополнение к этим шести документам и обозначениям, хорошо продуманный план недвижимости также должен учитывать покупку страховых продуктов, таких как страхование долгосрочного ухода для покрытия старости, пожизненная рента для получения определенного уровня дохода до смерти и страхование жизни. передавать деньги бенефициарам без необходимости завещания.
Соответствует ли ваш план недвижимости? Давайте изучим каждый пункт в этом контрольном списке, чтобы убедиться, что вы не оставили никаких решений на волю случая.
Завещания и трасты
Завещание или доверие может показаться сложным или дорогим — то, что есть только у богатых людей. Это неверная оценка. Завещание или доверие должны быть одним из основных компонентов любого плана недвижимости, даже если у вас нет значительных активов. Завещания гарантируют, что собственность распределяется в соответствии с желаниями человека (если они составлены в соответствии с законами штата). Некоторые трасты помогают ограничить налоги на наследство или юридические проблемы. Однако простого желания или доверия недостаточно. Формулировка документа критически важна.
Завещание или доверие должны быть составлены таким образом, чтобы соответствовать тому, как вы завещали активы, выходящие за пределы завещания. Например, если вы уже назвали свою сестру бенефициаром пенсионного счета или страхового полиса (активы, которые обычно переходят вне завещания указанному бенефициару), вы не хотите завещать тот же актив троюродному брату. в завещании, потому что это может привести к соревнованию завещания. Не говоря уже о том, что оба человека могут озлобиться друг на друга (и на вас) во время судебной тяжбы.
Долговременная доверенность
Важно составить долговременную доверенность ( доверенность ), чтобы агент или назначенное вами лицо действовали от вашего имени, когда вы не можете сделать это самостоятельно. В отсутствие доверенности суду может быть предоставлено право решать, что произойдет с вашими активами, если вы окажетесь умственно неполноценным, и решение суда может быть не тем, что вы хотели.
Этот документ может дать вашему агенту право совершать сделки с недвижимостью, заключать финансовые операции и принимать другие юридические решения, как если бы они были вами. Этот тип доверенности может быть отозван руководителем в любое время по их выбору, обычно в то время, когда доверитель считается физически дееспособным или умственно дееспособным, или в случае смерти.
Во многих семьях супругам имеет смысл оформлять взаимные доверенности. Однако в некоторых случаях может быть более разумным, чтобы в качестве агента выступил другой член семьи, друг или доверенный советник, который более подкован в финансовом отношении.
Обозначения получателя
Как отмечалось ранее, часть вашего имущества может перейти к вашим наследникам без указания завещания (например, активы плана 401 (k)). Вот почему так важно поддерживать бенефициара — и условного бенефициара — на таком счете. В планах страхования также должны быть указаны бенефициар и условный бенефициар, потому что они также могут выходить за рамки завещания.
Если вы не называете бенефициара или если бенефициар скончался или не может служить, суд может быть оставлен для решения судьбы ваших средств. И, честно говоря, судья, не знающий о вашей ситуации, убеждениях или намерениях, вряд ли примет то же решение, что и вы.
Примечание. Названные бенефициары должны быть старше 21 года и обладать умственными способностями. В противном случае к делу может подключиться суд.
Письмо о намерениях
Письмо о намерениях просто документ, оставленный вашему исполнителю или выгодоприобретателю. Цель состоит в том, чтобы определить, что вы хотите делать с конкретным активом после вашей смерти или потери трудоспособности. В некоторых письмах о намерениях также содержится информация о похоронах или другие особые запросы.
Хотя такой документ может быть недействительным с точки зрения закона, он помогает информировать судью по наследству о ваших намерениях и может помочь в распределении ваших активов, если завещание по какой-либо причине будет признано недействительным.
Медицинская доверенность
Сила здравоохранения доверенности (HCPA) назначает другое лицо ( как правило, супругу или член семьи), чтобы принимать важные медицинские решения от Вашего имени в случае потери трудоспособности.
Если вы планируете подписать такой документ, вам следует выбрать человека, которому вы доверяете, который разделяет ваши взгляды и, вероятно, порекомендует вам курс действий, с которым вы согласны. В конце концов, этот человек может буквально держать вашу жизнь в своих руках.
Наконец, следует также указать резервного агента на случай, если ваш первоначальный выбор недоступен или не может действовать в нужное время.
Обозначения опекунства
Хотя многие завещания или трасты включают этот пункт, некоторые нет. Если у вас есть несовершеннолетние дети или вы планируете завести детей, выбор опекуна невероятно важен, и иногда его игнорируют. Убедитесь, что человек или пара, которых вы выбрали, разделяют ваши взгляды, финансово состоятельны и искренне хотят воспитывать детей. Как и в случае всех других обозначений, следует указать также резервного или временного опекуна.
Отсутствуют эти обозначения; суд может постановить, что ваши дети живут с членом семьи, которого вы бы не выбрали. А в крайних случаях суд может обязать ваших детей стать опекунами государства.
Суть
Планирование имущества — это нечто большее, чем решение о том, как разделить свои активы после смерти. Речь также идет о том, чтобы члены вашей семьи и другие бенефициары были обеспечены и имели доступ к вашим активам в случае вашей временной или постоянной нетрудоспособности.
Воля — отличное место для начала, но это только начало.