Гарантированная минимальная выгода при выводе средств (GMWB)

Что такое Гарантированная минимальная выгода при выводе средств (GMWB)?

Гарантированное минимальное пособие при снятии средств (GMWB) – это тип участника или контракт, прикрепленный к некоторым полисам аннуитетного страхования. Он гарантирует держателю полиса стабильный поток ежегодных выплат за счет возврата всех страховых взносов, уплаченных по контракту, независимо от результатов инвестиций, посредством серии ежегодных выплат. GMWB отличается от пособия по гарантированному минимальному доходу (GMIB), где последнее предлагает выплату указанного минимального периодического дохода после периода ожидания, независимо от инвестиционной эффективности переменного аннуитета.

Ключевые моменты

  • Гарантированная минимальная выгода при выводе средств (GMWB) гарантирует страхователю доход от всех видов рыночной деятельности.
  • Максимальный вывод обычно составляет от 5% до 10%.
  • Эти типы пассажиров предназначены для защиты страхователей во время рыночных спадов.

Понимание гарантированной минимальной выгоды при выводе средств (GMWB)

Участники с гарантированным минимальным пособием при снятии средств (GMWB) доступны для некоторых продуктов с фиксированным  и переменным аннуитетом . Во время рыночных спадов страхователь или аннуитет может снять максимальный процент своих инвестиций в аннуитет. Максимальные годовые процентные ставки, доступные для вывода, зависят от контрактов, но обычно составляют от 5% до 10%. от первоначальной суммы инвестиций. До достижения исчерпания общих первоначальных инвестиций аннуитант может продолжать получать доход в течение периода вывода средств.

GMWB защищает аннуитантов от инвестиционных потерь, не теряя при этом выгоды от роста прибыли. Например, предположим, что первоначальные инвестиции Джейми составляли 100 000 долларов. Но из-за спада в экономике эти инвестиции сейчас стоят всего 85000 долларов. Поскольку Джейми приобрела гарантированное минимальное пособие по снятию средств со ставкой 10%, она сможет активировать контракт с гонщиком, чтобы ежегодно снимать определенный процент (в данном случае 8 500 долларов), пока она не вернет все первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов.

В некоторых случаях участники GMWB включают возможность снимать более крупные суммы, когда рынок находится на подъеме, а аннуитетный фонд растет. Используя этих райдеров, получатель ренты потенциально может снять доход, превышающий максимальные инвестиции. Возвращаясь к приведенному выше примеру, предположим, что первоначальные вложения теперь составляют 150 000 долларов. Если наездник Джейми включит пункт, в котором она может реализовать 2% от полученной прибыли, она может снять более 8 500 долларов в год. Этот сценарий применим, если ее райдер включил в себя способность подстраиваться под благоприятные рыночные тенденции.

Как рассчитывается GMWB?

Сумма, доступная для вывода, также может быть связана с возрастом держателя полиса, когда он начинает вывод средств.

Например, соглашение с райдером может позволить вам забрать 4% ваших инвестиций, если вы начнете снимать деньги в возрасте от 60 до 64 лет. Доход увеличится до 4,5%, если вы начнете снимать их в возрасте от 65 до 69 лет. возраст 70 лет может быть на 5%. До достижения возраста 59½ лет на снятие средств с аннуитета Налоговая служба может наложить штраф за  досрочное снятие в размере 10%.

Условия для пассажиров GMWB, включая сборы, варьируются в зависимости от поставщика, которым обычно является страховая компания. Другие доступные участники аннуитета включают гарантированные пожизненные выплаты при снятии средств и гарантированные минимальные накопительные выплаты.