Оценка добросовестности (GFE)

Что такое Оценка добросовестности (GFE)?

Добросовестная оценка (GFE) – это документ, в котором излагаются предполагаемые затраты и условия предложения обратной ипотечной ссуды, позволяющий заемщикам сравнивать результаты различных кредиторов и выбирать сделку, которая лучше всего соответствует их потребностям.

В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) кредиторы должны были предоставлять потребителям GFE в течение трех дней после подачи обычной заявки на ипотеку . Затем, в октябре 2015 года, GFE стали применяться только к лицам, обращающимся за обратной ипотекой, а формы оценки кредита были введены для других типов жилищных кредитов.

Ключевые моменты

  • Добросовестная оценка (GFE) представляет собой точную оценку ожидаемых комиссий, затрат и условий, связанных с потенциальной ипотекой.
  • GFE теперь применяются только к обратной ипотеке, при этом аналогичные формы оценки ссуды вводятся для других жилищных ссуд.
  • Заемщикам должны быть предоставлены GFE в пределах трех сфер деятельности, связанных с их заявкой.
  • Можно присмотреться и получить несколько оценок, прежде чем выбрать ссуду или кредитора.
  • Расходы, указанные в форме, являются приблизительными и не всегда могут оказаться точными.

Как работает оценка добросовестности (GFE)

GFE позволяет сравнивать предложения от различных кредиторов и брокеров . После получения документа заемщики могут изучить разбивку и условия контракта, а затем указать, желают ли они продолжить получение ипотечной ссуды от этого конкретного финансового учреждения.

Форма написана понятным языком, чтобы помочь потребителям лучше понять условия ипотеки, на которую они подают заявку, и заемщики могут присмотреться и получить несколько оценок, прежде чем выбрать ссуду или кредитора.

С октября 2015 года GFE теперь применяются только к обратной ипотеке: ссуды, которые позволяют пожилым людям в возрасте 62 лет и старше конвертировать свой собственный капитал в единовременные суммы, фиксированные платежи или кредитные линии (LOC).

Банк или финансовое учреждение должны предоставить домовладельцу, ищущему обратную ипотеку, GFE в течение трех рабочих дней с момента получения его заявления. Эта форма включает в себя разбивку всех затрат, связанных с ссудой, таких как налоги, титульные платежи, затраты на закрытие и административные сборы, а также любые другие условия ссуды, включая политику возврата.

Краткая справка

Потребители должны остерегаться недобросовестных кредиторов , которые могут добавлять свои комиссии или взимать чрезмерные сборы за административные операции, такие как электронные переводы .

Официальные стандартизированные формы сметы предоставляют информацию о примерных расходах на налоги и страхование, а также о том, как процентная ставка и выплаты могут измениться в будущем. С заемщиков может взиматься комиссия за отчет о кредитоспособности до получения GFE, но с них нельзя взимать никаких дополнительных сборов за получение документа.

Ограничения добросовестной оценки (GFE)

Затраты, указанные в форме, являются приблизительными и дают лишь приблизительное представление о том, сколько заемщики могут потратить, чтобы получить ссуду, и что от них ожидают до и после наступления срока погашения ссуды. Фактические затраты могут в конечном итоге быть выше или ниже, когда все будет завершено.

Существуют законные причины несоответствия между GFE и фактическими затратами на закрытие. Кредитор может не знать всех затрат на закрытие услуг, предоставляемых третьими сторонами, которые могут считаться скрытыми расходами на владение домом . 

Оценка добросовестности (GFE) и формы оценки кредита

Как отмечалось выше, GFE теперь применяются только к обратной ипотеке. После октября 2015 года они были заменены формами оценки кредита для всех, кто ищет другие виды ипотеки.

Оценка ссуд, как и GFE, является отраслевым стандартом. Они должны быть предоставлены соискателям ипотечного кредита в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки и содержать разбивку затрат, сроков и условий. И, как и GFE, документ позволяет заемщикам сравнивать затраты между кредиторами.

Особые соображения

Заемщикам, подающим заявку на получение недвижимостью , или ссуды в рамках определенных типов программ помощи покупателям жилья, не предоставляются GFE или оценки кредита. Вместо этого они получают правдивые раскрытия информации.