Гарантированный инвестиционный фонд (GIF)

Что такое Гарантированный инвестиционный фонд (GIF)?

Гарантированный инвестиционный доход – это тип инвестиционного продукта, предлагаемый страховыми компаниями, который позволяет клиентам инвестировать в акции, облигации и / или  индексные фонды , обеспечивая при этом обещание заранее определенной минимальной стоимости фонда (обычно это первоначальная сумма инвестиций). доступны по истечении срока погашения фонда или после смерти клиента.

Страховые компании обычно взимают до 1% от суммы инвестиций в год за эту услугу.

Как работает гарантированный инвестиционный фонд (GIF)

Некоторые фонды гарантированного инвестиционного дохода также позволяют людям обнулять гарантированную сумму в определенные периоды времени. Это позволяет инвесторам фиксировать большие суммы, если они получают большой прирост капитала .

Например, предположим, что инвестор, приближающийся к пенсионному возрасту, вложил в этот фонд 500 000 долларов, и после невероятного роста его инвестиции вырастут до 585 000 долларов в год. Сбросив гарантию на этом этапе, инвестор теперь гарантировал, что он получит, как минимум, 585000 долларов.

Ключевые моменты

  • Гарантированный инвестиционный доход продается страховыми компаниями в качестве инвестиционного инструмента.
  • Существует много типов фондов гарантированного инвестиционного дохода.
  • Гарантированные инвестиционные фонды обещают, что весь или часть инвестированного капитала будет в безопасности в определенное время.

Концепции гарантированных инвестиционных фондов

Гарантированные инвестиционные фонды, как видно из их названия, гарантируют, что весь или часть инвестированного капитала будет в безопасности на определенную дату в будущем. А в некоторых случаях есть вероятность почти гарантированного возврата.

Гарантированная дата погашения

Дата в будущем, когда все акции фонда гарантированно достигнут определенной стоимости чистых активов (гарантированной стоимости чистых активов). Только те акционеры, которые оставляют свои инвестиции до даты погашения, будут иметь право на гарантию. Если выкуп будет произведен до этой даты, то могут быть большие убытки.

Гарант

Организация, которая обязуется предоставить средства, необходимые для обеспечения того, чтобы инвестор сохранил свои первоначальные инвестиции, если гарантированный инвестиционный фонд не работает таким образом, чтобы генерировать чистую стоимость активов. Когда эта сумма поступает напрямую в фонд, то есть внутренняя гарантия; если акционер получает сумму, то гарантия внешняя.

Краткая справка

Маркетинговый период – это период, в течение которого акции могут быть приобретены из гарантированного фонда без уплаты абонентской платы.

Гарантированная фиксированная доходность

Они не только обеспечивают безопасность стартового капитала на дату погашения гарантии, но и обеспечивают установленную заранее определенную доходность (как указано в брошюре с точки зрения годовых процентов, годовых).

Окна ликвидности

Это означает, что некоторые гарантированные фонды устанавливают заранее определенные даты, когда акционер может получить полное или частичное погашение без уплаты комиссии за погашение. Для этого вы должны соблюдать сроки уведомления, указанные в брошюре. Учитывая, что эти выплаты производятся в соответствии со стоимостью чистых активов в этот день, гарантия не применяется, и могут возникнуть убытки.

Гарантированная переменная доходность

Они гарантируют только начальные инвестиции в срок погашения гарантии. Они также предлагают возможность получения прибыли, связанной с работой нескольких финансовых активов или показателей (в соответствии со сложными формулами расчета). Инвесторы должны учитывать, что если базовые инструменты не будут развиваться, как ожидалось, то можно не получить никакой прибыли.