Личное юридическое страхование

Что такое личное юридическое страхование?

Личное юридическое страхование, также называемое «групповым страхованием юридических услуг» или «предоплаченными юридическими услугами», призвано сделать юридические услуги более доступными. Однако на самом деле это не страховка; это план скидок.

Как покрывает личное юридическое страхование

Компании по личному юридическому страхованию несколько различаются по охвату, который они предлагают. Кроме того, если вы получаете личную юридическую страховку через своего работодателя (многие крупные компании предлагают ее своим сотрудникам в качестве дополнительной льготы), имейте в виду, что ваш работодатель может настроить покрытие, доступное для своих сотрудников. По этим причинам особенности плана будут зависеть от того, что предлагает страховая компания и что делает доступным ваш работодатель. Вы также можете приобрести индивидуальный план самостоятельно.

Личное юридическое страхование может дать вам право на снижение платы за услуги, которые план не покрывает, если вы пользуетесь услугами сетевого поверенного. Например, вы можете получить скидку 25% или более на услуги без покрытия. Некоторые планы личного юридического страхования предлагают доступ к сопутствующим услугам, например налоговым советам от налоговых специалистов. Некоторые планы распространяются не только на работника, но и на его или ее супругу и иждивенцев.

Если вам нужно проконсультироваться с адвокатом лично, личная юридическая страховка оплатит полную стоимость почасовых гонораров адвоката за вашу консультацию, и вы не будете ничего должны из своего кармана. В отличие от медицинского страхования, здесь нет доплаты или франшиз. Страхование также покроет расходы на оплату услуг адвоката за подготовку или рассмотрение таких документов, как предварительные медицинские инструкции и медицинские доверенности. План также может предоставлять неограниченный доступ к адвокатам по бесплатному номеру телефона, по которому вы можете позвонить, чтобы получить помощь в покрываемых услугах.

Если ваш работодатель предлагает личное юридическое страхование, у вас будет возможность зарегистрироваться при приеме на работу, а затем снова каждый год во время открытой регистрации. После регистрации вы можете отменить ее в любое время, но изменить покрытие можно только во время открытой регистрации. Вы будете автоматически участвовать в программе каждый год, если не отмените ее. Если ваш работодатель не предлагает личное юридическое страхование в качестве льготы, вы можете приобрести индивидуальный полис самостоятельно. Покрытие плана может быть не таким полным, как у работодателя.

Ежемесячная стоимость личного юридического страхования вряд ли ударит по вашему бюджету. Например, штат Калифорния предлагает покрытие примерно за 10 долларов в месяц, в то время как LegalZoom предлагает планы с аналогичной стоимостью при предоплате на год, в противном случае — около 15 долларов в месяц.

Особые соображения

Как и в случае с медицинским страхованием, у вас будет ограниченное количество поставщиков на выбор в рамках личного юридического плана страхования. У вас может быть возможность использовать адвоката за пределами сети, но вместо того, чтобы план платил адвокату напрямую, вам, возможно, придется заплатить аванс, а затем подать иск в страховую компанию для получения возмещения.

План может выплатить вашему внешнему адвокату ту сумму, которую он обычно заплатил бы внутреннему адвокату, и вы будете нести ответственность за любую разницу. Вам необходимо убедиться, что вы понимаете ограничения плана на оплату услуг юристов вне сети, чтобы не платить по счетам, которые вы не можете себе позволить.

В то время как некоторые планы рекламируют, что участники получают скидку на услуги, не покрываемые страховкой, некоторые адвокаты компенсируют предполагаемую «скидку», взимая более высокую почасовую плату для начала или увеличивая другие услуги, за которые они выставляют счет. И даже в отношении покрываемых услуг и сетевых адвокатов вы все равно можете оплачивать из своего кармана определенные расходы, связанные с необходимыми вам юридическими услугами, включая сборы за регистрацию документов, гонорары судебных репортеров и гонорары экспертов-свидетелей.

Некоторые услуги полностью исключены, и вы не получите на них никакого покрытия. План, предлагаемый через вашего работодателя, не поможет вам подать в суд на вашего работодателя или защитить себя, если ваш работодатель подаст на вас в суд. Если у вас возникли проблемы с компенсацией работникам или пособием по безработице, возможно, вы не сможете обратиться за помощью в юридические службы плана. Это не поможет вам обратиться в суд мелких тяжб или подать коллективный иск. И если вы окажетесь вовлеченным в судебный процесс, который покрывается другим страховым полисом, например, вашим домовладельцем или автострахованием, ваша личная юридическая страховка не будет применяться.

Личное юридическое страхование также не покрывает консультации по деловым вопросам. Если вам нужен адвокат, который поможет вам начать малый бизнес или поможет разобраться с трудным арендатором арендуемой вами собственности, вам придется нанять его самостоятельно. Вы также не можете использовать личную юридическую страховку для подачи необоснованного иска. Неудивительно, что вы не можете использовать свою личную юридическую страховку после выхода на пенсию из компании, предлагающей план, или после того, как вас уволили. Однако, если вы начали работать с адвокатом по плану до того, как вышли на пенсию или потеряли работу, ваша политика может покрыть остальную часть этого дела. Другие исключения включают вопросы, связанные с иностранным (неамериканским) законодательством и с другими членами группы плана. Другими словами, вы не сможете использовать план, чтобы подать в суд на вашего коллегу.

Ограничения личного юридического страхования

Кроме того, планы личного юридического страхования делят разные типы юридических услуг на разные категории, и могут быть ограничения на то, сколько услуг план будет покрывать в каждой категории. Например, для использования «превентивных» юридических услуг, таких как адвокат для рассмотрения вашего завещания, план может охватывать один час обслуживания в календарный квартал.

В соответствии с некоторыми планами вы можете использовать каждый тип покрытия только один раз в год для каждого полиса. Это означает, что план может покрыть расходы на подготовку вашего завещания адвокатом, но не вашего мужа. Или, если вам было предъявлено обвинение в двух проступках за один год, ваш план покроет только гонорар адвокату за ваш первый проступок.

В некоторых планах также есть периоды ожидания, то есть вам нужно будет зарегистрироваться в плане на несколько месяцев, прежде чем вы сможете пользоваться определенными услугами. Этот период ожидания предназначен для защиты от морального риска, когда люди стараются не подписываться на страховку до тех пор, пока им действительно не понадобится ее использовать. Однако некоторые политики не имеют периода ожидания и даже позволяют использовать политику для решения уже существующей правовой проблемы, если вы еще не работаете с другим адвокатом. В других правилах говорится, что ранее существовавшие обстоятельства могут или не могут быть исключены в зависимости от того, хочет ли участвующая юридическая фирма, которую вы выберете, взяться за ваше дело.

Полнота личного юридического плана может значительно варьироваться от одного поставщика к другому. Перед подпиской убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и поняли, что покрывается, а что нет и где вы можете понести дополнительные расходы. Например, план может покрывать стоимость часов, затраченных адвокатом на судебное разбирательство, но не часов, потраченных на подготовку к судебному разбирательству. Эти часы будут представлять собой значительные расходы, которые вам придется оплачивать из собственного кармана.