Empower против Vanguard Personal Advisor: Выбор правильного гибридного робота-советника
Когда речь идет об инвестировании, робо-консультанты завоевали популярность благодаря своим автоматизированным и основанным на алгоритмах инвестиционным услугам. Эти платформы предлагают удобный и экономичный способ управления портфелем. Двумя известными гибридными робо-консультантами, сочетающими в себе преимущества технологий и человеческих финансовых консультантов, являются Empower и Vanguard Personal Advisor.
В этой статье мы сравним Empower и Vanguard Personal Advisor, обратив внимание на их ключевые особенности, процесс создания счета, возможности планирования целей, услуги и тарифы. Несмотря на то, что основное внимание уделяется применимости на российском рынке, представленная информация может быть полезна для читателей по всему миру.
Открытие счета
И Empower, и Vanguard Personal Advisor требуют от пользователей создания учетной записи, прежде чем они получат доступ к своим инвестиционным инструментам. Empower запрашивает контактную информацию, дату рождения и основные финансовые данные. Кроме того, чтобы получить доступ к бесплатным инструментам инвестирования и финансового планирования Empower, пользователям необходимо привязать как минимум один существующий финансовый счет, например банковский или инвестиционный счет.
С другой стороны, Vanguard Personal Advisor требует от пользователей открытия счета Vanguard путем предоставления контактной информации, даты рождения, номера социального страхования и данных о работодателе. Для открытия счета Vanguard Personal Advisor требуется минимальный депозит в размере 50 000 долларов США.
Планирование целей
И Empower, и Vanguard Personal Advisor предлагают инструменты планирования целей, которые помогают пользователям достичь своих финансовых целей.
Empower предоставляет пользователям бесплатные инструменты планирования целей, такие как планировщик бюджета, проверка инвестиций и планировщик выхода на пенсию. Эти инструменты анализируют существующие сбережения и инвестиции, чтобы определить вероятность достижения финансовых целей. Человеческие консультанты Empower также учитывают цели пользователей при создании персонализированных портфелей и финансовых планов.
Vanguard Personal Advisor, хотя и не столь всеобъемлющий, предлагает широкие возможности планирования целей. Пользователи отвечают на вопросы о целях выхода на пенсию, текущих сбережениях и доходах, а платформа проводит моделирование, чтобы предсказать, соответствуют ли они плану. Можно задать дополнительные инвестиционные цели, такие как накопление средств на колледж или покупку дома, и платформа создаст соответствующие портфели.
Услуги по работе со счетами
Empower предлагает счет для управления денежными средствами под названием Empower Personal Cash, приносящий конкурентоспособный годовой процентный доход (APY). Однако к этому счету не привязана дебетовая карта, что вынуждает пользователей переводить средства в другой банк для снятия. Кроме того, Empower предоставляет индивидуальный инвестиционный счет, на котором пользователи могут покупать акции, облигации, взаимные фонды и ETF вне робо-консультанта.
Vanguard Personal Advisor, с другой стороны, в первую очередь ориентирован на инвестиционные услуги робосоветника. Хотя автоматические депозиты с внешних счетов поддерживаются, возможности традиционного банковского обслуживания ограничены. Клиенты с самоуправляемым брокерским счетом имеют доступ к дополнительным возможностям, таким как маржинальное кредитование.
Тарифы
Рассматривая любую инвестиционную платформу, важно понимать, какие сборы с нее взимаются. У Empower и Vanguard Personal Advisor разная структура комиссионных.
Для Empower требуется минимальный депозит в размере 100 000 долларов, а комиссии варьируются от 0,89 % для первых 1 млн долларов до 0,49 % для счетов свыше 10 млн долларов. Хотя комиссии Empower выше по сравнению с полностью автоматизированными робо-консультантами, клиенты выигрывают от широкой поддержки консультантов и гибкости инвестиций.
Vanguard Personal Advisor, с другой стороны, имеет более низкий минимальный счет в 50 000 долларов и взимает комиссию в размере около 0,30 % от активов под управлением (за исключением наличных) на сумму до 5 миллионов долларов, с понижением до 0,05 % для активов свыше 25 миллионов долларов. Это делает Vanguard Personal Advisor более доступным вариантом для людей с небольшим инвестиционным портфелем.
Окончательный вердикт
Выбор между Empower и Vanguard Personal Advisor зависит от индивидуальных предпочтений и финансовых целей. Empower предлагает более широкую поддержку консультанта и возможность настройки инвестиций, но требует более высокого минимального депозита и взимает более высокие комиссии. С другой стороны, Vanguard Personal Advisor имеет более низкий минимальный депозит и более конкурентоспособные тарифы, хотя он может предоставлять немного меньше инструментов для планирования целей.
Ознакомление с функциями, процессом создания счета, возможностями планирования целей, услугами и комиссиями обеих платформ позволит вам принять обоснованное решение, исходя из ваших инвестиционных потребностей.
Часто задаваемые вопросы (FAQs)
1. Могу ли я использовать Empower или Vanguard Personal Advisor в России?
— И Empower, и Vanguard Personal Advisor в основном обслуживают клиентов в США. Однако рекомендуется уточнить у соответствующих платформ, доступны ли они в других странах или есть ли альтернативы, подходящие для российского рынка.
- Существуют ли другие гибридные робосоветники, доступные в России?
- Хотя Empower и Vanguard Personal Advisor, возможно, не доступны в России напрямую, в мире существуют другие гибридные робосоветники. Среди популярных вариантов — Betterment, Wealthfront и Personal Capital. Рекомендуется изучить и выбрать платформу, которая соответствует вашим инвестиционным целям и местным нормам.
- Каковы преимущества и недостатки использования гибридного робо-консультанта?
- Гибридные робо-консультанты предлагают сочетание автоматизированных инвестиционных стратегий и доступа к финансовым консультантам. Это обеспечивает баланс между технологической эффективностью и индивидуальным подходом. К преимуществам относятся удобство, экономичность и возможность получить профессиональную консультацию. Однако более высокие комиссии и требования к минимальному депозиту по сравнению с полностью автоматизированными робо-консультантами могут стать недостатком для некоторых инвесторов.
-
Могу ли я перевести свои существующие инвестиции в Empower или Vanguard Personal Advisor?
- И Empower, и Vanguard Personal Advisor предлагают возможность перевода существующих инвестиций с других счетов. Однако необходимо ознакомиться с конкретным процессом перевода, а также со всеми сопутствующими сборами и ограничениями каждой платформы.
- Какие меры безопасности применяют Empower и Vanguard Personal Advisor?
- Empower и Vanguard Personal Advisor уделяют первостепенное внимание безопасности счетов и личной информации своих пользователей. Для защиты от несанкционированного доступа они используют стандартные для отрасли технологии шифрования, безопасное хранение данных и многофакторную аутентификацию.
Заключение
Empower и Vanguard Personal Advisor — это авторитетные гибридные робо-консультанты, которые предлагают сочетание инвестиционных услуг, основанных на технологиях, и доступа к финансовым консультантам. В то время как Empower обеспечивает более широкую поддержку консультантов и гибкость инвестиций, Vanguard Personal Advisor отличается более низкими комиссионными и минимальным счетом.
Выбирая между этими двумя платформами, важно учитывать такие факторы, как процесс создания счета, возможности планирования целей, услуги и комиссии. Кроме того, рекомендуется изучить другие варианты гибридных робо-советников, доступных в России, а также учесть индивидуальные инвестиционные цели и предпочтения.
Не забывайте проводить тщательные исследования, изучать особенности и услуги, предлагаемые каждой платформой, а также обращаться за профессиональной финансовой консультацией при принятии инвестиционных решений.
Вопросы и ответы
Могу ли я пользоваться услугами Empower или Vanguard Personal Advisor в России?
И Empower, и Vanguard Personal Advisor в основном обслуживают клиентов в США. Тем не менее, рекомендуется уточнить у соответствующих платформ, доступны ли они за рубежом или есть ли альтернативы, подходящие для российского рынка.
Существуют ли другие гибридные робосоветники, доступные в России?
Хотя Empower и Vanguard Personal Advisor, возможно, не доступны в России напрямую, в мире существуют другие гибридные робосоветники. Среди популярных вариантов — Betterment, Wealthfront и Personal Capital. Рекомендуется изучить и выбрать платформу, которая соответствует вашим инвестиционным целям и местным нормам.
Каковы преимущества и недостатки использования гибридного робо-консультанта?
Гибридные робо-консультанты предлагают сочетание автоматизированных инвестиционных стратегий и доступа к финансовым консультантам. Это обеспечивает баланс между технологической эффективностью и индивидуальным подходом. Среди преимуществ — удобство, экономичность и возможность получить профессиональную консультацию. Однако более высокие сборы и требования к минимальному депозиту по сравнению с полностью автоматизированными робо-консультантами могут стать недостатком для некоторых инвесторов.
Могу ли я перевести свои существующие инвестиции в Empower или Vanguard Personal Advisor?
И Empower, и Vanguard Personal Advisor предлагают возможность перевода существующих инвестиций с других счетов. Однако необходимо ознакомиться с конкретным процессом перевода, а также со всеми сопутствующими сборами и ограничениями каждой платформы.
Какие меры безопасности предусмотрены в Empower и Vanguard Personal Advisor?
Empower и Vanguard Personal Advisor уделяют первостепенное внимание безопасности счетов и личной информации своих пользователей. Для защиты от несанкционированного доступа они используют стандартные для отрасли технологии шифрования, безопасное хранение данных и многофакторную аутентификацию.
Существуют ли какие-либо дополнительные сборы или платежи, помимо платы за управление счетом?
Хотя основные сборы, связанные с Empower и Vanguard Personal Advisor, — это сборы за управление счетом, важно ознакомиться с расписанием сборов каждой платформы на предмет наличия дополнительных сборов. В качестве примера можно привести комиссию за транзакцию, комиссию за перевод средств на счет или комиссию за конкретные инвестиционные продукты. Детальное понимание структуры сборов поможет вам оценить общую стоимость использования платформы.