Кредит по Passbook: Значение, принцип работы, плюсы и минусы
Что такое ссуда по паспорту?
Кредит по сберегательной книжке, также известный как кредит под залог сбережений или кредит под сертифицированный залог, — это вид персонального кредита, который позволяет людям занимать деньги, используя баланс своего сберегательного счета в качестве залога. В этом случае банк-депозитарий держит сберегательную книжку заемщика в качестве залога до полного погашения кредита. Кредиты по сберкнижкам часто считаются низкорискованными для кредиторов благодаря доступности залога.
Как работает кредит по книжке
Когда заемщик берет ссуду по пасскнижке, он продолжает получать проценты на свой сберегательный счет, включая сумму займа. По мере погашения кредита заемщик вновь получает доступ к средствам, хранящимся на сберегательной книжке. Условия предоставления займов по сберкнижкам могут быть разными: некоторые кредиторы позволяют заемщикам брать до 100 % доступного остатка, в то время как другие могут предоставлять только процент от остатка.
Преимущества займов по сберкнижкам
Кредиты по книжкам-паспортам имеют ряд преимуществ для заемщиков, в том числе:
- Залоговое обеспечение: В качестве залога по кредиту Passbook используется остаток на сберегательном счете, что делает их менее рискованными для кредиторов по сравнению с необеспеченными персональными кредитами. Такое обеспечение часто позволяет заемщикам получить более низкие процентные ставки.
- Повышение кредитоспособности: Если банк или кредитный союз сообщает кредитным агентствам о платежах заемщика по кредиту, своевременные платежи по кредиту с расчетным листком могут помочь создать положительную кредитную историю и улучшить кредитный рейтинг заемщика.
- Более низкие процентные ставки: Кредиты по книжкам обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами или персональными кредитами без обеспечения. Конкретная процентная ставка зависит от кредитной организации.
- Сохраняйте доступ к сбережениям: Пока сберегательная книжка находится в залоге, заемщик может получать проценты на свой сберегательный счет. После погашения кредита они вновь получают полный доступ к своим средствам.
Недостатки займов по сберкнижкам
Несмотря на свои преимущества, кредиты по книжкам имеют и некоторые недостатки, в том числе:
- Ограниченная отчетность по кредитной истории: Если банк или кредитный союз не сообщает кредитным агентствам о платежах по кредиту в виде книжки, он не будет участвовать в формировании кредитной истории заемщика или его кредитного рейтинга.
- Риск потери сбережений: Если заемщик допустит просрочку по кредиту, сбережения, выступающие в качестве залога, могут быть использованы для погашения долга. Это может оставить заемщика без средств на неотложные нужды или истощить его сбережения, запланированные на другие цели.
- Выплата процентов на собственные средства: При получении займа по паспорту заемщик, по сути, выплачивает проценты на свои собственные деньги. Это означает, что проценты, выплачиваемые по кредиту, по сути, возвращаются на их собственный сберегательный счет.
- Потенциальные комиссии и дополнительные требования к балансу: Некоторые банки или кредитные союзы могут взимать штрафы за просрочку платежей по займам на сберкнижке. Кроме того, они могут потребовать минимальный остаток на сберегательном счете в дополнение к залоговой сумме.
Право на получение займа по сберкнижке
Чтобы иметь право на получение займа по сберкнижке, необходимо иметь накопительный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD) в кредитной организации. Сумма займа обычно зависит от остатка на сберегательном счете.
Является ли кредит по сберегательной книжке тем же самым, что и кредит под залог сбережений?
Да, заем по сберегательной книжке и заем под залог сбережений — это, по сути, одно и то же. Оба вида займов используют остаток на сберегательном счете в качестве залога по займу.
Стоит ли вам брать кредит по сберегательной книжке?
При определенных обстоятельствах заем с использованием кредитной книжки может быть выгоден. Если у вас ограниченная или плохая кредитная история, заем по сберкнижке может помочь вам создать историю своевременных платежей, что потенциально улучшит вашу кредитную историю. Это также может быть вариантом, если вы не можете претендовать на другие виды финансирования или если доступные кредиты имеют высокие процентные ставки. Кроме того, кредиты по сберегательным книжкам часто предлагают более низкие процентные ставки благодаря использованию остатков на сберегательных счетах в качестве залога.
Итог
Кредиты по сберегательным книжкам дают людям возможность взять деньги в долг, используя остаток на сберегательном счете в качестве залога. Эти кредиты могут предложить более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными персональными кредитами или кредитными картами. Однако заемщикам следует помнить о потенциальных рисках, таких как потеря сбережений в случае невозврата и необходимость выплачивать проценты на собственные средства. Важно тщательно изучить индивидуальные финансовые обстоятельства и условия кредитования, прежде чем принимать решение о том, подходит ли вам кредит по личным книжкам.
Вопросы и ответы
Какова максимальная сумма, которую я могу взять в кредит с помощью книжки?
Максимальная сумма, которую вы можете взять в кредит по сберкнижке, зависит от кредитного учреждения и его конкретных правил. Некоторые банки и кредитные союзы могут разрешить вам взять в долг до 100 % доступного остатка на вашем сберегательном счете, в то время как другие могут дать в долг только процент от остатка. Важно уточнить в своем банке или кредитном союзе конкретные лимиты кредитования.
Могу ли я продолжать получать проценты по своему сберегательному счету при наличии займа по пасскнижке?
Да, даже при наличии займа по книжке вы можете продолжать получать проценты по своему сберегательному счету. Проценты обычно начисляются на остаток средств на вашем счете после вычета суммы займа. По мере погашения кредита ваш доступ к средствам на сберегательной книжке будет постепенно увеличиваться, и вы продолжите получать проценты на остаток.
Повлияет ли кредит по книжке на мою кредитную историю?
Кредит по карточкам может положительно повлиять на вашу кредитную историю, если ваш банк или кредитный союз будет сообщать о ваших платежах по кредиту в кредитные агентства. Своевременное внесение платежей по кредиту в виде книжки может помочь создать положительную кредитную историю и улучшить вашу кредитную оценку. Однако если ваш кредитор не сообщает об этом в кредитные агентства, кредит может никак не повлиять на вашу кредитную историю.
Что произойдет, если я просрочу выплату по займу по книжке?
Если вы допустили просрочку по займу на сберкнижку, кредитная организация может использовать средства, находящиеся на вашем сберегательном счете, в качестве залога для погашения долга. Это означает, что сбережения, которые вы предоставили в качестве обеспечения займа, могут быть использованы для покрытия непогашенного остатка. Очень важно своевременно вносить платежи, чтобы избежать дефолта и сохранить свои сбережения.
Могу ли я использовать заем по сберегательной книжке на любые цели?
Как правило, ссуды на сберкнижке могут быть использованы для различных целей, например, для финансирования образования, ремонта жилья или на случай чрезвычайных ситуаций. Однако рекомендуется уточнить у конкретного кредитора все ограничения и требования, которые он может предъявлять к использованию кредитных средств.
Существуют ли какие-либо комиссии, связанные с кредитами по пасовым книжкам?
Некоторые банки или кредитные союзы могут взимать комиссии за выдачу займов на основе электронных книжек, например, комиссию за выдачу или за просрочку платежа. Важно ознакомиться с условиями и положениями кредитного договора, чтобы понять, какие комиссии могут взиматься. Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать минимальный остаток на вашем сберегательном счете в дополнение к сумме залога, необходимой для получения кредита. Обязательно уточните эти детали у своего кредитора, прежде чем приступать к оформлению заявки на кредит.