Повторное старение долга: определение, законность и как его избежать

Повторное взыскание долга — это запуск срока давности по старому долгу. Это может произойти, когда заемщик вступает в контакт с кредитором или коллектором по поводу старого долга или производит платеж по нему. Пересмотр срока давности долга может быть выгоден коллекторам, поскольку это дает им расширенные юридические права на взыскание долга. Однако для заемщиков повторная выплата долга может быть проблематичной, поскольку она восстанавливает их ответственность за погашение старого долга, который в противном случае мог стать невозможным для взыскания из-за срока давности.

Понимание повторного старения долга

Согласно федеральным законам и законам штатов, на большинство долгов распространяется срок исковой давности. Продолжительность этого периода обычно составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата проживания, штата, указанного в кредитном договоре, и типа долга.
Некоторые долги имеют более длительный срок давности, например федеральные налоговые долги, срок давности по которым обычно составляет 10 лет, что называется датой истечения срока давности по взысканию (CSED). Некоторые виды долгов, например федеральные студенческие займы, вообще не имеют срока давности.
По истечении срока давности долг считается просроченным, и кредитор или сборщик долгов не может предпринимать юридические действия, например подавать судебный иск, для его взыскания. Однако они все еще могут предпринимать другие попытки взыскания, например, с помощью телефонных звонков или писем, при условии, что они соблюдают правила Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).
Однако определенные действия со стороны должника могут привести к тому, что долг будет пересчитан, что приведет к перезапуску срока исковой давности.

Действия, которые могут привести к повторному старению долга

Согласно законодательству некоторых штатов, пересмотр срока давности может произойти, если должник признает долг или произведет хотя бы частичное его погашение. В этом случае срок исковой давности восстанавливается, что дает кредитору или коллектору больше времени для обращения в суд. Варианты действий должника могут быть ограничены полной выплатой долга или попыткой договориться о меньшей выплате.
Временная реструктуризация также может произойти, когда неоплаченный долг продается кредитором коллектору. Если коллектор подаст на должника в суд, должник может попросить суд отклонить иск, особенно если срок давности истек.
Недобросовестные сборщики долгов могут также незаконно пересчитать долг, сообщив о нем в бюро кредитных историй после покупки на вторичном рынке, даже если они не знают ни о его давности, ни о том, остались ли какие-либо деньги в долгу. В таких случаях должник может сообщить о неточном долге в кредитное бюро, заставив коллектора доказывать его действительность.
Юристы часто советуют должникам не обсуждать свои старые долги с кредиторами или коллекторами, чтобы случайно не спровоцировать повторное взыскание. Однако если на должника подан иск, необходимо ответить на него в суде и быть готовым доказать, что срок давности по долгу истек.
Стоит отметить, что существует один положительный тип «пересчета». Это происходит, когда заемщик устанавливает план погашения долга с кредитором, и тот соглашается прекратить сообщать о просрочке по счету. Вместо этого он переводит счет в разряд текущих, что может улучшить кредитный рейтинг заемщика.

Влияет ли повторное старение долга на кредитный отчет или кредитный рейтинг?

Нет, повторная выплата долга не должна повлиять на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг. Негативная информация обычно остается в вашей кредитной истории в течение семи лет с момента возникновения просроченной задолженности. Даже если вы внесете платеж по счету или долг будет продан или передан новому коллекторскому агентству, федеральный закон запрещает коллекторским агентствам изменять первоначальную дату просрочки долга.

Как узнать срок исковой давности по долгу?

Срок исковой давности по долгам варьируется от штата к штату и зависит от типа долга. Чтобы получить конкретную информацию о сроке исковой давности в вашем штате, вы можете обратиться в офис генерального прокурора вашего штата или посетить его веб-сайт.

Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, регулирующий действия коллекторов, которые могут и не могут выполнять. Он предоставляет должникам определенные юридические права, например право требовать, чтобы сборщики долгов прекратили с ними связываться. FDCPA распространяется на различные виды потребительских долгов, включая кредитные карты, автокредиты, медицинские счета, студенческие займы и ипотечные кредиты. Однако он не распространяется на долги предприятий. Во многих штатах также существуют собственные законы о защите прав потребителей, касающиеся взыскания долгов.

Итоги

Если у вас есть старый долг, который, как вы полагаете, вы никогда не сможете вернуть, необходимо проверить срок давности по долгам в вашем штате и в штате, указанном в вашем первоначальном кредитном договоре. Если срок исковой давности истек, долг считается просроченным, и кредитор или коллектор не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Однако важно быть осторожным и избегать действий, которые могут привести к возобновлению срока давности, например признания долга или частичной оплаты. Если вы не уверены в статусе своего долга или столкнулись с попытками взыскания, возможно, имеет смысл проконсультироваться с юристом, который сможет дать рекомендации на основе законов, действующих в вашей юрисдикции.
Помните, что данная статья содержит общую информацию и не должна рассматриваться как юридическая консультация. Законы, касающиеся долгов и взыскания долгов, могут различаться, поэтому важно проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, который может дать индивидуальные рекомендации, исходя из ваших конкретных обстоятельств.

Вопросы и ответы

Что такое повторный долг?

Повторное предъявление долга означает перезапуск срока исковой давности по старому долгу. Это происходит, когда заемщик вступает в контакт с кредитором или коллектором по поводу старого долга или производит платеж по нему, фактически продлевая юридические права коллектора на взыскание долга.

Может ли повторное взыскание долга быть выгодным для коллекторов?

Да, повторное пересчитывание долга может быть выгодно коллекторам, поскольку оно предоставляет им расширенные юридические права на взыскание долга. Это позволяет им предпринимать юридические действия, такие как подача судебного иска, для взыскания долга, который в противном случае стал бы невозможным из-за истечения срока давности.

Могут ли повторные долги стать проблемой для заемщиков?

Да, пересдача долга может быть проблематичной для заемщиков. Это восстанавливает их ответственность за погашение старого долга, который в противном случае мог стать безнадежным из-за истечения срока давности. Кроме того, это дает коллекторам больше времени для обращения в суд с целью взыскания долга.

Как избежать повторного возникновения задолженности?

Чтобы избежать повторного возникновения задолженности, рекомендуется не обсуждать старые долги с кредиторами или коллекторами, так как это может непреднамеренно спровоцировать возобновление срока давности. Также важно знать о сроках давности по вашим долгам и обращаться за юридической помощью, если вы не уверены в статусе долга или столкнулись с попытками взыскания.

Может ли повторное наложение срока давности повлиять на мой кредитный отчет или кредитную историю?

Нет, повторное погашение долга не должно влиять на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг. Негативная информация обычно остается в кредитном отчете в течение семи лет с момента возникновения просроченной задолженности. Даже если долг был повторно признан просроченным, коллекторским агентствам запрещено изменять первоначальную дату просрочки долга.

Как узнать срок исковой давности по долгу?

Срок давности по долгам варьируется от штата к штату и зависит от типа долга. Чтобы получить конкретную информацию о сроке исковой давности в вашем штате, вы можете обратиться в офис генерального прокурора вашего штата или посетить его веб-сайт. Они могут предоставить вам необходимую информацию о сроках давности взыскания долгов в вашем штате.

Что такое Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Закон о добросовестном взыскании долгов (FDCPA) — это федеральный закон, регулирующий действия коллекторов, которые им разрешено и запрещено выполнять. Он предоставляет должникам определенные юридические права, например право требовать, чтобы сборщики долгов прекратили с ними связываться. FDCPA распространяется на различные виды потребительских долгов, включая кредитные карты, автокредиты, медицинские счета, студенческие займы и ипотечные кредиты. Однако он не распространяется на долги предприятий. Во многих штатах также существуют собственные законы о защите прав потребителей, касающиеся взыскания долгов.