Существует новый способ превратить ваш 401(k) в поток дохода, подобный пенсии

Создание надежных потоков пенсионного дохода является одним из важнейших элементов финансового плана человека. Гигант пенсионной индустрии утверждает, что теперь у него есть новый способ для пенсионеров решить эту жизненно важную задачу.

Компания Fidelity Investments планирует в следующем году запустить новый продукт, который позволит людям перевести часть пенсионного плана, финансируемого работодателем, в аннуитет. Предложение под названием Guaranteed Income Direct позволит участникам планов 401(k) и 403(b) конвертировать свои пенсионные накопления в гарантированный поток пенсионного дохода, схожий с пенсионными выплатами.

Продукт Fidelity — не первый в своем роде. После принятия в 2019 году закона SECURE Act индустрия финансовых услуг начала предлагать аннуитеты в рамках пенсионных планов, чтобы удовлетворить растущий спрос на аннуитетные потоки дохода.

Важно отметить, что аннуитеты часто осуждаются за высокую стоимость и сложную структуру. Финансовый консультант может помочь вам определить, является ли аннуитет подходящим вариантом инвестиций для вас.

Новый продукт Fidelity

Компания Fidelity заявляет, что ее программа Guaranteed Income Direct позволит работодателям предлагать сотрудникам аннуитет с немедленным доходом через выбранного ими страховщика. Fidelity предоставит цифровые инструменты через портал льгот для сотрудников, чтобы помочь работникам определить подходящую сумму гарантированного дохода, говорится в пресс-релизе Fidelity, объявляющем о новом продукте.

Участники плана смогут конвертировать любую сумму пенсионных накоплений в аннуитет, который будет функционировать как «персональная пенсия», заявили в компании. Физические лица могут конвертировать накопления независимо от того, распределены ли деньги по паевым фондам, отдельным акциям или другим активам.

Деньги, которые не конвертируются в аннуитет, могут оставаться в сберегательном плане на рабочем месте.

«Переход от накопления средств на пенсию к жизни на пенсию — это один из самых больших переходов, который человек совершает в течение своей жизни, и одна из главных проблем, с которой сталкиваются люди в этот переходный период, — как обеспечить достаточный предсказуемый доход для покрытия основных расходов», — сказала Кери Доган, старший вице-президент Fidelity по пенсионным решениям, в пресс-релизе.

Компания Fidelity заявила, что продукт будет доступен для избранных клиентов в первой половине 2022 года, а во второй половине года станет более широко доступным.

Аннуитеты в пенсионных планах: Растущая тенденция

Fidelity — последняя компания, предоставляющая финансовые услуги, которая добавила опцию аннуитета в свои пенсионные планы.

Компания BlackRock, крупнейший в мире управляющий активами, добавила стратегию с целевой датой под названием LifePath Paycheck, которая позволяет участникам пенсионных планов приобрести пожизненный поток дохода, используя свои пенсионные накопления.

Между тем, в прошлом месяце компания Nationwide объявила о том, что она объединяется с Capital Group для запуска аналогичного продукта, который объединяет целевой фонд с пожизненным аннуитетом.

Такое распространение аннуитетов в пенсионных планах является побочным продуктом Закона SECURE, комплексного пенсионного законодательства, подписанного в 2019 году. Закон облегчил спонсорам планов интеграцию аннуитетов в пенсионные планы, определив способы, с помощью которых спонсор может выполнять свои фидуциарные обязательства, предлагая участникам потоки гарантированного дохода.

Этот сдвиг также происходит в то время, когда традиционные пенсионные планы становятся все более редкими.

По данным Бюро трудовой статистики, в 2021 году только 15% частных работников имеют доступ к пенсионным планам как с установленными выплатами (пенсиями), так и с установленными взносами. В то же время, только 3% имеют доступ только к пенсионным планам с установленными выплатами. Это значительное снижение по сравнению с 1975 годом, когда около 74% частных работников были охвачены пенсионными планами с установленными выплатами, согласно данным Министерства труда.

Поскольку социальное обеспечение сталкивается с серьезными проблемами финансирования, которые могут привести к сокращению будущих выплат на 25%, пенсионные сберегатели, вероятно, будут искать новые способы добавить надежные источники дохода в свои финансовые планы.

Итоги

Аннуитеты становятся все более популярным предложением в пенсионных планах после принятия закона SECURE Act. В 2022 году компания Fidelity Investments выпустит собственный вариант аннуитета, который позволит участникам 401(k)s и 403(b)s конвертировать свои пенсионные накопления в гарантированные потоки пожизненного дохода. Однако из-за высокой стоимости и сложной структуры аннуитеты не являются универсальным решением для пенсионеров. Финансовый консультант поможет вам определить, должны ли они стать частью вашего пенсионного плана.

Советы по управлению пенсионными накоплениями

Достаточно ли вы экономите? Эксперты утверждают, что ваши расходы на пенсии составят около 80% от того, что было до выхода на пенсию. Пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам определить, сколько вам потребуется на золотые годы и соблюдаете ли вы график.

Финансовый консультант может стать надежным партнером при планировании выхода на пенсию, помогая вам определить, каковы будут ваши потребности и как их удовлетворить. Найти квалифицированного финансового консультанта несложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы сможете бесплатно провести собеседование с выбранным вами консультантом, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти советника, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото кредиты: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/Chainarong Prasertthai

Запись Появился новый способ превратить ваш 401(k) в поток дохода, напоминающий пенсию впервые появилась SmartAsset Blog.