Самые безопасные и самые рискованные активы
Риск неизбежен, если вы хотите инвестировать в финансовые рынки. Может быть, вы хотите максимизировать риск для получения наибольшего потенциального выигрыша или, может быть, вы хотите минимизировать риск, чтобы не рисковать и защитить свои активы. В любом случае вам необходимо понять неотъемлемый риск любого инвестиционного класса и взвесить его с учетом вашего возраста, целей и ресурсов. Только после того, как вы поймете фактор риска для любых потенциальных инвестиций, вы сможете принять правильное решение о том, что лучше всего подходит для вас.
Основные классы инвестиционных активов включают сберегательные счета, сберегательные облигации, акции, долговые обязательства, производные финансовые инструменты, недвижимость и твердые активы. У каждого свой профиль риска / вознаграждения.
Вот посмотрите на эти классы активов и на то, что они представляют с точки зрения риска.
Ключевые выводы
- Понимание риска, включая риски, связанные с инвестированием в основные классы активов, является важным исследованием для любого инвестора.
- Как правило, компакт-диски, сберегательные счета, наличные деньги, сберегательные облигации США и казначейские векселя США являются наиболее безопасными вариантами, но они также предлагают наименьшую прибыль.1
- Корпоративные, муниципальные, государственные и федеральные облигации имеют разные уровни риска, которые необходимо учитывать инвесторам, но в целом они намного более рискованны, чем сберегательные облигации.3
- Акции, включая паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), которые отслеживают индексы акций, также являются рискованными.
- Фьючерсы и опционы сложны и рискованны, но также предлагают уникальные возможности для получения большой прибыли — сценарий риска / вознаграждения, который необходимо взвесить инвесторам.
- Сырьевые товары сопряжены с риском, однако взаимный фонд или ETF, ориентированный на сырьевые товары, может компенсировать некоторые из рисков.
Компакт-диски и другие убежища
Самыми безопасными вложениями являются сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), которые защищены положениями Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC).Эти инвестиции представляют собой самый безопасный из имеющихся классов активов.
Наличные деньги, сберегательные облигации США и казначейские векселя США почти эквивалентны.Каждый из них имеет одинаковый риск, и процентная ставка, предлагаемая каждым, равна нулю или незначительна.45 Однако для счетов, размер которых превышает то, что позволяют положения FDIC, они ближе всего к получению гарантии.1
Рыночный долг и акции рискованны
Рыночный долг сопряжен с риском. Несмотря на то, что эти инструменты являются облигациями, они сильно отличаются от своих собратьев по сберегательным облигациям. Корпоративные, муниципальные, государственные и федеральные облигации несут различный уровень риска. Рейтинговые агентства, такие как Standard & Poor’s и Moody’s, публикуют подробные отчеты и предлагают рейтинги способности компаний обслуживать выпуски долгов.
Акции и инвестиции в акции, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды (ETF), являются рискованными, поскольку цены на открытом рынке колеблются каждый день. Принятие регулярных убытков управляемым и дисциплинированным образом необходимо для любого плана торговли акциями. Успешное управление рисками является ключом к любому методу или системе инвестирования в акции.
Краткий обзор
Понимание рисков каждого класса активов имеет решающее значение при планировании портфеля; но эти риски могут варьироваться для каждого отдельного инвестора, если учитывать вопросы возраста, целей и инвестируемого дохода.
Деривативы рискованны и сложны
Деривативы являются рискованными и могут быть трудными для понимания, что само по себе представляет риск. Фьючерсы и опционы умеренно сложны, и инвесторы в каждый из них могут понести значительные убытки. Однако деривативы также предлагают уникальные возможности для получения прибыли, благодаря которым проницательные инвесторы заработали большие суммы капитала. Постоянные исследования и применение продуманного плана необходимы для управления рисками, связанными с торговлей деривативами.
Краткий обзор
Чтобы снизить риск прямой покупки сырьевых товаров, инвестор может рассмотреть возможность создания паевого инвестиционного фонда или ETF, ориентированного на сырьевые товары.
Золото, серебро и все, что блестит
Товары, такие как золото и серебро, могут принадлежать фьючерсам. Некоторые инвесторы в золото владеют золотыми монетами в качестве защиты от политической нестабильности или девальвации валюты.Хотя такие усилия могут быть основаны на хорошем планировании, стоимость золотых слитков в периоды политической нестабильности широко варьировалась на протяжении всей истории. Сырьевые товары опасны.