Закрытый кредит против открытой кредитной линии: в чем разница?
Закрытый кредит против открытой кредитной линии: обзор
В зависимости от потребности физическое или юридическое лицо может взять кредит в форме открытого или закрытого срока. Разница между этими двумя типами кредита в основном заключается в сроках погашения долга.
Закрытый кредит
Закрытый кредит включает долговые инструменты, которые приобретаются для определенной цели и на определенный период времени. В конце установленного периода физическое или юридическое лицо должно полностью выплатить ссуду, включая любые процентные платежи или плату за обслуживание.
К распространенным типам закрытых кредитных инструментов относятся ипотечные кредиты и автокредиты. Обе эти ссуды взяты на определенный период, в течение которого потребитель должен производить регулярные платежи. В случае ссуд, подобных этому, при финансировании актива учреждение-эмитент обычно сохраняет некоторые права собственности на него в качестве гарантии возврата. Например, если клиент не может погасить автокредит, банк может конфисковать автомобиль в качестве компенсации за невыполнение обязательств.
Краткий обзор
Разница между закрытым кредитом и открытым кредитом заключается в основном в условиях долга и погашения долга.
Открытый кредит
Открытый кредит не ограничен конкретным использованием или продолжительностью. Счета кредитных карт, кредитные линии собственного капитала (HELOC) и дебетовые карты — все это распространенные примеры открытого кредита (хотя некоторые, такие как HELOC, имеют ограниченные периоды окупаемости). Банк-эмитент позволяет потребителю использовать заемные средства в обмен на обещание своевременно выплатить долг.
В отличие от закрытого кредита, нет установленной даты, когда потребитель должен выплатить все заемные суммы. Вместо этого эти долговые инструменты устанавливают максимальную сумму, которая может быть заимствована, и требуют ежемесячных платежей в зависимости от размера непогашенного остатка. Эти выплаты, конечно, включают проценты.
Максимальная сумма кредита, известная как кредитный рейтинг клиентарезко упал или если начинается модель просрочки платежа.Некоторые компании, выпускающие карты, такие как American Express и Visa Signature, позволяют большинству держателей карт превышать свой лимит в случае чрезвычайной ситуации или в случае относительно небольшого овердрафта.1
Кредитная линия
Кредитная линия представляет собой тип открытого конца кредита. По соглашению о кредитной линии потребитель берет ссуду, позволяющую оплачивать расходы с помощью специальных чеков или, все чаще, пластиковой карты. Банк-эмитент соглашается оплатить любые чеки, выписанные на счет, или списать с него плату в размере до определенной суммы.
Компании, которые могут использовать активы компании или другое обеспечение для обеспечения кредита, часто используют этот вид кредита. Такие обеспеченные кредитные линии часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты, которые не имеют такого обеспечения.
Ключевые выводы
- Закрытый кредит включает долговые инструменты, которые приобретаются для определенной цели и на определенный период времени.
- Открытый кредит не ограничен конкретным использованием или продолжительностью.
- Кредитная линия — это разновидность неограниченного кредита.