Разница между льготным периодом и отсрочкой

Основное различие между льготным периодом и отсрочкой заключается в том, когда заемщик имеет право на каждый вариант отсрочки платежа по данному кредиту. Льготный период — это период времени, автоматически предоставляемый по ссуде, в течение которого заемщик не должен платить эмитенту никаких денежных средств в счет ссуды, и заемщик не несет никаких штрафов за невыплату.

Платежи могут производиться как в период отсрочки, так и в период отсрочки, но это не обязательно. Выплата студенческих ссуд в течение льготных периодов и отсрочек снижает сценарии капитализации и начисления сложных процентов. Выплата других ссуд во время отсрочек также снижает балл в конце этих ссуд.

Льготный период

Льготные периоды обычны в рассрочку кредитов, таких как федеральные студенческие займы, которые имеют льготный период в шесть месяцев после отделения от школы, и автокредитования или ипотеки, которые,как часто имеют льготный период до 15 дней.2

В течение льготных периодов проценты могут начисляться или не начисляться в зависимости от условий ссуды.По субсидируемым федеральным правительством займам Стаффорда не начисляются проценты, тогда как по несубсидированным займам Стаффорда проценты начисляются в течение льготных периодов.

Просрочка платежа в течение льготного периода не приводит к дефолту заемщика или аннулированию ссуды.Выплата в течение льготного периода по студенческим займамбыстроснижает задолженность постуденческим займам. Выплата некоторых других ссуд в течение периода отсрочки погашения означает, что платеж фактически задерживается и приводит к несколько более высоким суммам ссуды из-за сложных процентов.

Отсрочка

Отсрочки также представляют собой периоды времени, в течение которых заемщики не должны платить по ссудам, но для отсрочки чаще всего требуется заявление и подтверждение финансовых трудностей, прежде чем заемщик сможет их предоставить. Некоторые отсрочки являются автоматическими, например, в случае федеральных студенческих ссуд, которые автоматически откладываются, когда студенты зачисляются по крайней мере на полставки в колледж или университетскую программу и поддерживают как минимум половину учебной нагрузки.

Другие типы отсрочки также должны быть подтверждены кредитору с помощью документации, и кредитор может принять решение об утверждении или отказе в отсрочке на основе политики или мнения кредитора относительно действительности запроса об отсрочке. Поскольку большинство отсрочек не гарантированы, заемщики должны быть готовы выплатить свои ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

Особые соображения

В долгосрочной перспективе отсрочка платежей по ссуде может иметь более значительные финансовые последствия, чем выплата ссуд в течение льготного периода. Отсрочка студенческой ссуды обычно перемещает весь график ссуды, чтобы возобновить ее в конце отсрочки.

Как и в случае льготных периодов, по субсидированным займам Стаффорда не начисляются проценты, тогда как по несубсидированным займам Стаффорда проценты начисляются во время отсрочки.Хотя отсрочка является наиболее распространенной для студенческих ссуд, как федеральных, так и частных, по определенным квалификационным причинам, другие ссуды также могут быть отсрочены.

Ипотечные кредиты и автокредиты, которые стали временно недоступными для заемщика, могут быть изменены кредитором для отсрочки всей или части ссуды на определенный период времени.Отсрочка по ипотеке или автокредиту обычно приводит к увеличению выплат после окончания отсрочки или к выплате разового размера в конце первоначального срока ссуды.