Введение в государственные займы

Частные лица и малые предприятия с небольшим начальным капиталом или залогом или без него могут счесть условия частного кредита недоступными. Низкозатратные государственные займы пытаются восполнить этот дефицит капитала и обеспечить долгосрочные выгоды для получателей и нации.

Как работают государственные займы

Ссуды приносят выгоду как заемщикам, так и правительству США как кредитору. Они предоставляют капитал заемщикам, которые в нем нуждаются, а первоначальный капитал государства возвращается с процентами.

Государственные ссуды могут финансироваться или не финансироваться государством, но все государственные ссуды обеспечены или гарантированы государством. Когда государство финансирует ссуду, оно предоставляет ссудный капитал. Эти деньги поступают от налогоплательщиков.

Когда правительство обеспечивает только ссуду, оно эффективно совпадает с заемщиком по средствам, предоставленным назначенными кредиторами, такими как частные банки или спонсируемые государством предприятия (GSE). Это означает, что если конечный заемщик не выполняет свои обязательства по выплате кредита, правительство должно выплатить кредитору.

Федеральные и частные ссуды

Очевидная разница между федеральными и частными займами состоит в том, что федеральные займы предлагаются правительством США, а частные займы предлагаются частными кредиторами. Эти два типа ссуд имеют разные льготы, процентные ставки и варианты погашения.

Как правило, государственные займы имеют более низкие процентные ставки и могут иметь другие преимущества, такие как отсутствие проверки кредитной истории, варианты отсрочки платежа, гибкие планы погашения на основе дохода, отсутствие штрафов за предоплату и частичное прощение ссуды, если заемщик выберет государственная служба как карьерный путь. Например, студенческие ссуды в США могут быть прощены через несколько лет, если выпускник работает в государственном или некоммерческом секторе и при соблюдении определенных условий.

Поскольку государственные ссуды часто имеют более привлекательные условия, чем частные ссуды, спрос на них может быть высоким, а критерии отбора могут быть жесткими. Процесс подачи заявки также может занять много времени.

1:33

Субсидированные и несубсидированные займы

Субсидированные ссуды — это ссуды, по которым третья сторона или кто-то другой, кроме заемщика, платит проценты по ссуде в течение определенного периода времени. В случае субсидированной федеральной студенческой ссуды, например, банк или правительство (для федеральных прямых субсидированных кредитов) выплачивает проценты, пока заемщик учится в школе, в течение льготного периода после окончания учебы и если заемщику требуется отсрочка по ссуде.

С другой стороны, несубсидированные ссуды требуют от заемщика оплаты всех процентных расходов с первого дня. В случае федеральных студенческих ссуд заемщикам не нужно доказывать финансовую потребность в несубсидируемой ссуде, и во многих случаях они могут иметь возможность занять больше.

Типы государственных займов в США

Правительство США предлагает кредиты в следующих областях. В других странах могут быть варианты, но эти категории обычно широко применяются во всем мире.

Эти ссуды считаются наиболее безопасными с точки зрения кредитора (и спонсора), поскольку они обеспечены физическим имуществом в качестве залога на случай невыполнения обязательств.

Правительство также может финансировать обучение начинающих студентов уникальным исследованиям или курсам, доступным только в зарубежных странах. Дополнительные условия, такие как работа на государственной службе после окончания учебы, могут быть связаны с ссудами на зарубежные программы.

Ссуды на образование считаются самой рискованной категорией для кредиторов и спонсоров, поскольку такие ссуды сильно зависят от физических лиц и не могут быть обеспечены физическим обеспечением (например, имуществом в случае жилищных ссуд).