Зафиксируйте его! Покупатели жилья стараются успеть получить низкие ставки по ипотечным кредитам до повышения ставок
Скочившие на этой неделе ставки по ипотечным кредитам более чем на четверть пункта стали тревожным сигналом для покупателей и владельцев жилья: Время на исходе.
По данным опросов специалистов по недвижимости, измученные покупатели, уже столкнувшиеся с худшими условиями доступности жилья, теперь пытаются ухватиться за низкую ставку, пока любое будущее повышение не вытеснило их совсем, в то время как число кандидатов на рефинансирование, входящих в дверь, сократилось, поскольку ставки впервые за почти три года превысили 4%.
По данным Freddie Mac, с начала 2022 года ставки по ипотеке выросли на целый процентный пункт, достигнув на этой неделе 4,16%, и возможен дальнейший рост, поскольку Федеральная резервная система США намерена повысить ключевую базовую ставку еще шесть раз в этом году для борьбы с инфляцией.
«Короткий ответ: это болезненно, не буду врать. Ставки растут каждый день на протяжении практически последних 45 дней», — сказал Yahoo Money Скотт Шелдон, менеджер филиала компании New American Funding в Калифорнии. «Не очень-то весело быть ипотечным агентом в таких условиях. Вы предлагаете одну ставку в один день, а через несколько дней она уже совсем другая».
Это содержание недоступно из-за ваших настроек конфиденциальности.Обновите настройки здесь, чтобы увидеть его.
‘Не играйте в игру с плавающими ставками’
Поскольку спрос растет, а уровень запасов остается на историческом минимуме, покупатели жилья не рискуют со ставками по ипотеке. Согласно последнему отчету компании Black Knight «Originations Market Monitor», в феврале увеличилось число блокировок покупок, поскольку высокий спрос на жилье заставлял покупателей добиваться повышения ставок, несмотря на их рост.
«На прошлой неделе я блокировал многих людей, говоря им, что ФРС заявила, что собирается повысить ставки… поэтому давайте не будем рисковать», — сказал Yahoo Money Джон Стернс, старший специалист по выдаче ипотечных кредитов в American Fidelity Mortgage в Висконсине.
Первые покупатели жилья сталкиваются со сложными жилищными условиями. К 2022 году количество домов, выставленных на продажу, уже было почти рекордно низким. Высокий спрос в сочетании с растущими ценами на жилье также стал финансовым ударом, поскольку войны на торгах и предложения по безналичному расчету насыщают сверхконкурентный рынок.
Жаждущие пространства покупатели жилья устраивают войны на торгах в пригородах Нью-Йорка (Xinhua/Wang Ying via Getty Images)
«За последний год многие заемщики остались вне рынка покупки жилья, даже если они обладают достаточной квалификацией, из-за многочисленных предложений и стремительного роста цен», — сказал Джеффри Рубен, президент WSFS mortgage. «Рост инфляции до уровня, которого мы не видели четыре десятилетия, в сочетании с беспрецедентным ростом цен на жилье в 2021 году сказывается на доступности жилья для многих людей.»
А теперь добавьте сюда растущие ставки по ипотеке.
«Сейчас я говорю клиентам: «Если вас устраивает ставка и цена… и то, что вы можете себе позволить, фиксируйте ставку», — говорит Шелдон. «Не играйте в игру «плавающая ставка»»
.
‘Шансы на рефинансирование могут закончиться’
Рост ставок также перекрыл стимулы для рефинансирования.
Активность рефинансирования упала более чем на 85% с декабря 2020 года и сейчас находится на самом низком уровне за период после Великой рецессии — за исключением 2018 года, когда ставки поднялись выше 4,5%, по данным поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight.
«Шансы на рефинансирование могут закончиться», — сказал Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов, в интервью Yahoo Finance Live (видео выше). «Потому что с этого момента ставки будут только расти.»
Вывеска агента по недвижимости размещена перед домом, выставленным на продажу в Вашингтоне, округ Колумбия, 26 февраля 2022 года. (Credit: Stefani Reynolds, AFP via Getty Images)
При ставке 4,16% только 2,6 миллиона высококачественных кандидатов сейчас могут сэкономить по меньшей мере три четверти пункта от своей ипотеки путем рефинансирования, сэкономив $302 в месяц. Это на три четверти меньше, чем 11 миллионов человек в начале года, которые могли сэкономить такую сумму, согласно данным, предоставленным Black Knight агентству Yahoo Money.
«Продолжающийся резкий рост 30-летних ставок еще больше ограничит активность рефинансирования и ускорит переход к рынку, ориентированному на собственный капитал с упором на кредитование с выдачей наличных», — заявил Yahoo Money Энди Уолден, вице-президент Black Knight по корпоративным исследованиям и стратегии.
.
‘Ставки могут достичь 4,5%’
По словам Юна, рост ипотечных ставок еще не закончился, поскольку ФРС планирует дальнейшее повышение своей краткосрочной базовой ставки, хотя ожидаемые повышения уже в значительной степени заложены в основу.
«Большинство повышений уже произошло в ожидании того, что ФРС сделает несколько шагов в этом году, — сказал Юн, отметив, что связь между ставкой ФРС и 30-летней ипотечной ставкой не является один к одному, причем после шагов центрального банка ставка по кредитам на покупку жилья повышается более умеренно.
«С этого момента я бы сказал, что ставки по ипотечным кредитам могут достичь 4,5% к концу года.»
Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.