BIS представляет глобальный «Финтернет» на базе технологии унифицированных реестров
Банк международных расчетов (БМР) выдвинул убедительные аргументы в пользу технологии унифицированных реестров, представив свое видение глобальной финансовой системы под названием «Финтернет». В документе, написанном в соавторстве с главой BIS Агустином Карстенсом, организация подчеркивает потенциал унифицированных реестров для решения основных проблем современного финансового ландшафта, включая скорость, соответствие требованиям и конфиденциальность.
Унифицированные бухгалтерские книги, говорится в документе BIS, способны объединить различные рынки финансовых активов на общих программируемых платформах, выступающих в качестве исполняемых объектов. Такой подход дает явные преимущества по сравнению с традиционными цифровыми транзакциями, которые часто опираются на изолированные собственные базы данных для инициирования и обработки переводов.
Благодаря консолидации всех необходимых компонентов финансовых транзакций — таких как финансовые активы, записи о правах собственности, правила и соответствующая информация — на одной площадке, унифицированные бухгалтерские книги способны преодолеть проблемы, связанные с техническими стандартами, управлением и системами обмена сообщениями третьих сторон.
Важно отметить, что BIS предполагает создание сети из множества единых бухгалтерских книг, а не одной единицы. Эти электронные книги будут взаимодействовать друг с другом и с более широкой финансовой системой через приложения. Для облегчения переводов с помощью смарт-контрактов необходима токенизация активов, особенно денег. BIS предлагает ввести роль менеджера по токенизации, который будет следить за соблюдением нормативных требований.
Концепция единой бухгалтерской книги была впервые представлена Карстенсом в феврале 2023 года и впоследствии была вновь рассмотрена в годовом отчете БМР за 2023 год. Кроме того, недавно объявленный проект «Агора», в котором участвуют БМР и семь центральных банков, также опирается на технологию унифицированных бухгалтерских книг. В рамках этого проекта рассматривается возможность внедрения цифровых валют центральных банков и токенизированных денежных переводов.
Примечательно, что глобальная служба обмена финансовыми сообщениями SWIFT и предложенная Международным валютным фондом платформа XC также продемонстрировали сходство с концепцией единой электронной книги БМР по ряду аспектов.
Преимущества унифицированных реестров
Унифицированные бухгалтерские книги обладают рядом неоспоримых преимуществ, которые делают их привлекательной перспективой для будущего финансов:
- Повышение скорости: благодаря использованию унифицированных бухгалтерских книг финансовые операции могут выполняться быстрее и эффективнее, что сокращает время расчетов и повышает общую скорость транзакций.
- Повышение соответствия нормативным требованиям: Унифицированные бухгалтерские книги способны упростить процессы соблюдения нормативных требований, поскольку встраивают нормативные требования непосредственно в смарт-контракты. Это гарантирует, что транзакции будут соответствовать соответствующим правилам и нормам.
- Повышенная конфиденциальность: Консолидируя финансовые активы и записи на одной площадке, унифицированные бухгалтерские книги могут повысить уровень конфиденциальности и защиты данных, минимизируя потребность в сторонних посредниках и снижая вероятность утечки данных.
- Техническая стандартизация: Использование унифицированных бухгалтерских книг способствует стандартизации в финансовой отрасли, облегчая взаимодействие и уменьшая сложности, связанные с различными системами и платформами.
Роль токенизации
Токенизация играет важнейшую роль в реализации единых бухгалтерских книг. Представление реальных активов, включая деньги, в виде цифровых токенов на блокчейне позволяет передавать и обменивать активы более эффективно и безопасно. Смарт-контракты позволяют автоматизировать исполнение и обеспечение соблюдения условий сделок, что еще больше усиливает преимущества токенизации.
Предложение БМР о создании управляющего токенизацией отражает необходимость надзора и контроля за соблюдением нормативных требований при передаче токенизированных активов. Эта роль обеспечит соответствие транзакций с использованием токенов применимым законам и нормативным актам, способствуя безопасному и безопасному внедрению технологии унифицированных бухгалтерских книг.
Сотрудничество и перспективы на будущее
Концепция БМР по созданию глобального «финтернета» на базе технологии унифицированных реестров представляет собой значительный шаг на пути к революции в финансовой отрасли. В нем подчеркивается важность сотрудничества между различными заинтересованными сторонами, включая центральные банки, финансовые учреждения и регулирующие органы.
Несмотря на то что концепция унифицированных реестров находится на ранней стадии развития, такие проекты, как Project Agora и исследования SWIFT и Международного валютного фонда, свидетельствуют о растущем интересе и признании потенциальных преимуществ этой технологии.
По мере того как финансовый ландшафт продолжает развиваться, унифицированные электронные книги обещают создать более эффективную, безопасную и инклюзивную глобальную финансовую систему. Благодаря устранению ключевых болевых точек и использованию преимуществ токенизации технология унифицированных реестров способна изменить способ проведения финансовых операций, проложив путь к более взаимосвязанному и цифровому будущему.